Central Asia Fintech Summit 2026 Live Rus Main Hall

2:18стало пока

8:31Шлю

13:41сразу заба

14:31Ребята, вы

14:38>> а за вторую сце

14:48>> [плач]

15:09>> Там не

15:331 2 3

15:361 2 3 5 6

15:421 2 3 4 5 6 6 се шипящее убери,

15:49пожалуйста, нашение очень сильно. 1 2 3

15:524 5 6 Ага. Этот будем каждую эту

15:58проверять лина.

16:101 2 3 Эй! 1 2 3 4 5 6 7 6 7 1 2 3 4 5 6

16:217 6

16:27клинку. Вот так вот я просто не слышал.

16:381 2 3 Эй эй 1 2 3 4 5 6 7 [музыка] 6 7 1

16:462 3 4 5 6

34:36микрофо

34:37Что

35:03отсюда?

35:05Отсюда нужно будет вот эту. Сначала

35:06берём, поднимаем, потом один табличёт.

35:11Получилось.

35:25>> А вот тут смотрите, мы когда вытаскивать

35:27будем, сторошать будет

35:29>> его полностью нужноть.

35:51зад

39:10Раз,

39:14два,

39:183,

39:214,

39:245, пять

39:286

39:54Раз, раз,

39:58раз, раз.

40:05Микрофон.

41:56уже когда подойдёт

1:00:30Людя

1:04:19разговаривать

1:14:12А, ой.

1:19:37Что?

1:26:04Доброе утро, дамы и господа. рады вас

1:26:07приветствовать на самом глобальном

1:26:09мероприятии, которое соединяет всех

1:26:13лидеров финтекндустрии. Доброе утро,

1:26:16уважаемые гостимы. Мы рады

1:26:18приветствовать вас на Central Asia

1:26:21Fintex Summit 2026, площадке, который

1:26:25вновь объединяет представителей

1:26:27финансового рынка, государственных

1:26:29институтов, технологических компаний и

1:26:32финтексообщества.

1:26:36Да, на самом деле здесь мы не только

1:26:38будем наблюдать, но также здесь

1:26:41собрались лидеры, которые являются в

1:26:43первую очередь это модель изменений,

1:26:45цифровые активы, государственные

1:26:48сервисы, развития, а также

1:26:51противодействие коррупции. Всё это есть

1:26:54в повестке дня. В центре программы этого

1:26:57года не только технологии сами по себе,

1:26:59но и то, каким станет финансовый рынок в

1:27:02ближайшие годы, какие новые возможности

1:27:05откроются для государства, бизнеса и

1:27:08общества и какие решения необходимо

1:27:10принимать уже сегодня.

1:27:13пленар уже.

1:27:13>> Да. Сегодня мы на сегодняшнем сессии

1:27:16приглашаем лучших экспертов данной

1:27:18специи центрафицер. Будет не только

1:27:21обсуждение трендов, а также будем

1:27:23говорить новые идеи. Мы надеемся, что

1:27:26это будет информативная площадка

1:27:322026 объявляется открытым.

1:27:38Уважаемые дамы, господа, и по традиции

1:27:41права открыть деловую программу саммита

1:27:44мы предоставляем председателя

1:27:46Национального банка Республики

1:27:48Казахстан.

1:27:50Казахстан

1:27:53представитель Национального банка

1:27:55Республики Казахстан Сулеменов Тимур

1:27:58Муратула.

1:28:06Карлтан.

1:28:07>> Доброе утро. Спасибо, уважаемые коллеги,

1:28:10уважаемые гости, уважаемое сообщество.

1:28:13Добро пожаловать на третий саммит

1:28:16Central Asia.

1:28:18>> Собравшихся и из Казахстана, из региона.

1:28:20Более 15 стран представлены здесь. Я

1:28:23очень надеюсь и уверен, что те встречи,

1:28:26э, которые будут проведены, переговоры

1:28:29будут очень продуктивными,

1:28:30конструктивными, как, впрочем, это

1:28:31обычно и бывает. Сегодня у нас не просто

1:28:34саммит, он как раз совпадает с

1:28:35тридцатилетием Национальной платёжной

1:28:37корпорации Национального банка. Это

1:28:41[откашливается]

1:28:41такой основной финансовый платёжный

1:28:43движок ээ нашей страны, о котором не так

1:28:46много, наверное, людей знает знают

1:28:49профессионалы финансового сектора, но

1:28:51тем не менее это та

1:28:53это то основание айсберга, на котором на

1:28:56котором все платёжные решения всех

1:28:58банков в принципе основываются. Я к чему

1:29:00это говорю, что там работают высокие

1:29:03профессионалы. Это начиналось 30 лет

1:29:05назад. Вот показывали там музей.

1:29:07Коллеги, пользуясь случаем, рекомендую

1:29:10сходите, там есть комнаты, как на

1:29:11различных перфокартах, на бумажках и так

1:29:13далее

1:29:15ковалась, создавалась платёжная

1:29:18независимость и суверенитет нашей

1:29:19страны. Поэтому от души поздравляю

1:29:21руководство сотрудников, ветеранов

1:29:23национальной платёжной корпорации.

1:29:29Ну, как обычно, в начале начале любого

1:29:32форума, в начале любого, наверное,

1:29:34такого международного мероприятия

1:29:36хочется говорить, какую задачу, что мы,

1:29:38что мы хотим извлечь из этого в целом.

1:29:40Ну, наверное, задача для нашей страны,

1:29:42она абсолютно понятна, она поставлена

1:29:44главой государства в прошлом году чётко,

1:29:47что мы должны превратиться в цифровое,

1:29:49полностью цифровое государство. В этой

1:29:51части финансовый сектор, безусловно,

1:29:54должен быть не то, что отстающим, должен

1:29:56быть в лидерах. И по факту, наверное,

1:29:59это именно таким образом и складывается.

1:30:01Поэтому мы в Национальном банке

1:30:03совместно с Агентством по регулированию,

1:30:04развития финансового рынка приняли

1:30:07чёткое, понятное решение. Что мы хотим

1:30:09сделать? Мы хотим построить лучшую

1:30:11цифровую финансовую экосистему в

1:30:14регионе, одну из лучших в мире. при могу

1:30:17быть там амбициозен, -э но тем не менее

1:30:20это та задача, к которой мы, безусловно,

1:30:22и стремимся, и прилагаем все свои силы и

1:30:24ресурсы. То есть это та система, которая

1:30:26обеспечит надёжность, безопасность,

1:30:28удобные, доступные решения для бизнеса и

1:30:31для граждан, которая способна создавать

1:30:34новые продукты, выходить на новые рынки.

1:30:36У нас есть для этого, безусловно,

1:30:38сильная основа. Я уже говорил, 90%

1:30:41наших платежей проходит в безналичном

1:30:43расчёте. Целое поколение молодых пока

1:30:46казахстанцев, наверное, даже и не знают,

1:30:47что такое наличные, то есть, и как это

1:30:50было, когда не было Apple Pay, когда не

1:30:52было Qров, когда не было, ну, в конце

1:30:53концов, даже просто карточек. А, и это

1:30:55большое достижение, которое мы

1:30:57воспринимаем как должны. Но тем не менее

1:30:58много стран, много стран в мире, э, для

1:31:01которых

1:31:02пройти 50%, 60% безналичного оборота,

1:31:06это это является, ну, как бы ещё

1:31:08вызовом. У нас это уже есть, и это

1:31:11достаточно большой, на мой взгляд, ээ

1:31:13большой успех. Весь путь клиента у нас

1:31:16является цифровым по умолчанию. То есть

1:31:18все базовые сервисы банков вместе с ними

1:31:21и государственных органов интегрированы

1:31:24в банковские приложения.

1:31:26И это тоже успех нашей финансовой

1:31:30системы. Безусловно, это, как я уже

1:31:32говорил, результат работы финансовых

1:31:34регуляторов, банков, инфраструктурных

1:31:37организаций, новых канального банка. Она

1:31:39у нас общая, э, называется стратегия

1:31:43цифровой трансформации финансовых

1:31:44регуляторов, потому что мы работаем на

1:31:47одном рынке, делаем единое дело. А мы

1:31:50поставили не просто оцифровать

1:31:51внутренние процессы, мы поставили задачу

1:31:54всячески способствовать рынку и изменить

1:31:57подход. Как вы знаете, много есть стран,

1:31:59где регулятор толкают. Оно регулятор

1:32:02является консервативным. Регуляторы

1:32:05говорят: "Я посмотрю, может быть, дам

1:32:07этот возможность, может быть, не дам".

1:32:08Мы решили изменить подход вообще в

1:32:10целом, то есть из того, кого тащат,

1:32:13превратиться в того, кто сам толкает

1:32:15рынок. То есть сделать вот этот наджин,

1:32:17делать

1:32:18>> [откашливается]

1:32:19>> пуш рынку и таким образом двигать всё,

1:32:24всю эту работу вперёд. На сегодня у нас

1:32:26результаты, безусловно, имеются. Мы

1:32:29первое, ну, Казахстан первым в регионе

1:32:30создал комплексную, национальную

1:32:32цифровую, финансовую, инфраструктурну

1:32:34инфраструктуру. У неё несколько

1:32:36элементов. Мы закрепили статус

1:32:39законодательный. Это тоже крайне важно.

1:32:41А там есть и безопасная биометрия,

1:32:44банковские платежи, цифровой тенге,

1:32:46CBDC, защита граждан от мошенничества и

1:32:49другие элементы, о которых вы прекрасно

1:32:51знаете. Каждый год мы вводили тот или

1:32:53иной элемент в промышленную

1:32:55эксплуатацию. В двадцать третьем году

1:32:56это был цифровой тенге. В двадцать

1:32:58четвёртом году мы вели антифротцентр. В

1:33:00двадцать пятом году у нас в двадцать

1:33:02четвёртом двадть пятом на с МСПК, а в

1:33:05этом году у нас и QR, и всё остальное.

1:33:07То есть те задачи, которые мы ставим, мы

1:33:10последовательно выполняем. В этом году,

1:33:13как вы знаете, мы запустили одну из

1:33:15таких вот межбанковской систем мобильных

1:33:16платежей, то есть единый QR, так

1:33:18называемый. 19 июля он заработал 20 млн

1:33:23транзакций, более 400 млрд тенге, 25% от

1:33:26рынка и единый QR уже занимает. Поэтому

1:33:30я ещё раз хотел выразить благодарность и

1:33:31своим коллегам, ну и, конечно же, банкам

1:33:33за то, что они очень адекватно к этому

1:33:35подошли. Цифровой тенге он поэтапно

1:33:37интегрируется в жизнь. наверное, не

1:33:39жизнь каждого из нас, потому что, э,

1:33:41розничный цифровой тенге мы намерено не

1:33:43хотим развивать особо сильно, потому что

1:33:45банки сами предлагают прекра прекрасные

1:33:47розничные продукты, ну, вот не незаметно

1:33:49для общего глаза, но тем не менее в

1:33:51системе государственных закупок,

1:33:53бюджетного планирования, планирования

1:33:55государственных холдингов цифровой тенге

1:33:57приобретает всё больше и больший охват.

1:33:59И у нас есть твёрдое намерение и

1:34:02согласованное с правительством. то, что

1:34:04мы хотели до 1 триллина, теперь с учётом

1:34:06новых задач, которые стоят у нас по

1:34:08реализации масштабных инфраструктурных,

1:34:10строительных и других программ, довести

1:34:12до 2 триллин охват цифрового тенге в

1:34:15течение

1:34:16ближайших 12 месяцев. По национальному

1:34:19антифрот-центру, э, сами прекрасно

1:34:22знаем, что мошенники не стоят на месте,

1:34:24поэтому нам приходится быстро

1:34:25адаптироваться. Более 120 млрд тенге

1:34:28было предотвращено э мошеннических

1:34:31действий. Конечно же, это, на мой

1:34:32взгляд, хороший результат. Там

1:34:35объединены усилия финансовых

1:34:36регуляторов, банков, э,

1:34:38правоохранительных органов,

1:34:40телекоммуникационных компаний и других

1:34:44участников финансового рынка. Цифра сама

1:34:46по себе звучит, но тем не менее это

1:34:49конкретно могло быть конкретной

1:34:51проблемой, конкретной болью той или иной

1:34:53семьи. Поэтому национальный

1:34:55антифротцентр - это то, что, на мой

1:34:56взгляд, действительно важно и

1:34:58действительно нужно. Второе. индустрии

1:35:00цифровых активов. С 1 мая э действует

1:35:03полноценный режим в общей в общем в

1:35:06общей юрисдикции. Как вы помните, с 2022

1:35:08года это действовало в МФЦА, но

1:35:12необходимо объединять традиционные

1:35:14финансы и новые финансы. Поэтому мы,

1:35:17реализуя поручение главы государства,

1:35:20подготовили такой режим. Агентство,

1:35:22Национальный банк плотно работали

1:35:24полтора года. Сейчас это работает. все

1:35:26виды цифровых финансовых активов,

1:35:28начиная от крипто, заканчивая

1:35:31токинизированными активами, они у нас

1:35:34получили комплексное, современное и

1:35:36гибкое регулирование. Уже есть

1:35:38лицензированные провайдеры, есть

1:35:40криптообменники, то есть те люди,

1:35:41которые интересовались криптооперациями,

1:35:44когда-то должны были это делать в сером

1:35:45каком-то контуре, не зная, как это

1:35:47сделать, платя комиссии, ну, зачастую,

1:35:50наверное, попадая на мошенников. Теперь

1:35:52так это стало так же легко, как обменять

1:35:55тенги на э доллар, юань или

1:36:00евро. Касе развивает инфраструктуру

1:36:03выпуска и торговли цифровыми активами.

1:36:05Цифровой центральный депозитарий

1:36:07развивает систему национального

1:36:09кастадиального хранения. Банки и

1:36:13финансовые организации пропускают

1:36:15регулируем криптофиатные каналы.

1:36:16Карточки у нас есть уже криптофиатные,

1:36:18поэтому

1:36:20эта работа движется очень быстро. Мы

1:36:23запустили национальный крипторезерв,

1:36:25которым алоцировано уже 700 млн

1:36:27долларов. Будем дальше его наращивать.

1:36:30Регуляторная песочница, на мой взгляд,

1:36:31она дала хороший эффект. 34 проекта у

1:36:34нас сейчас работают. Там токинизация,

1:36:36stable coin, криптоплатежи,

1:36:38трансграничные расчёты и так далее и

1:36:39тому подобное. То есть она как раз даёт

1:36:41нам ту пищу, на на базе которой мы потом

1:36:44выстраиваем регулирование там.

1:36:46>> [откашливается]

1:36:47>> Совместно с администрацией Алатау мы

1:36:50работаем над концепцией криптоти. То

1:36:52есть Алатау - это не Алатау Сити будет

1:36:53не только вокруг девелопмента,

1:36:55привлечения инвестиций, новых технологий

1:36:58в реальном секторе. Это будет также и в

1:37:00вокруг

1:37:02раскрытия полного потенциала

1:37:04криптоиндустрии. Поэтому для того, чтобы

1:37:06это правильно прописать, обеспечить

1:37:08синергию с общейстрановой юрисдикцией, с

1:37:10МФЦА, региональную интеграцию, мы сейчас

1:37:13работаем, я думаю, в ближайшее время об

1:37:15этом совместно с коллегами будем

1:37:19говорить и рассказывать широкому рынку.

1:37:22А с октября двадцать шестого года

1:37:24вступают в силу нормы о платёжных

1:37:26организациях первой категории. А у нас

1:37:28банкоцентричная, э, финансовая система,

1:37:31иногда излишних. Я вот вижу коллег из

1:37:34банков, но, э, поэтому мы решили, что

1:37:37надо не надо не, наверное, разбавить это

1:37:40и сделать чуть-чуть более конкурентным

1:37:42этот рынок. И поэтому платёжная

1:37:43организация первой категории, в которой

1:37:45будут вести сами счета клиентов, будут э

1:37:49способны и им будут даны возможности

1:37:52трансграничных расчётов, они начнут э

1:37:54работать до конца года. Уже есть у нас

1:37:57ряд э организаций, которые собирают

1:38:00документы на соответствующие лицензии.

1:38:02ожидаем от них активной работы.

1:38:05Четвёртое, искусственного интеллекта,

1:38:07внедрение искусственного интеллекта в

1:38:09Национальном банке. Ну, понятно, там

1:38:11есть несколько стандартных

1:38:14направлений, которые каждый, наверное,

1:38:15здесь присутствующих организаций

1:38:17использует. Это HR, кадры, бухгалтерия и

1:38:19так далее и тому подобное. Ну, наверное,

1:38:22важное, что у нас было для нас, это и

1:38:24аналитика антифротцентров, потому что те

1:38:28сотрудники правоохранительных органов,

1:38:29наши сотрудники, которые сидят и у них

1:38:31вот этот вал

1:38:33подозрительных случаев идёт, ну, не

1:38:36способны там по по 100, по 200

1:38:39потенциальных заявлений, и одному

1:38:42человеку справиться абсолютно

1:38:43невозможно. Поэтому и аналитик, которого

1:38:45ввели, он сократил эту работу в 80 раз.

1:38:48То есть это уже работающий механизм.

1:38:50который помогает, э, МВД, другим органам

1:38:54принимать решение быстро, эффективно и

1:38:56чётко. Также развиваем и в валютном

1:39:00валютном валютном регулировании, и

1:39:02финансовом мониторинге. Там тоже большой

1:39:04вал, тоже есть ряд операций, которые

1:39:06могут быть подозрительными, и вручную

1:39:07это делать очень сложно, но, э, как

1:39:10раз-таки чёткая сфера применения для э

1:39:13Ии. Ну и вот там тоже у нас на на на на

1:39:18стендах есть, что мы ввели и ассистента

1:39:21при принятии решения по денежно

1:39:22кредитной политики. У нас там есть

1:39:25голубь, у нас есть ястреб.

1:39:27Ну какой-то голубь не очень, потому что

1:39:28он похож на ястреба. То есть, видимо,

1:39:30там набор его накормили такой

1:39:33информацией, что даже голуби они у нас

1:39:34всё время там либо держать, либо

1:39:36повышать ставку. Поэтому мы там будем

1:39:38вводить третьего ли назовём либо сова,

1:39:40либо филин, который будет самое мудрое

1:39:42решение принимать.

1:39:44>> [откашливается]

1:39:45>> Ну и пятое, наверное, коллеги - это

1:39:47совместная работа. То есть, как я уже

1:39:48говорил, создать регуляторную среду. Это

1:39:52не просто, но это возможно, да. Мы

1:39:54изучили мировой опыт, которого не так

1:39:56много, на самом деле, компилировали его,

1:39:58адаптировали его под наши реалии. Это

1:40:02была большая работа совместно с

1:40:04агентством. Мы смотрели везде, начиная

1:40:06[откашливается] с востока до Запада, от

1:40:07Америки до Сингапура. И ни у кого

1:40:09комплексного решения ни у кого нет.

1:40:11Поэтому была непростая работа. её

1:40:13сделали. Но это только первый шаг.

1:40:15Второй шаг - это, понятно, финансовая

1:40:17инфраструктура, основа, на которой

1:40:18рельсы, на которой те или иные решения

1:40:20должны бегать. Это тоже мы создаём. И,

1:40:23ну, теперь, наверное, главный шаг - это

1:40:25создание продуктов. И продукты мы не

1:40:27можем создать и не будем создавать.

1:40:29Последнее миллион можно назвать, э, ну,

1:40:31то есть вот клиентские отношения, front

1:40:32office, то есть бэкofфис мы можем

1:40:34создать фронт офис, конечно же, за

1:40:36рынком. И поэтому я, конечно же,

1:40:37обращаюсь и к банкам, к традиционным

1:40:39финансовым институтам, и к новой

1:40:41финансовой индустрии. чтобы мы где-то

1:40:44совместно, где-то в конкуренции друг с

1:40:45другом создавали эти модели, создавали

1:40:47новые продукты [откашливается] и делали

1:40:51доступ к финансированию, к платежам,

1:40:53трансгранну для бизнеса и для и граждан

1:40:55проще и лучше.

1:40:58А отдельно вот буквально пару слов. Как

1:41:00вы знаете, агентство разрабатывает

1:41:01совместно с национальной масштабной

1:41:03программом по развитию рынка капитала и

1:41:05страхового рынка. Там, конечно, будем

1:41:07уделять большое внимание

1:41:08токинизированным активам, цифровым

1:41:10финансовым активам. Я думаю, там будет

1:41:13достаточно много интересных вещей, о

1:41:14которых мы будем не только говорить, но

1:41:17которые здесь сидящие подхватят и

1:41:18реализуют на практики.

1:41:21Ну и в целом, наверное, базово

1:41:24можно говорить, что финансовый сектор

1:41:26нашей страны является одним из передовых

1:41:28секторов экономики. То есть здесь наша

1:41:31региональная в какой-то степени мировая

1:41:32конкурентоспособность, она бесспорна. То

1:41:35есть мы одни из лучших, наверное, как

1:41:37минимум в регионе и в регионе СНГ,

1:41:40Евразии. Поэтому надо теперь развивать

1:41:43экспорт наших финансовых продуктов.

1:41:44Нужно двигаться в этом направлении,

1:41:46обеспечить международную интеграцию,

1:41:48региональную интеграцию, потому что я не

1:41:50зря сказал, что это Central Aive Finch

1:41:52Summit. У нас 15 стран здесь, коллеги из

1:41:54братских государств, близлежащих

1:41:56соседних стран. Безусловно, нужно

1:41:58двигаться к тем или иным решениям,

1:42:00которые охватывают регион, помогают

1:42:02реальной экономике, бизнесу, гражданам э

1:42:05платить проще, финансироваться легче,

1:42:07торговать друг с другом более

1:42:09эффективно.

1:42:10Поэтому я уверен, что вот сегодняшний

1:42:13наш форум тоже к этому будет очень

1:42:15способствовать.

1:42:17Поэтому хотел, уважаемые коллеги,

1:42:20поблагодарить за интерес, поблагодарить

1:42:22за совместную плотную работу. Отдельно

1:42:24хочу сказать большое спасибо спонсорам.

1:42:27Мне коллеги докладывают, что мы своих

1:42:28денег ни копейки не потратили, ниина не

1:42:30потратили. Всё это за деньги спонсоров.

1:42:32Так что Рахмет, большие большой вам,

1:42:34уважаемый

1:42:36э финансовые организации. Хочу

1:42:38поблагодарить и пожелать прекрасного,

1:42:41хорошего диалога, конструктивных

1:42:43решений, ну и взаимовыгодных

1:42:44бизнессоглашений.

1:42:46Ахмет

1:42:50уважари

1:42:54вас продолжаем нашу программу и уже

1:42:57через несколько мгновений к вам

1:42:59присоединятся участники первой пленарной

1:43:01сессии.

1:43:05Уважаемые участники, это очень важная,

1:43:08актуальная тема, какая будет эта сфера в

1:43:12будущем

1:43:13в течение десятилетий

1:43:17>> для участия в пленарной сессии

1:43:18приглашаем на сцену Мадина Ярославна

1:43:21Казахстан

1:43:26приглашаем на Мадину Ярослава, а также

1:43:31финансово центра Астана.

1:43:33>> Жамалов Саншар Еркибаевич, генеральный

1:43:35директор мастеркарт в Казахстане и

1:43:37Центральной Азии.

1:43:39>> Айдоса Жумагулова, Chief Banking Officer

1:43:42Freedom Holding Corp, члена совета

1:43:45директоров акционерного общества

1:43:47Freedomбан Казахстан.

1:43:49>> И Жаликенов Тимур Абайжанович Яндекс

1:43:52Казахстан.

1:43:57Республика

1:44:04участвует, разумеется.

1:44:14>> Уважаемые дамы и господа, добрый день.

1:44:19Сейчас мы начинаем пленарную сессию,

1:44:21дальше продолжаем работу. Благодарим вас

1:44:23за участие.

1:44:25самые главные регуляторы этого рынка

1:44:28вместе с нами работает. Мы будем

1:44:30обсуждать очень актуальные вопросы,

1:44:32новые технологии развития финансового

1:44:35сектора, а также мы будем развивать

1:44:40ФНТ и как мы будем работать с

1:44:43потребителями.

1:44:44Времени мало, очень ограничено, как

1:44:47обычно,

1:44:48у нас есть час времени. Давайте начнём,

1:44:52>> коллеги. Потся за час нарисовать картину

1:44:55будущего, потому что никто ни в этом

1:44:57зале, ни в мире, наверное, не знает, что

1:44:58будет через 5, через 10 лет. Так

1:45:00стремительно развиваются технологии. Но

1:45:02важно понимать, куда мы идём. Важно

1:45:04понимать участникам в зале, тем, кто

1:45:05смотрит нашу трансляцию, будет читать

1:45:07материал в медиа. Поэтому давайте вместе

1:45:09за час эту картину будущего нарисуем с

1:45:11точки зрения регуляторов и бизнеса,

1:45:12участников рынка. И небольшая ремарка на

1:45:15правах модератора, регулятора

1:45:16сегодняшней дискуссии. Я где-то,

1:45:18возможно, буду перебивать наших

1:45:19авторитетных спикеров, чтобы мы

1:45:20уложились в тайминг, раз и чтобы была

1:45:22здоровая конкуренция мнений на нашей

1:45:24площадке. Договорились? Всё, консенсус

1:45:27регуляторов у нас, поэтому давайте

1:45:29стартуем. Тимур Мауратович, первый

1:45:31вопрос вам. А вот перед тем, как

1:45:33говорить про будущее, давайте

1:45:34зафиксируем точку, в которой мы

1:45:36находимся сейчас. А я абсолютно согласен

1:45:38с вступительным словом, что у нас

1:45:40Нацбанк такой пушер, не только

1:45:42регулятор, не только надзорная функции

1:45:44выполняет, но во многом проактивный

1:45:46архитектор финансовой системы. Многие

1:45:49вещи вы перечислили, которые были вами с

1:45:51коллегами запущены инициативы в

1:45:53последние годы. Вот что это дало? То

1:45:55есть не возвращаясь, не перечисляя их

1:45:56снова, что это дало на сегодня? Вот

1:45:58какова на ваш взгляд, как выглядит

1:46:00финансовый сектор Казахстана сегодня?

1:46:04Как раз упросили коротко.

1:46:08Выглядит хорошо.

1:46:10Очень хорошо.

1:46:10>> Ну, просто чуть-чуть с подробне. Так,

1:46:12буквально, да.

1:46:14>> Ну, финансовый центр, финансовый сектор

1:46:17Казахстана, понятно, ну, ну, смотря под

1:46:20каким углом смотреть, понятно, что он он

1:46:21выглядит очень хорошо. Я я считаю, что

1:46:24он он, понятно, банкоцентричный, это

1:46:27естественное положение вещей в

1:46:29развивающей экономике, особенно

1:46:30континентальное право и так далее и тому

1:46:32подобное. Но тем не менее он выглядит

1:46:35очень хорошо. сейчас как картинка, и он

1:46:38у него очень прекрасные перспективы. То

1:46:40есть мне кажется,

1:46:43э, у нас есть большая, хорошая, сильная

1:46:46оншорная юрисдикция и есть ну не

1:46:49оффшорная юрисдикция, но юрисдикция

1:46:50МФЦА, которая сильно толкает рынок

1:46:54вперёд, которые создают, наверное,

1:46:55какую-то определённую конкуренцию с

1:46:57общестрановыми

1:46:58общенациональной юрисдикции, но тем не

1:47:00менее она, на мой взгляд, дополняет неже

1:47:03нежели

1:47:04нежели конкурирует с основной

1:47:07юрисдикцией. И это та особенность,

1:47:09которая, ну, характерна только для нас.

1:47:12Ни у кого этого нету в окружении, куда

1:47:13бы не посмотрели. Наверное, это ещё не

1:47:16сложилось, наверное, сложится, но сейчас

1:47:17этого нет. И вот вот эта определённая

1:47:20гибкость, широта возможностей, она

1:47:22привлекает большое количество

1:47:23инвесторов, как в реаль в реальную

1:47:25экономику, так и в финансовый сектор.

1:47:26Поэтому плюс появится Алатау Сити, у

1:47:29которого будет ещё больше, наверное,

1:47:31фокус на цифровые активы,

1:47:33децентрализованные финансы и так далее и

1:47:35тому подобное. Поэтому кратко система

1:47:38сильна, высоко капитализирована,

1:47:41оцифрована. Ну, извиняюсь, можно скажу,

1:47:43лучшая наверно система в Центральной

1:47:45Азии и у неё огромное будущее.

1:47:47>> Приятно. Спасибо большое. А, вернусь к

1:47:50вам скоро. Мадина Ярославна тоже попрошу

1:47:52кратко. Вот. А насколько, по вашей

1:47:54оценке наш финансовый сектор готов к

1:47:58цифровой трансформации? Я и

1:47:59трансформация. Я говорю не только про

1:48:00крупные банки, у которых большие данные,

1:48:02большая инфраструктура, капиталы. Я

1:48:04говорю и про банки небольшие, и про МФО,

1:48:07и про страховые организации в целом,

1:48:09финансовый сектор. Насколько он готов и

1:48:11с учётом вот тех изменений, которые мы

1:48:13сейчас будем переживать, как регулятор,

1:48:15как агентство будет выстраивать

1:48:16отношения с участниками рынка?

1:48:18>> Спасибо большое. Прежде всего, позвольте

1:48:20поприветствовать всех участников

1:48:22ежегодного центра Lia Fintech Summit.

1:48:25Очень рада видеть всех коллег, друзей.

1:48:27Благодарю Национальный банк за

1:48:29организацию, ежегодное проведение данной

1:48:31площадки. Это очень важно, я думаю, для

1:48:33всего центрального азиатского региона.

1:48:37А если говорить о готовности Казахстана

1:48:39к цифровой трансформации и готовности

1:48:41наших финансовой организаций, ну,

1:48:43во-первых, вот я соглашусь, то, что

1:48:45сказал Тимур Мурач, мы финансовый сектор

1:48:48Казахстана сегодня, наверное, один из

1:48:50наиболее конкурентоспособных отраслей

1:48:51экономики Казахстана. Буквально недавно

1:48:54на днях, 4 сентября SNP Global

1:48:58опубликовал новый рейтинг, в

1:48:59соответствии с которым отраслевая оценка

1:49:02банковского сектора Казахстана была

1:49:04повышена седьмой категории в шестую

1:49:06категорию стран, а что позволяет

1:49:09повысить рейтинги для всех банков

1:49:12Казахстана и продолжать данную

1:49:14траекторию. То есть это очень большое

1:49:15достижение, поскольку за предыдущие 30

1:49:18лет мы находились максимум на восьмом

1:49:20месте. Сейчас мы поднялись вот в шестую

1:49:23категорию. Это говорит об устойчивости,

1:49:25зрелости, конкурентоспособности

1:49:27банковской системы Казахстана. Но вы

1:49:29абсолютно правы, что а весь финансовый

1:49:33сектор должен развиваться, тоже

1:49:35идти в одну сторону равномерно. Цифровая

1:49:38зрелость у нас остаётся неравномерная.

1:49:40Мы провели в этом году, а оценку

1:49:43цифровой готовности 94 финансовых

1:49:45организаций Казахстана. Туда вошли у

1:49:47нас, э, 23

1:49:50банка наших, а, 25 страховых

1:49:53организаций, 31 участник РЦБ, 15

1:49:56микрофинансовых организаций. Оценку

1:49:57проводили более чем по 100 параметрам.

1:50:00Это цифровизация процессов качества

1:50:02данных, инфраструктура,

1:50:03кибербезопасность, использование

1:50:04искусственного интеллекта и компетенции

1:50:06сотрудников. И результаты, к сожалению,

1:50:08показали существенные различия.

1:50:10Безусловно, лидером остаются банки,

1:50:12которые за последние годы сделали

1:50:14огромные инвестиции в цифровизацию, в

1:50:16искусственный интеллект. И практически,

1:50:19а, уже 75% банков используют технологии

1:50:23искусственного интеллекта. Но, однако,

1:50:25разрыв остаётся со страховым сектором, с

1:50:27микрофинансовым сектором и с рынком

1:50:29ценных бумаг. К сожалению, уровень

1:50:31цифровизации

1:50:33там отстаёт, но

1:50:36а я думаю, что с учётом наших принятых

1:50:40стратегий, с учётом тех цифровых

1:50:42рельсов, которые выстраиваются на базе

1:50:45Национального банка, сами организации, я

1:50:48думаю, этот ГЕП будет очень быстро

1:50:50закрываться.

1:50:51>> А можно здесь короткое уточнение? Вот

1:50:52если там по стобал или по десятибалльной

1:50:54лидеры рынка, сколько бы баллов можно

1:50:56было на сегодня поставить? У нас даже

1:50:57есть баллы, я вам скажу. По пятибалльной

1:50:59шкале индекс цифровой зрелости банков

1:51:01составляет 3,66, страховые организации

1:51:043,4, микрофинансовые 3.1. Участники

1:51:07рынка цен и бумаг, что удивительно, хуже

1:51:09всех 3.05.

1:51:10>> То есть отличников у нас пока нет.

1:51:12>> Отличников нет, потому что есть ещё

1:51:15необходимо учитывать, что у нас есть

1:51:16большие банки. Это первая десятка

1:51:18банков, которые значительные инвестиции

1:51:20сделали в IT инфраструктуру,

1:51:21искусственный интеллект. Есть вторая

1:51:22кате второя, второй эшелон банков,

1:51:25который среднего размера, малого

1:51:26размера, которые недостаточно делают

1:51:28инвестиций. Но инвестиции в

1:51:30IT-инфраструктуру сами по себе не

1:51:32гарантируют результат. Здесь

1:51:34цифровизация, когда мы оцениваем

1:51:35процесс, я вот вам отмечу ещё раз, что

1:51:38эта цифровизация не только само просто

1:51:41внедрение цифровых технологий, да, это

1:51:43вопросы компетенции сотрудников. Это

1:51:47правильно, что внутри каждого процесса,

1:51:49внутри финансовой организации

1:51:50используются цифровые технологии,

1:51:52используются технологии искусственного

1:51:54интеллекта. То есть там, где это

1:51:55возможно, должно быть автоматизировано,

1:51:57оцифровано, используется искусственный

1:51:58интеллект. И вот этого понимания и

1:52:01такого глубокого проникновения в

1:52:02процессы мы пока не видим во всех

1:52:04финансовых организациях. Однако для

1:52:06того, чтобы создать условия для

1:52:08цифровизации, вот сейчас мы

1:52:09разрабатываем новую стратегию масштабной

1:52:12цифровизации финансового сектора,

1:52:13дальнейшего внедрения искусственного

1:52:16интеллекта. Мы определили 1.200

1:52:19конкретных мероприятий, индивидуальные

1:52:22планы развития сформировали по каждой из

1:52:24этих 94 организаций. Здесь, я думаю,

1:52:27просто, ну, уже шансов нету финансовых

1:52:30организаций. будем двигаться по п

1:52:33индивидуальным планам. Так же, как мы

1:52:35проходили процесс когда-то по AQR, по

1:52:38улучшению корпоративного управления в

1:52:39банках. На каждый банк у нас было тогда

1:52:41по 2.500 мероприятий. Сейчас мы так мы

1:52:44делаем такой, а, индивидуальный план для

1:52:46каждого для каждого сектора и финансовой

1:52:49организации. Кроме этого, очень важно,

1:52:51что сейчас разработана новая программа

1:52:53развития рынка ценных бумаг и страхового

1:52:55рынка. В основе её лежит, а, именно

1:52:58цифровизация сектора. Все решения в

1:53:00рамках программы, они должны быть дефолт

1:53:03цифровыми. То есть, допустим, на рынке

1:53:05ценных бумаг - это единое цифровое окно,

1:53:08а в страховых организациях, которых мы

1:53:10наблюдаем достаточно большое отставание

1:53:13по цифровизации. И поэтому и сектор, я

1:53:16считаю, недостаточными темпами

1:53:18развивается. Это заключение страховых

1:53:20договоров, осуществление онлайн-выплат

1:53:23страховых. То есть это будет by дефолт

1:53:25всё должно быть цифровое. все решения,

1:53:27которые мы в рамках программы будем

1:53:28предлагать. Это совместная программа

1:53:30наша вот с Национальным банком.

1:53:32>> На какой период она рассчитана?

1:53:33>> Она рассчитана до 2030 года, но

1:53:35большинство мер ээ мы сделаем за

1:53:38ближайший год-два. Для этого почему за

1:53:41год-два? Потому что у нас

1:53:42разрабатывается параллельно два

1:53:44абсолютно новых закона в новой редакции.

1:53:46У нас до конца года будет разработан

1:53:47закон о рынке ценг и закон о

1:53:50страховании. два абсолютно новых закона,

1:53:54которые именно учитывают вопросы

1:53:56цифровизации полностью все процессы

1:53:58перестраиваются на, в том числе,

1:54:00цифровой формат. Другое большое

1:54:01направление - это сами цифровые

1:54:03финансовые продукты. Например, у нас

1:54:05помимо мм тех четырёх продуктов, которые

1:54:09мы определили, это staбкоины,

1:54:11криптовалюты, такиенизированные

1:54:13финансовые инструменты и акции облигации

1:54:16в цифровом формате. Очень важно, чтобы

1:54:20появлялись возможности для появления

1:54:22других видов финансовых инструментов.

1:54:24Это тоже будет заложено в законе. К

1:54:26примеру, цифровые депозиты у нас или

1:54:29такинизированные депозиты. Это тоже

1:54:31такое большое важное направление,

1:54:32которое требует соответствующей

1:54:35платформы, технологии. Национальный банк

1:54:37уже создал необходимую всю платформу,

1:54:39рельсы для того, чтобы такие

1:54:41низированные финансовые инструменты у

1:54:43нас появлялись. То есть уже вот оператор

1:54:45появился на базе Косе.

1:54:48цифровых активов. Оператор торговый

1:54:51оператор также появился. Теперь задача

1:54:54уже сами, чтобы появлялись инструменты,

1:54:57чтобы активно финансовые организации

1:54:59начали выпускать и запускать в

1:55:02обращение. Ну такинизация - это,

1:55:05наверное, вот будущее финансовой. Про

1:55:06такизацию ещё, да, поговорим. То есть

1:55:08правильно ли да

1:55:09>> да спасибо. Ну и да, да, пожалуйста.

1:55:13>> Правильно ли я понимаю, что вот

1:55:14регуляторы РФР Нацбанк как тренеры?

1:55:17будут подтягивать в плане цифровой

1:55:20трансформации все организации. То есть

1:55:21эти индивидуальные планы весь рынок

1:55:22будут охватывать.

1:55:23>> Индивидуальные планы охватывают весь

1:55:25рынок.

1:55:27Они предусматривают развитие компетенции

1:55:30внутри самих финансовых организаций. То

1:55:32есть мы видим, мы оцифровали полностью

1:55:34весь надзорный процесс сейчас и видим,

1:55:38что сами финансовые организации, к

1:55:39сожалению, неравномерно развиваются. То

1:55:41есть надо, чтобы они делали инвестиции,

1:55:43делали эти инвестиции правильно. Для

1:55:45этого мы создаём офис цифровой

1:55:46трансформации при агентстве, который

1:55:48будет осуществлять контроль за

1:55:49внедрением данных мероприятий.

1:55:51>> Последний здесь вопрос. А какой балл?

1:55:54Вот вы говорили 3,6 у кого-то, у кого-то

1:55:56ниже, да? Какой балл вот является

1:55:57целевым? Что будет хорошим результатом

1:55:59по вашему мнению? Ну, наверное, все

1:56:01хотят быть отличниками,

1:56:04а, но мы будем стремиться повышать

1:56:07выравнивать, ээ, бал к лидерам, хотя бы,

1:56:10чтобы отстающие достигали лидерства,

1:56:13потому что главная задача вот этих всех

1:56:14цифровых решений, инфраструктуры,

1:56:17рельсов для того, чтобы была

1:56:18конкуренция, чтобы мы создаём условия

1:56:21регуляторные и цифровые условия для

1:56:23того, чтобы сам рынок развивался и чтобы

1:56:26они подтягивались под лидеров.

1:56:27>> Спасибо большое. К организация мы

1:56:29вернёмся. Это большая тема, и, может

1:56:30быть, сейчас начнём про неё говорить.

1:56:32Вот переходим к будущему. Тимур

1:56:34Муратович, а приняты важные изменения в

1:56:36законодательство по цифровым финансовым

1:56:38активам. А есть регуляторная песочница

1:56:40Нацбанка при Коссе. Есть платформа,

1:56:42которая позволяет уже выпускать и в

1:56:44оборот запускать, да, цифровые

1:56:46финансовые активы. Но пока это всё на

1:56:48уровне пилотов, набора пилотов, да.

1:56:50Когда это, по вашему мнению, перейдёт

1:56:52уже в промышленный масштаб? Когда это

1:56:54уже станет серьёзной частью финансовой

1:56:56системы, цифровые финансовые активы?

1:56:58Какие ещё есть ботл Nке? Какие барьеры

1:57:00вы видите здесь?

1:57:03>> Спасибо. Ну, я, наверное, часть вопросов

1:57:06и озабоченности, ну, не озабоченность,

1:57:09наверное, своё мнение выразил в своём

1:57:11вступительном слове. Здесь рынок должен

1:57:14двигаться. То есть

1:57:15есть те вещи, которые могут сделать

1:57:17регуляторы, могут сделать законодатель,

1:57:19сделать хороший закон. хорошие

1:57:20подзаконные акты, э, сделать какую-то

1:57:23базовую общую инфраструктуру

1:57:24равноудалённую, где, э, и маленькие

1:57:27банки, и средние банки, и другие игроки

1:57:30находятся в единой среде, типа единого

1:57:33или что-то типа такого. Но дальше сами

1:57:35продукты - это, конечно, рынок. Мы можем

1:57:38наджить, мы можем толкать, но тем не

1:57:40менее рынок должен создавать. И в этом

1:57:42отношении, конечно же, я от рынка бы

1:57:45ждал э вот этого динамизма, динамизма

1:57:48каких-то вот таких вот инстинктов.

1:57:50Бежать быстрее, э, получить быстрее

1:57:52лицензию, предложить быстрее какой-то

1:57:55новый продукт, оторвать кусок рынка,

1:57:56пока туда ещё никто не зашёл. Я знаю,

1:57:59что

1:58:00ну вот в том числе и кто-то здесь

1:58:01выставляется, они вот в этом направлении

1:58:03двигаются. Я думаю, что двадцать седьмой

1:58:06год, понятно, что двадцать шестой год

1:58:07подходит к своему постепенному

1:58:08завершению. Кто-то получит лицензии по,

1:58:11кто-то выпустит первые такинизированные

1:58:13активы на косе. Но базово двадцать

1:58:16седьмой год должен быть годом старта,

1:58:18когда всё начинает уже из фазы

1:58:21подготовительной,

1:58:22инфраструктурно-подготовительной,

1:58:24регуляторной в фазу уже конкретных

1:58:26продуктов.

1:58:28Бтлнеки какие? Ботлнеки, наверное, ну,

1:58:30базовая, ещё раз повторюсь, а теперь

1:58:32должна быть ещё, как вы знаете,

1:58:34административная практика, есть такое

1:58:36слово, сложится, что банк, вид ЦФА, он

1:58:39его не пугается, что комплатс банка не

1:58:42говорит, не пишет какие-то записки, что

1:58:43нет, с этим нельзя работать, там есть

1:58:46риски третий и пятый и десятый.

1:58:48чтобы мы как регуляторы, три регулятора,

1:58:50агентство по финрынку, агентство по

1:58:53финмониторингу ИНБ, чтобы мы сами могли

1:58:55сказать: "Банки, традиционные финансовые

1:58:58институты, работать". Это это новый

1:59:00продукт, да, он выглядит чуть-чуть

1:59:01по-другому, но он абсолютно легален, он

1:59:03абсолютно зарегулирован в хорошем смысле

1:59:05слова, и вы должны понимать и принимать

1:59:07его. Поэтому вот обучить рынок каким-то

1:59:10образом, что есть [откашливается] новые

1:59:13вещи, это тоже потребует какого-то

1:59:15времени. Поэтому из ботлнеков, наверное,

1:59:17вот это адапtionн, адапtionн самим

1:59:19рынком и особенно традиционной частью

1:59:21этого рынка тех продуктов, которые будут

1:59:23появляться.

1:59:24>> То есть мяч на стороне бизнес мяч на

1:59:26стороне бизнеса.

1:59:26>> Базова, я считаю, что мы как регуляторы

1:59:28сделали большой хороший задел. Теперь

1:59:31надо бизнесу подтянуться.

1:59:32>> Принято. Я чуть сейчас поменяю сценарий,

1:59:34потому что вы упомянули про банки, что

1:59:35некоторые банки вот с осторожностью

1:59:37относятся к цифровым финансовым активам.

1:59:38И хочу Тимур Муратович здесь уточнить.

1:59:40Вы тоже во вступим слове говорили, что в

1:59:42этом году уже заработают первые

1:59:44организации, платёжные организации

1:59:46первой категории, да? То есть появляются

1:59:48новые участники рынка с расширенными

1:59:50возможностями по сравнению с прежними

1:59:52платёжными организациями и а с учётом

1:59:56изменений в законодательства по ЦФА.

1:59:57Может ли быть такое, что какие-то

1:59:59финансовые операции, в том числе с

2:00:01цифровыми финансовыми активами, будут

2:00:02проходить через эти платёжные

2:00:04организации первой категории, именуя

2:00:05банки? И если мы придём к этому, то где

2:00:08вот границы? Мы говорим про будущее, а

2:00:09где граница между тогда банками и

2:00:11небанковскими организациями? Как это

2:00:13видит регулятор в будущем?

2:00:16>> Спасибо. Вот когда на таких мероприятиях

2:00:18бываешь, начинаешь вспоминать, в прошлом

2:00:20году на дне финансисток тоже мы

2:00:23выступаем одной из наших таких больших

2:00:26форумов, которые мы проводим. Я говорил,

2:00:28что следующий год, то бишь двадцать

2:00:29шестой, для банков будет сложным, потому

2:00:32что у него появится много вызовов, в том

2:00:34числе в виде новой конкуренции.

2:00:37И вот они действительно начинают

2:00:38появляться, то есть фактически и на

2:00:40бумаге, и фактически уже в двадцать

2:00:41седьмом году. Поэтому надо надо быть к

2:00:43этому готовыми. То есть мы видим, что

2:00:46банковская система она, безусловно

2:00:49успешная, но мы хотим, чтобы ключевой

2:00:53свой функционал, то есть приём

2:00:55депозитов, приём накоплений и

2:00:57перераспределение её в бизнес и в

2:01:00экономику оставалось важнейшей функцией.

2:01:03платёжные операции, вспомогательные

2:01:05операции, РЦБ и так далее. Это всё

2:01:07важно, и банки эти делают либо сами,

2:01:09либо через свои экосистемы. Это

2:01:11прекрасно, это хорошо и нужно. Но

2:01:14для банков, на мой взгляд, ключевая

2:01:15миссия - это собирать излишки и

2:01:18перераспределять их те, у кого это у

2:01:20кого это нет. И нельзя забывать об этой

2:01:21миссии. Это главная миссия. Поэтому для

2:01:23того, чтобы их каким-то образом тоже

2:01:25подтолкнуть и вот в этот платёжный рынок

2:01:27расшевелить, который, ну, крупными

2:01:29банками во многом как бы так

2:01:31доминируется, мы и создали вот такую

2:01:34отдельную силу платёжной организации

2:01:36первой категории, которые будут высоко

2:01:38зарегулированы. Это не просто какая-то

2:01:40контора, которая непонятно где,

2:01:42непонятно с какими требованиями открыла

2:01:44и теперь счета проводит и трансгран

2:01:46обслуживает. Нет, это тоже

2:01:48зарегулированные лицензируемые

2:01:49организации. По сути, это платёжные

2:01:51банки.

2:01:53И они создадут, я считаю, конкуренцию

2:01:55для банков. И они и то, о чём вы

2:01:57сказали, что именно им из-за того, что

2:02:00они меньше, из-за того, что у них нет

2:02:01вот этой депозитной нагрузки, ну, не

2:02:04нагрузки, депозитной ответственности, то

2:02:05есть они не будут привлекать депозиты,

2:02:07они не будут выдавать кредиты и,

2:02:09соответственно, они, наверное, более

2:02:13более склонны к каким-то новым

2:02:15новаторским, гибким решениям, и они

2:02:18банкам навяжут конкуренцию именно

2:02:20платёжной плюс цефа. Мы намеренно

2:02:22поженили их, то есть можно, то есть и

2:02:25ожидаем основной динамики

2:02:28по по адапшену, по принятию, как вот от

2:02:31этих организаций в том числе. Разница,

2:02:34последняя часть вашего вопроса между

2:02:35банками и платёжными банками или

2:02:37платёжными организациями, не будет

2:02:39депозитов, не будет кредитов. То есть

2:02:40они занима они забирают часть платёжного

2:02:42бизнеса у банков, либо забирают, либо

2:02:44вступают в жёсткую конкуренцию, упрощают

2:02:47для нас, для граждан, для бизнеса.

2:02:51и помогают внедрять цифровые новые

2:02:53решения.

2:02:55>> Ну, это важный месседж. То есть депозиты

2:02:57кредитования экономики остаются

2:02:58эксклюзивной функции банков. А что

2:02:59касается транзакционного платёжного

2:03:01бизнеса, но здесь будет жёсткая

2:03:02конкуренция.

2:03:02>> Здесь будет жёсткая конкуренция.

2:03:03>> Жёсткая конкуренция. Принято. Хорошо.

2:03:05Сейчас вопрос будет Ренату Бектурову.

2:03:06Бизнес не скучайте, приготовится. Будут

2:03:08интересные вопросы для бизнеса тоже

2:03:09скоро. Ренат, во-первых, поздравляю с

2:03:11блестящим форумом Астана Finance Days.

2:03:13Мне кажется, очень здорово, что у нас

2:03:14всё больше площадок в Казахстане, на

2:03:16которые собирают и наш финансовый рынок,

2:03:19и гостей из зарубежья, инвесторов,

2:03:23предпринимателей. Это очень здорово. А

2:03:25вопрос такой вот тоже Тимур Мауратович

2:03:26говорил, что у нас скорее не

2:03:28конкуренция, а взаимодополнение сейчас

2:03:31юрисдикции, да, потому что раньше сфера

2:03:33цифровых финансовых активов - это а была

2:03:35эксклюзивная территория МФЦА, скажем

2:03:37так. Сейчас у нас появилось регуляторное

2:03:38обесщество Нацбанка. На кос открылась

2:03:40платформа. Вот в чём первый вопрос. В

2:03:42чём всё-таки уникальное преимущество ФЦА

2:03:45как площадки остаётся в работе с

2:03:47цифровыми финансовыми активами?

2:03:50>> Спасибо, [откашливается] Виталий. Доброе

2:03:51утро, уважаемые гости вот

2:03:53Центрально-азиатского финтексаммита. В

2:03:54первую очередь поздравляю всех вот с

2:03:56третьим этим мероприятием. Третий год

2:03:58меня приглашают. На этой сцене нахожусь.

2:04:00Спасибо большое Национальному банку.

2:04:03Владимир Ярослав, вас поздравляю с

2:04:04повышением тинга нашего регулятора. Я

2:04:06думаю, тоже это очень важный сигнал не

2:04:08только внутреннему сообществу, но

2:04:10особенно и международному. Ну и,

2:04:11конечно, на национальную платёжную

2:04:13корпорацию с тридцатилетием.

2:04:16Сейчас уже нету не будет просто

2:04:17платёжная организация, действительно

2:04:19драйвер инновации. Ну и возвращаясь к

2:04:21вашему вопросу, буквально до Астана

2:04:24Finance Days я был на одном мероприятии

2:04:26в Швейцарии, да, где как раз обсуждались

2:04:28и о разные юрисдикции, конкуренции

2:04:31юрисдикции Европы. Они могут э- по

2:04:35бровировать, да, своей истории 100 лет

2:04:38регулирования, там, стабильности и так

2:04:40далее. Такие юрисдикции, как мы, МФЦА,

2:04:42молодые. Зато мы можем предложить

2:04:45гибкость и возможности для роста. И всё

2:04:48больше те, кто принимают решение, да,

2:04:51это управляющие капиталом, это, а, ultra

2:04:55high network individuals, да, то есть

2:04:57богатые люди, они всё больше, на самом

2:04:59деле, на юрисдикции смотрят так же, как

2:05:01на активы. То есть мы знаем, что в

2:05:02управлении активами ключевое, одним из

2:05:04ключевых таких элементов является

2:05:05диверсификация, да? То есть нельзя все э

2:05:08активы в одном инструменте держать. Вот

2:05:10также и они думают про юрисдикции, что у

2:05:12них должен быть портфель юрисдикции для

2:05:14разных активов, для разного для разного

2:05:17э для разного бизнеса. То есть там

2:05:20условно кто-то там дети у него в Англии

2:05:22учатся, вот у него надо возможность,

2:05:23чтобы у него там резиденци был. При этом

2:05:25он хочет там ездить в какие-то солнечные

2:05:27острова и чтобы там тоже был резиденy и

2:05:29так далее. Да. В этом плане как

2:05:31раз-таки, я думаю, Казахстан.

2:05:33Уникальность в том, что мы можем

2:05:34предложить эту опциональность внутри

2:05:36одной страны. У нас есть национальное

2:05:39регулирование со своими преимуществами и

2:05:41МФЦА, где вообще принцип регулирования и

2:05:44получения лицензии, создания компании,

2:05:47он немного другой. Да, больше, наверное,

2:05:49как LEGO. То есть можно на каждый вид

2:05:51отдельных услуг и в том числе цифровые

2:05:53активы. Что касается вот вашего примера

2:05:55про цифровые активы, что у нас это было

2:05:57некое уникальная э

2:06:00эксклюзивное, наверное, право. На самом

2:06:02деле, когда это у нас эксклюзивность

2:06:04была, как не парадоксально, оно особо и

2:06:05не развивалось, да, у нас развитие

2:06:07действительно пришло уже, когда, э,

2:06:10национальные регуляторы разрешили банкам

2:06:12второго уровня, то есть коммерческим

2:06:13банкам, работать с криптобиржами,

2:06:15которые находятся в МФЦА. Вот у нас

2:06:17пилот год делился, это вот двадцать

2:06:19третий год. И потом действительно этот,

2:06:21э, развитие пошло. И когда сейчас уже в

2:06:24национальной юрисдикции разрешили ещё и

2:06:26платежи, да, совершать, у нас уже первые

2:06:28были скрипты кошельков, ещё импульс

2:06:31пошёл. Уже новые большие игроки, я не

2:06:33могу назвать, но подают на лицензии,

2:06:35потому что они видят, что это не

2:06:36ограничено внутри МФЦА, да, а можно уже

2:06:39работать и по всей стране. Поэтому здесь

2:06:42это вот действительно, наверное, тот

2:06:44пример - синергии, да, когда две

2:06:47юрисдикции действительно, когда вместе

2:06:48работают, от этого только получается

2:06:50лучше а рынку.

2:06:53>> Это здорово. И хотел бы ещё с вами тоже

2:06:55конкретный кейс обсудить. Вы о нём

2:06:56писали в Instagram, но в средствах

2:06:58массовой информации он был. То есть в

2:06:59этом году впервые комитет МФЦА по

2:07:01регулированию финансовых услуг а выдал

2:07:03лицензию на работу с такинизированными

2:07:05реальными активами. Да, это был кейс по

2:07:06такинизации зерна, когда фермер, по

2:07:08сути, может привлечь капитал, а, и

2:07:11использовать его как

2:07:13зерно, как залог для получения

2:07:14финансирования. И вот вы часто

2:07:16повторяете тезис, что важная роль МФЦА

2:07:18превращать новые финансовые технологии в

2:07:20практические инструменты для реальной

2:07:22экономики. Я думаю, что никто с ним не

2:07:23будет спорить. А как масштабировать эту

2:07:25модель? Вот какие ещё базовые активы

2:07:27Казахстана мы можем увидеть

2:07:28такинизированно в ближайшее время, чтобы

2:07:30розничных инвесторов наших привлекать,

2:07:32но и международных инвесторов. Да,

2:07:34немного расскажу, наверное, подетальнее

2:07:35про этот кейс. Я, на самом деле,

2:07:38наверное, больше года про него

2:07:39рассказываю, про такинизацию, но

2:07:41компания, на самом деле, лицензию только

2:07:42получила. Тоже про то, что в МФЦА не так

2:07:45просто, на самом деле, лицензию

2:07:46получить. Тоже свои куча требования.

2:07:48Первую вот лицензию выдали. Идея у меня

2:07:50родилась, когда я с с фермерами

2:07:52разговаривал, с аграриями, как мы можем

2:07:54помочь. Мы вспомнили рынок депозитарных

2:07:57расписок, ой, зерновых расписок, да, там

2:07:59вот как раз Санжаром это ещё тоже

2:08:01обсуждал. Вот когда он ещё в НЖ был и

2:08:03был активным участником этого рынка, да,

2:08:06и крах этого рынка, проблемы и что, э, у

2:08:09аграриев есть проблема ликвидности между

2:08:11там весенним сезоном посева и урожая, и

2:08:15как можно это возродить. И мы пришли к

2:08:18идее, что можно это сделать через

2:08:20токены, смарт-контракты, но также

2:08:21включив IoT, да. То есть есть здесь два

2:08:23инструмента конкретные, которые этот

2:08:26проект, над которыми проект работает.

2:08:27Первое - этонизация зерна уже в

2:08:29хранилищах, да. Это вот как раз те самые

2:08:31зерновые расписки, но в виде токенов,

2:08:34которые комплементируются, э, IoT на

2:08:36самих элеваторах, где за зерном можно

2:08:39следить объёмом, сколько вывозится, за

2:08:42качеством. Есть роботы, которые там

2:08:43могут в зерно нырять. Уже есть

2:08:46элеваторы, которые тоже закупили и

2:08:48сейчас тестируют. Второе - это Field to

2:08:51Finance, да? Это некий такой форвардный

2:08:53инструмент, когда только сезон посева

2:08:55начинается, урожая ещё нет, да, там, но

2:08:58аграрию необходимы денежные средства там

2:09:00на покупку ГСМ, рабочие места рабочим

2:09:03платить и так далее. Здесь уже немного

2:09:05тоже через другую спутниковые схемы. Там

2:09:08в первую очередь, конечно, права

2:09:10этого э фермера на эту землю, да, что он

2:09:13действительно этим владеет, есть ли у

2:09:15него втейк контракты на продажу этого

2:09:17зерна, э, ну или опыт, да, и так далее.

2:09:20Второе - это вот мне ребята тут

2:09:22написали, ээ, через спутники, да,

2:09:24снимки, то есть мы проверяем normalized

2:09:26difference vegetation index, то есть

2:09:28через изменение цвета, да, вот через

2:09:31съёмку можно на самом деле смотреть на

2:09:34какой стадии, какое качество и какой,

2:09:35предположительно будет урожай. Все эти

2:09:37риски в смарт-контрактах

2:09:39учитываются и, соответственно, с

2:09:41определённым, естественно, херкатом этот

2:09:43токен можно использовать как залог, как

2:09:45для репо и так далее. Это вот как бы

2:09:47если конкретно про такинизацию зерна.

2:09:49Ну, хочу сказать, сейчас компания всё

2:09:51ещё она лицензию получила. Все свои, э,

2:09:54платформы,

2:09:56механизмы управления рисками и так

2:09:58далее, всё ещё согласовывает. То есть

2:09:59ещё в продакшн этот продукт не запущен.

2:10:02То есть они только лицензию получили.

2:10:04Теперь следующий этап. Вот, например,

2:10:06вчера на Аста на Finance Days этот коман

2:10:08также они подписали э меморандум с

2:10:11компанией ОН, который у которой есть

2:10:14права на более 7.000 музыкальных

2:10:17продуктов, да, то есть э

2:10:19правообладатель, который имеет уже право

2:10:21продавать эти песни и так далее,

2:10:24особенно отечественных казахстанских э-э

2:10:27артистов. И можно этот продукт тоже

2:10:29токенизировать. То есть уже ээ вот это

2:10:33же достаточно сложный механизм и

2:10:35intтелtкual property, да, как вот

2:10:38есть определённые агрегаторы, которые

2:10:40работают с теми же там Apple Music и так

2:10:42далее. Вот через докинизированные

2:10:43инструменты также давать возможность

2:10:46артистам зарабатывать. Э, также ведём,

2:10:49ведут ребята разговоры с GDF компаниями,

2:10:52у которых есть игровая вселенная, внутри

2:10:55которой, мы все знаем, есть там

2:10:56продукты, э, скины и так далее, за

2:10:59которые геймеры готовы платить. И чтобы

2:11:01этот не только внутри игровой

2:11:03экосистемы, но были и отдельные

2:11:05площадки, где также вне игровой

2:11:07экосистемы можно было про покупать и

2:11:11продавать эти инструменты тоже через

2:11:13токинизацию. Сейчас вот с местными

2:11:16геймдевелоперами тоже данную возможность

2:11:19обсуждаем. В принципе, мы приходим к

2:11:21пониманию, что токинизировать можно

2:11:23вообще в принципе всё, что имеет

2:11:25определённую ценность для кого-либо.

2:11:27>> То есть от сельского хозяйства до

2:11:28креативной индустрии абсолютно любой,

2:11:30>> да, вот и в креативной, то есть и

2:11:32коммодити, да, там, ну и, естественно,

2:11:34финансовые инструменты, это направление

2:11:37уже давно есть.

2:11:38над у нас есть проект по такиенизации

2:11:40Money Market фонда иностранного

2:11:43управляющего, который сам фонд находится

2:11:45в Сингапуре.

2:11:46>> Короткий уточняющий вопрос. А вот этот

2:11:47кейс с зерном, когда он уже в продакш в

2:11:49продакшн выйдет, когда все пройдёте?

2:11:51>> Да, вот как раз там Тимурловичу, вы

2:11:53задавали же про пилот вопрос, да, и

2:11:55когда всё с песочницы выходит, мы до

2:11:57конца года пилот сделаем, ээ,

2:11:59обязательно протестируем. Наверное, у

2:12:00нас ещё какое-то время займёт, э, понять

2:12:03все риски, какие должны быть механизмы и

2:12:06так далее. Вот. до конца года это, то

2:12:08есть первые сделки запустить, а когда из

2:12:10песочницы выйдет, это уже зависит от

2:12:13компании, от рынка, от готовности э

2:12:16компании, получившей лицензию,

2:12:18обеспечить нормальное функционирование

2:12:20этого рынка.

2:12:21>> То есть, ну, до конца этого года первой

2:12:22реальной сделки ждём.

2:12:23>> Мы ставим, да, себя такую за

2:12:24>> принято. Спасибо. Давайте тогда, чтобы

2:12:25этот блок завершить по цифровым

2:12:26финансовым активам и по такинизации я

2:12:28Мадине Ярословно слово передам, потому

2:12:30что, э, вот токинизация, э, и по мнению

2:12:34наших экспертов, международных экспертов

2:12:36банка, международных расчётов, это один

2:12:38из ключевых элементов финансовой

2:12:39системы, да? А как на это смотрит

2:12:42агентство и тоже? Как вы здесь

2:12:44планируете, какую стратегию выстраивать

2:12:45участниками рынка, если эта кинизация у

2:12:47нас будет активно развиваться?

2:12:50Вот я, когда готовилась, специально

2:12:52посмотрела цифры, да, у нас рынок

2:12:54такинизированных активов в мире

2:12:56составляет около 39 млрд долларов в США,

2:12:59в то время как мировой рынок акций,

2:13:01облигации каждый где-то около 160

2:13:04триллиона долларов США. То есть это

2:13:06такое новое направление, которое пока

2:13:08ещё большого не получило. Но, но вот

2:13:12банк международных расчётов, они в своём

2:13:14отчёте действительно они, а, наверное,

2:13:18такой ключевой институт, который

2:13:20определяет перспективные направления для

2:13:22развития для всей финансовой отрасли,

2:13:24индустрии, отслеживают тренды. И

2:13:27однозначно они определили, что

2:13:28токинизация - это, наверное, новое

2:13:31будущее всей финансовой системы.

2:13:34Здесь, ээ, э, наверное, важно, что для

2:13:39нас есть какие-то базовые условия,

2:13:41которые мы должны, о чём я говорила, там

2:13:43выполнить в плане цифровизации, перевода

2:13:47э-э наших организаций на более высокий

2:13:50уровень цифровизации. Но сама концепция

2:13:52такинизации, та инфраструктура, которую

2:13:54сейчас создаёт Национальный банк, она

2:13:56даёт совершенно новые возможности. А

2:13:59основная база для этого цифровой тенги,

2:14:00она уже создана. То есть и тот проект,

2:14:03который сделает сейчас Национальный банк

2:14:04по государственным ценным бумагам, а

2:14:07такинизация этих ценных бумаг, если он

2:14:09заработает и будет процессирован,

2:14:12эффективно будет работать, то это

2:14:13фактически можно говорить о том, что уже

2:14:16переходить к масштабному внедрению

2:14:19такинизации

2:14:21на на всех финансовых рынках. Ну какие

2:14:23он преимущества даёт? Это прежде всего,

2:14:26что деньги, финансовый актив, расчёты

2:14:28будут существовать на единой

2:14:30программируемой инфраструктуре.

2:14:32А, и

2:14:35фактически,

2:14:37наверное, здесь важно понимать, что это

2:14:39новые возможности для международных

2:14:41расчётов, торгово финансирования,

2:14:44аа просто расчёты, привлечение

2:14:47финансирования для экономики, боль то,

2:14:51что может такиенизировать любой реальный

2:14:53актив. То есть это даёт возможность ээ

2:14:56решить проблему и с залогами, решить

2:14:58проблему с доступом к финансированию. Но

2:15:02всегда, конечно, есть своё, но, когда

2:15:03появляется новая технология, а нужно

2:15:06понимать, чтобы у него была реальная

2:15:08экономическая эффективность. То есть

2:15:10просто технология ради технологии или

2:15:12цифровизация ради цифровизации здесь

2:15:13такой задачи не стоит. То есть должна

2:15:15быть тот же ваш банк международных

2:15:17расчётов, он отмечает, что должна быть

2:15:20за этим стоять реальная экономическая

2:15:22выгода. То есть, если это дешевле, если

2:15:24это более эффективно, экономически более

2:15:27целесообразна такинизация, то её надо

2:15:29делать и к этому надо переходить.

2:15:32Наверное, другой большой вопрос, который

2:15:33вот если говорить в целом о мм

2:15:37направлении, куда мы переходим, вот

2:15:39следующий этап для меня тоже очень

2:15:41важный - это переход от Open Bankнга к

2:15:43Open Finance. Это направление, которое

2:15:46тоже пока у нас такого большого развития

2:15:51не получило, но я думаю, это вот одно из

2:15:53основных направлений будет в рамках

2:15:54нашей стратегии дальнейшей цифровизации.

2:15:57Его отличие какое с Open Finance? Тем,

2:15:59что у нас сейчас всё равно достаточно,

2:16:02а, обособленно идёт развитие страховых

2:16:05компаний, рынка ценных бумаг, банковских

2:16:08услуг, микрофинансовых услуг. Open

2:16:10Finance позволит исходить из точки

2:16:13зрения самого а клиента. То есть он

2:16:16должен получать возможность на одной

2:16:18площадки, может быть, в одном приложении

2:16:20видеть все различные финансовые

2:16:22продукты. И ему уже будут уже финансовые

2:16:25организации будут конкурировать, э, не

2:16:28как финансовые организации, а будут

2:16:29конкурировать за клиента для того, чтобы

2:16:32вам предлагать самый нужный, необходимый

2:16:35для клиента продукт, который подходит

2:16:37под его потребности. Мы, к сожалению,

2:16:39даже вот в страховых организациях, у нас

2:16:41даже сейчас нет маркетплейса страховых

2:16:43продуктов, где можно там выбрать.

2:16:47Мы это заложили в рамках проекта закона,

2:16:49в рамках программы.

2:16:51Тот факт, что до сих пор даже нет ни

2:16:53одной цифровой платформы для выбора

2:16:55страховых продуктов, тоже уже говорит о

2:16:57том, что об уровне цифровизации данного

2:17:00сектора. Здесь очень важна роль

2:17:02ЕСБД, важна роль Государственного

2:17:04кредитного бюро, ну, и самих страховых

2:17:06организаций. А Open Finance, наверное,

2:17:09это то направление, которое позволит как

2:17:12раз вот эти узкие места расшить в целом

2:17:15по всему финансовому сектору и исходить

2:17:17именно с точки зрения интересов

2:17:20потребителя финансовых услуг. Наверное,

2:17:23вот эти два больших направления, которые

2:17:25я бы отметила, ну, само регулирование мы

2:17:28достаточно будем гибкими, будем у нас

2:17:31есть хорошие конкуренты

2:17:33на МПЦА с точки зрения гибкости

2:17:35регулирования. Поэтому закон об РЦБ тоже

2:17:38предусматривает сближение. Мы уже не

2:17:41говорим об объединении, у нас теперь

2:17:43новый термин сближения, регулирование

2:17:45для того, чтобы, аэ,

2:17:48инвесторы, наверное, эмиттенты себя

2:17:50чувствовали одинаково в обоих

2:17:52регуляторных режимах. И, безусловно,

2:17:54регулирование главное, чтобы оно было

2:17:56технологически нейтральное и

2:17:58способствовало и защите и конкуренции,

2:18:00защите кибербезопасности,

2:18:02защита персональных данных, защита прав

2:18:04инвесторов, потребителей финансовых

2:18:07услуг. То есть все эти основополагающие

2:18:10принципы финансовых регуляторов,

2:18:12несмотря на то, вот как какая бы там

2:18:14технология у нас там не получала

2:18:15развития, мы будем обеспечивать.

2:18:18>> Вот ростн Спасибо большое.

2:18:20Ростконкуренция у нас, мне кажется,

2:18:22красная нить. Такой ключевой мотив нашей

2:18:24панели, да. Я хочу к участникам бизнеса

2:18:27сейчас рынка перейти к бизнесу. А IOS

2:18:31уже могу вопрос Freedom BН. А вот про

2:18:33единый QR тоже сегодня вспоминали и

2:18:35много про него писали в прессе, что этот

2:18:37инструмент должен как раз где-то

2:18:39уравнять условия для разных банков,

2:18:41разных участников рынка. Что показывают

2:18:44данная статистика конкретно вот Freedom

2:18:46Bank, да? То есть насколько увеличился

2:18:48благодаря единому Киару объём и

2:18:51количество транзакций и мо можете ли вы

2:18:53говорить, что действительно конкурентные

2:18:55условия на рынке стали более равными?

2:18:59>> Виталий, спасибо за вопрос. Доброе утро

2:19:02всем. Я также рад приветствовать сегодня

2:19:05всех на сегодняшнем Финтехсаммите, на

2:19:07нашей панельной сессии.

2:19:10И да, действительно, после запуска

2:19:11единого QR

2:19:13мы как банк увидели активный рост

2:19:15транзакций, как в количестве, так и в

2:19:17объёмах. А, но нужно учитывать момент,

2:19:20что проект всего 2 месяца. И по мере

2:19:23созревания, собственно, этого проекта

2:19:25612 24 месяца всё это будет

2:19:28наращиваться, потому что будет больше

2:19:30адопшена, больше принятия, привычки

2:19:33новые, когда у клиента появится

2:19:36майндсет, что твоё мобильное приложение,

2:19:39оно позволяет тебе оплачивать в любой

2:19:41инфраструктуре.

2:19:43И тут же какая история очень важная, это

2:19:46не то, что Freedomбан получил там или

2:19:48какой-нибудь другой банк получил

2:19:50дополнительный объём транзакции. Тут

2:19:52история более важная, что клиент теперь

2:19:55постепенно снижает свою зависимость от

2:19:58конкретного банка и куара, мерчанта, к

2:20:01которому он привязан. Что происходит? По

2:20:03сути, сейчас происходит очень интересный

2:20:04сдвиг на рынке, когда от

2:20:07инфраструктурной конкуренции мы

2:20:09переходим к продуктовой конкуренции. Что

2:20:11это означает? Если раньше тебе нужно

2:20:14было бы максимально распространить твою

2:20:16платёжную инфраструктуру, ну, чем больше

2:20:18терминалов у тебя платёжных там, тем

2:20:20больше операции проходит в твоём

2:20:22закрытом контуре. То теперь, когда

2:20:24инфраструктура стала рыночной, рельсы

2:20:27стали рыночные,

2:20:29каждая организация, каждый банк будет

2:20:31конкурировать, чтобы создавать лучший

2:20:33продукт и лучший сервис для рынка, чтобы

2:20:35клиент, его клиент активно пользовался

2:20:38его мобильным приложением. Это тоже вот

2:20:41помимо того, что банки получают

2:20:44определённый объём транзакции в рамках

2:20:46единого куара, ещё растёт те пресловутые

2:20:50бизнес

2:20:52метрики, как дау. Ну вот, собственно,

2:20:55когда вы оплачиваете картой Apple Payм,

2:20:57Google Payм, вы поднимаете кошелёк Apple

2:21:00Pay и Google Pay. Когда вы оплачиваете

2:21:02теперь через единый QR, вы поднимаете

2:21:05своё мобильное приложение. Это как

2:21:07раз-таки даёт возможность активизировать

2:21:11ваше мобильное приложение, чтобы клиент

2:21:12чаще им пользовался. А для этого как

2:21:15раз-таки вот история продуктовой

2:21:16конкуренции настаёт. И мы как Фридом,

2:21:19безусловно, верим в эту историю. И я вот

2:21:23коллеги из НБК не дадут соврать, были

2:21:25первым банком, кто интегрировался в

2:21:27единый QАР, потому что а это даёт

2:21:29возможности, я думаю, что по мере вот

2:21:31как раз-таки созревания адопшна всё

2:21:34больше и больше банка будут обращать

2:21:36внимание, как раз-таки будут делать

2:21:38больше инцентивов, кэшбэков, а менять

2:21:41тарифы, собственно, делать определённое,

2:21:43привлекать своих клиентов больше

2:21:45внимания к единому куару. Ну, очень

2:21:47важный месседж, что сейчас не

2:21:48инфраструктурой и её масштабом, а

2:21:50продуктами больше всего потребителя

2:21:52будут конкурировать в банк.

2:21:54>> А, Айдос, давайте пас вам дам. А если бы

2:21:58вы как банк второго уровня, если бы было

2:21:59одно пожелание к регуляторам, что ещё

2:22:01принять или, может быть, какой барьер

2:22:03устранить на рынке, чтобы ещё повысить

2:22:04конкуренцию на финансовом рынке? Что это

2:22:07было за пожелание?

2:22:08>> Ну, вы знаете, я за все банки сказать не

2:22:11смогу. Каждый живёт в своей системе

2:22:13координат, со своим восприятием мира.

2:22:17Но если бы даже такое пожелание было

2:22:19сформировано от всех участников рынка,

2:22:22оно так не работает, что вот что-то надо

2:22:25убавить или добавить, и конкуренция

2:22:28станет краше, ярче.

2:22:31Конкуренция - это эволюционный процесс

2:22:33со множеством факторов в данный период

2:22:35времени. Вот запуск единого куара

2:22:38отлично коррелирует с объёмом

2:22:40безналичных платежей 90%.

2:22:42э-э активные э-э сервисы Гофтеха,

2:22:46которые позволяют строить цифровые кейсы

2:22:49уместны именно в данный период времени,

2:22:51последние 5-7 лет. Ну, то есть 15 лет

2:22:53назад. Даже если у тебя были бы все API

2:22:56всего мира, как бы без развития

2:22:58технологий, ну, сложно было бы их

2:23:00применить и адаптировать для

2:23:02бизнес-процессов внутри организации.

2:23:04А сегодня мы обсуждаем цифровые,

2:23:07тонизацию цифровых финансовых активов в

2:23:09песочницах регуляторов. Сегодня мы

2:23:11говорим про стеблкоины. Сегодня мы

2:23:12говорим а про ряд других направлений:

2:23:16криптокарты. И я уверен, что вот

2:23:19следующие панельной сессии, год-два по

2:23:21мере зрелости рынка, они станут новыми

2:23:23стандартами. То есть они станут как раз

2:23:25такими теми продуктами, в которые мы

2:23:27поверим, которые мы будем делать. И вот

2:23:31я в рамках своей ну развития нашей

2:23:34стратегии экспансии очень много езжу по

2:23:36разным странам. Встречаясь с очень

2:23:38многими регуляторами Турция, Грузия,

2:23:41Штаты, Европы, есть разные особенности

2:23:43рынка. Где-то он фрагментирован, где-то

2:23:45GDPR, Dora, там Digital Market Act и так

2:23:48далее. Но ты можешь пройти этот путь на

2:23:51рынке быстрее или сложнее при тех же

2:23:54условиях с определённую я для себя такую

2:23:57заметку сделал. Рынок в целом

2:23:59технооптимист или технопессимист. Вот

2:24:03стоит отметить сегодня, да, регуляторы

2:24:05наши говорят про технологии, про

2:24:08искусственный интеллект, про

2:24:09цифровизацию финансовых активы, пушат

2:24:11банки. Это дорогого стоит, на самом

2:24:13деле. Потому что когда я вижу, что на

2:24:15других рынках технопессимизм, это

2:24:17сложно, потому что ты не можешь

2:24:19экспортировать технологии на другие

2:24:20рынки без технологий, без цифровой

2:24:23платформы. Поэтому пожелание, наверное,

2:24:25всем нам, вот платёжным системам, Яндекс

2:24:29сегодня присутствует, всему рынку

2:24:30оставаться технооптимистами, потому что

2:24:32технологии могут нам позволить сделать

2:24:34активные шаги вперёд.

2:24:35>> Это неожиданный ответ. Скажите, а в зале

2:24:37все технооптимисты? Поднимите руку, кто

2:24:39технооптимист?

2:24:41Ну, остальные техноскептики, я так

2:24:42понимаю, технопессимиста у нас тут нет

2:24:44на форуме, да? Хорошо. А, Айдос, тогда

2:24:46ещё один короткий вопрос к вам и

2:24:48перейдём к вашим коллегам. А вот вы

2:24:50упомянули Турцию, Грузию, в

2:24:52Таджикистане. То есть Freedм сейчас, аэ,

2:24:54такую экспансию развернул на внешние

2:24:56рынки. У вас уже есть банк Таджикистане,

2:24:58у вас есть лицензии, будет скоро банк в

2:24:59Турции, если я правильно понимаю, и

2:25:01Грузия в планах, да. Вот. А что из

2:25:04нашего банкинга казахстанского, из

2:25:05нашего финтеха уже по вашему опыту можно

2:25:08масштабировать вовне? Где мы очень

2:25:10конкурентны, что у нас очень хорошо

2:25:11получается? Потому что мы говорим про

2:25:13конкуренцию на внутреннем рынке, которые

2:25:14стимулирует регуляторы. Но мы же говорим

2:25:16и про то, что мы можем быть конкурентны

2:25:18с нашими продуктами вовне, да, то есть

2:25:20зарабатывать на других рынках. Вот что в

2:25:22чём у нас суперсила, на ваш взгляд?

2:25:24>> Я думаю, главное наше отличие в том, что

2:25:27мы не экспортируем конкретно отдельный

2:25:29банковский продукт. Мы научились в

2:25:32Казахстане строить цифровые платформы,

2:25:34суперапы научились строить, которые

2:25:37моментально открывают счета, выписывают

2:25:40страховой полис. можно заказать

2:25:42продукты, купить билеты и так далее. И

2:25:45наша модель Центрального Казахстана, ну

2:25:47не только центрального, юго-восточная

2:25:49модель, так скажем, Китай, она сейчас

2:25:53тщательно изучается на западном рынке.

2:25:55Ну, к примеру, все вы знаете, там кейсы

2:25:58Илона Маска X месengжер платформа,

2:26:01которая сейчас с Кросревербанком. такой

2:26:03банк, который даёт банк сервис,

2:26:07объединяет платёжную инфраструктуру с

2:26:09мессенджером. И если мы научимся

2:26:14сохранять ту скорость, ту тот то нашу

2:26:19самую платформу, когда мы не конкурируем

2:26:21банковское приложение с банковским

2:26:22приложением, а именно несём цифровую

2:26:24платформу, которая объединяет Telком,

2:26:26брокери, insurance и ряд других решений,

2:26:29то, собственно, это является, наверное,

2:26:31одним из наших преимуществ, то, что мы

2:26:32научились это делать. Мы не мы не

2:26:34экспортируем только продукт или

2:26:36технологию. Мы экспортируем наши знания,

2:26:38экспертизу, наши подходы, наши методы.

2:26:41Вот, собственно, что можно сделать. И

2:26:44Казахстан может стать экспортёром,

2:26:46хорошим экспортёром диталбанка. Ну,

2:26:49Револют это показывает. Если у Револют

2:26:51это получается, а я так понимаю, что они

2:26:54и дальше идут во все страны и

2:26:55Центральную Азию рассматривают, ну, как

2:26:58бы почему бы нам это не научиться

2:26:59сделать, как бы вот, да, сложно,

2:27:02безусловно, большой челлендж, но жутко

2:27:04интересно. Ну, удачи вам и всем

2:27:06финансовым организациям, которые

2:27:07экспортируют свои продукты на зарубежные

2:27:10рынки. Сила в экосистеме, я так понял,

2:27:11да? Сила в экосистеме.

2:27:13>> В экосистемном подходе сила.

2:27:15>> Да. Да.

2:27:15>> О'кей. Тогда про экосистемы. Тимур,

2:27:18Яндекс. А вот у нас интересно, так рынок

2:27:21развивается. Если крупные банки как раз

2:27:23пошли в лайфстайл экосистемы, и сегодня

2:27:24у них и Marketплейс, и Travel, много

2:27:26разных вертикалей, то Яндекс исторически

2:27:29вы, начиная как поисковик экосистема, вы

2:27:32как раз идёте в финтех. И, э,

2:27:36пока у вас ещё, я так пол, нет своего

2:27:38банка. Хотя вот каждый год вы говорите,

2:27:40что рассматриваем и пока ещё нет, но тем

2:27:42не менее вы с банками активно

2:27:44копируетесь. У вас есть совместный

2:27:45проект с Фортобанком Яндекс ПСфорта, да,

2:27:48и, э, сейчас появляется возможность

2:27:51платёжной организации первого уровня,

2:27:53например, открыть. Вот всё-таки, а вы

2:27:57больше партнёры или больше конкуренты

2:27:59для банков на рынке Казахстана?

2:28:01>> Да, добрый день, коллеги. Большое

2:28:03спасибо за приглашение. Большое спасибо

2:28:05национальной платёжной корпорации за

2:28:07приглашение. Вчера прислали промокод на

2:28:09такси, с утра воспользовался. Очень

2:28:12круто. Спасибо. Э, классный сервис.

2:28:16>> Хорошая нативка. Да.

2:28:18>> Да. Э здесь я думаю такой путь очень

2:28:23понятный. Мы, собственно, с Айдосом идём

2:28:27навстречу друг другу, да. В какой-то

2:28:28момент должны встретиться. Он построил

2:28:31банк. Теперь строится большая

2:28:33экосистема. Мы построили большую

2:28:36экосистему. И здесь очень, ну, с большим

2:28:40интересом смотрим на Fintech. Э то с

2:28:44какой value chain мы там можем занять.

2:28:47Здесь очень внимательно присматриваемся

2:28:49к новым регуляторам, куда мы можем

2:28:51попасть, в какую компанию. Смотрим на

2:28:53то, как э банки могут отреагировать,

2:28:56потому что банки наши большие партнёры.

2:28:58IOS, пожалуйста, пока не отключай нас.

2:29:00Мы только только только разговариваем.

2:29:02Вот здесь пока никаких активных действий

2:29:05нет. Но здесь вопрос в том, что

2:29:07действительно мы можем построить, да,

2:29:09какой продукт можем создать, какую

2:29:11ценность до пользователя донести. И

2:29:13здесь, наверное, основная сложность в

2:29:15кобренд-историях - это как раз-таки швы

2:29:18в этой интеграции, да. Мы видим то, что

2:29:21не все наши кобрендовые истории

2:29:23взлетают, как раз-таки потому, что

2:29:25достаточно большой

2:29:27уровень,

2:29:29а, шовности. Если мы все стремимся к

2:29:33такой бесшовной интеграции, то здесь

2:29:34большой уровни как раз-таки вот этой

2:29:36интеграции, где продукт в итоге не

2:29:39всегда получается самым интересным. А мы

2:29:42видим на рынке, какое огромное есть

2:29:44промовление с точки зрения кэшбэков и

2:29:46всего. Поэтому здесь конкурировать

2:29:48только за платёжную историю достаточно

2:29:50сложно. При этом мы, как большая

2:29:52экосистема, понимаем, что, а, там, где

2:29:55нам нужно создать

2:29:57большой уровень финансовой инклюзии,

2:29:59создать правильные продукты, это как

2:30:01раз-таки для наших партнёров, да, это

2:30:03порядка 800.000 человек, которые могут

2:30:06зарабатывать на нашей платформе уже

2:30:08сейчас. Это наши B2B партнёры, и всем им

2:30:12нужны деньги прямо здесь сейчас. Они

2:30:14хотят после каждой транзакции, после

2:30:16каждой операции получать эти средства.

2:30:18Да. При этом мы не хотим привлекать в

2:30:20этот момент какие-то кредитные

2:30:22инструменты, да, обеспечивать, давать

2:30:24какие-то овердрафты. Деньги должны

2:30:26двигаться моментально, да, и здесь

2:30:28поэтому история со стейблкоинами, с

2:30:30цифровым тенге для нас супер

2:30:32привлекательно, потому что каждый наш

2:30:34партнёр хочет получить деньги здесь

2:30:37сейчас, прямо сейчас. А потому что при

2:30:39этом мы выступаем налоговым агентом

2:30:41сейчас для большинства наших партнёров.

2:30:44И здесь нам тоже нужно комплитить

2:30:46транзакцию как можно скорее, как можно

2:30:48быстрее. И тот уровень финансовой

2:30:50инклюзии, который мы хотим дать

2:30:51пользователям, нашим партнёрам здесь и

2:30:53сейчас, он зачастую, как нам кажется,

2:30:56потребует э какой-то вид лицензирования.

2:31:01Но здесь в широком плане мы понимаем,

2:31:03что банки как такой большой value

2:31:05storage, как институт, который лучше

2:31:08будет понимать, оценивать риск, всегда

2:31:11распределять средства.

2:31:13Мы хотим быть, конечно же, здесь

2:31:15партнёром. Поэтому здесь, э, тезис Тимур

2:31:19Муратовича о том, что нам нужно

2:31:21создавать вот такое такую конкуренцию с

2:31:24точки зрения платежей, мы видим, что в

2:31:26партнёрской части нам точно хочется туда

2:31:28зайти. Мы видим то, что нашим партнёрам

2:31:31сейчас не хватает. Поэтому здесь будем

2:31:35партнёриться, будем друзьями, будем

2:31:37сервисниками для банков, финансовых

2:31:39институтов, но где-то создавать продукты

2:31:41нам нужно будет. А

2:31:44>> вот если про транзакционный бизнес

2:31:45говорить, платёжная организация первой

2:31:47категории, когда такое в

2:31:48законодательстве новация появляется,

2:31:50насколько вам интересна аэ вот эта

2:31:53инициатива регулятора, насколько

2:31:55интересно иметь свою платёжную

2:31:57организацию первой категории? Потому что

2:31:58Яндекс, скажем так, на разных рынках

2:32:00есть рынки, где у Яндекса есть и банки,

2:32:01и платёжная организация. В Казахстане

2:32:03нет. Вот банк - это, наверное, сложнее.

2:32:05А платёжная организация первой категории

2:32:06тоже Тимур Моротович сказал, что это

2:32:08серьёзная будет регулируемая

2:32:10организация, но тем не менее это на

2:32:12уровень чуть ниже всё-таки банка, да.

2:32:13Вот насколько вам привлекательна эта

2:32:15опция,

2:32:16>> Виталий? Здесь это провокация. Тут пока

2:32:18полного регулирования пока полного

2:32:20регулирования не вышло. Нам тяжело

2:32:21посмотреть, и нам как бы не хочется

2:32:24подсвечивать те преимущества, которые

2:32:26есть в этой лицензии, потому что вот, э,

2:32:29в диалоге может многое произойти, но

2:32:32история в том, что, например, открытие

2:32:35счетов для юридических лиц кажется, что

2:32:37сильная история. Нам точно нравится

2:32:40история с подключением с возможной с

2:32:42возможным подключением к национальной

2:32:44платёжной системе, да, когда наши

2:32:47партнёры смогут открывать те приложения

2:32:50и спокойно проводить транзакцию в Qрах

2:32:53наших партнёров в в, ну, собственно, в

2:32:57той экосистеме, которая выстроена не

2:32:58нами. Её использовать для нас, конечно,

2:33:01было бы очень привлекательно и

2:33:02интересно. Поэтому здесь, мне кажется,

2:33:04вот эти две вещи, они принципиально

2:33:06меняют историю. Буквально 2-3 года назад

2:33:09наш аппетит был бы гораздо меньше.

2:33:11Сейчас этот аппетит гораздо больше.

2:33:13Потому что когда вы можете любому

2:33:15партнёру сказать о том, что всё, у тебя

2:33:17есть возможность в 700 то тысячах точек

2:33:21провести транзакцию в моменте сразу

2:33:23после получения, сразу после проведения

2:33:26транзакции, поездки, как только ты

2:33:28доставил какой-то заказ, эти деньги

2:33:30доступны. Эти деньги абсолютно ликвидны.

2:33:32У них нет никаких кредитных

2:33:34обязательств. В этот момент таксопарк не

2:33:36должен как овердрафт кому-то за эти

2:33:39деньги, если эти

2:33:40>> Тоте в realтайм, чтобы все выплаты

2:33:42партнёра были в realтайм. Да,

2:33:43>> конечно, конечно. Потому что мы должны

2:33:45понимать структуру того, как наши

2:33:47партнёры живут. Как

2:33:48>> какой лак сейчас извиняются? Вот услуга

2:33:49оказана, деньги получены.

2:33:51>> Да, в конце дня наши партнёры выводят

2:33:53эти средства, но сетмент всех этих

2:33:56средств он ещё в пути, он бежит. эти

2:33:59деньги в day0 ещё к нему не пришли. И в

2:34:01этот момент кто-то взял это кредитное

2:34:03обязательство. Это будь то таксопарк,

2:34:05будь то мы, будь то мы вместе, будь то

2:34:08платёжная организация посередине. Вот

2:34:10вся эта история небыстрого движения

2:34:12средств. И другой момент, что, допустим,

2:34:16наши партнёры, они по-другому хотят

2:34:18получать кредитные даже продукты, да,

2:34:21для них ежемесячный платёж - это не

2:34:24интересная история. У них никогда

2:34:26негируется

2:34:28достаточное количество средств, чтобы

2:34:30выплатить деньги в один платёжный день.

2:34:32Им нужно, чтобы платежи встраивались в

2:34:35каждую транзакцию. Да, вот вы совершили

2:34:37поездку, в этот момент мы как налоговый

2:34:39агент берём 4% и отправляем и оплачиваем

2:34:42налог, например. И такая форма выплат

2:34:45для них более понятная, комфортная. И

2:34:47здесь с точки зрения вот этой шовности,

2:34:50да, нам пока с финансовыми институтами

2:34:53тяжело найти общий язык, да, швы

2:34:55остаются, то есть как бы

2:34:56>> швы швы остаются. Мы видим вот ту

2:35:00историю, которую мы сейчас будем активно

2:35:03проводить с роботокси. Насколько нашим

2:35:05таксопаркам потребуется история

2:35:08моментального лизинга. И здесь возможны

2:35:10кейсы по такинизации как раз-таки потому

2:35:12как таксопарки могут быстро привлекать

2:35:14средства. Это очень важная история. А

2:35:16пока финансовые институты смотрят, они

2:35:19хотят, ну, все хотят залог. И в этот

2:35:22момент, понятное дело, что история с

2:35:25такими транзакционными,

2:35:27э, нашими партнёрами, она, ну, не

2:35:30получается. Поэтому мы здесь должны быть

2:35:33таким интермедиари, пока пока мы нужны и

2:35:36если мы нужны. Спасибо.

2:35:37>> Чтобы вся эта история случилась.

2:35:39Спасибо.

2:35:39>> Спасибо. Не буду провоцировать, но

2:35:40сделаю свой прогноз, что если мы говорим

2:35:42про ближайшие 10 лет, толь Яндекс в

2:35:43Казахстане появится на тех, потому что

2:35:45логика бизнеса к этому, похоже, вас

2:35:47подводит. А, Санжар, у нас немного

2:35:49времени. Два вопроса хочу вам

2:35:50адресовать. Ну, первый вопрос, мы

2:35:52говорим про единый QR, про openбанкинг,

2:35:54про цифровой тенге, то есть про то, что

2:35:57финансовая экосистема становится всё

2:35:58более открытой, но есть классический

2:36:00бизнес международных платёжных систем,

2:36:02карточные платежи, да, комиссия с

2:36:03транзакций. И вот, а как будет

2:36:05эволюционировать бизнес самой

2:36:07международной платёжной системы, как

2:36:08Mastercard с учётом тех процессов, о

2:36:10которых мы говорим сегодня на нашей

2:36:13пленарной сессии?

2:36:15>> Да, Виталий, спасибо, э, во-первых за

2:36:18то, что оставили меня на десерт в этом

2:36:21интересном и вкусном общении, да. А,

2:36:24во-первых, коллеги, ещё хотелось бы,

2:36:26конечно, вначале поблагодарить

2:36:27Национальный банк и национальную

2:36:28платёжную корпорацию за организацию

2:36:30данного форума, за приглашение. Нам

2:36:32всегда очень приятно быть партнёрами и

2:36:34участвовать. А, во-вторых, конечно,

2:36:36хотелось бы поздравить коллег с НПК с

2:36:37днём рождением. На самом деле очень

2:36:40большой путь был пройден за это время.

2:36:43А, и Виталий, возвращаясь, ну, вот к

2:36:44вашему вопросу тоже немножко

2:36:47провокационному, как мы будем жить в

2:36:48новые в новых реалиях, да, честно, я бы

2:36:51вот, ну, наверное, тоже хотел продолжить

2:36:53просто мысль вот, которую начал на самом

2:36:55деле про клиентов. Вначале, если

2:36:58посмотреть вообще просто на ситуацию с

2:36:59глазами клиента, там стандартного, я не

2:37:01знаю, любого, наверное, алматинца или

2:37:03там студента, да, ты начинаешь утро,

2:37:06едешь там на метро, оплатил Apple Pay,

2:37:09пошёл себе заказал, купил кофе QАРОм,

2:37:12пошёл там, ну, пообедал. Мы все обедаем

2:37:14с коллегами, все друг другу по

2:37:15банковскому приложению перебрасываем

2:37:17деньги. Понимаете, что происходит? В

2:37:19принципе, в течение дня человек не

2:37:20пользуется кэшем, да? И для него самое

2:37:24главное, чтобы транзакция была

2:37:26безопасная, понятная и лёгкая. Да, и это

2:37:29на самом деле все

2:37:31финансовый институт, да, мы к этому

2:37:33стремимся и все наши сервисы заточены на

2:37:36это. И Mastercard последних 60 лет

2:37:38решает именно эту задачу. Избавление от

2:37:41кэша, да, сделать экономику кэш. Это

2:37:45первый момент. И вот если посмотреть

2:37:46просто исторически, как это было, да,

2:37:48там, аэ, первая платёжная карта

2:37:50появилась там в шестьдесят шестом году,

2:37:53только после там 40 лет после этого

2:37:56Mastercard представил первый

2:37:58бесконтактный платёж. Потом и начинается

2:38:01быстро разворачиваться экономика. Уже

2:38:02через 7 лет появляется Apple Pay, через

2:38:056 лет появляется там возможность оплаты

2:38:08биометрии, да, которая сейчас тоже в

2:38:11Казахстане начинает развиваться.

2:38:13появляются потом через 5 лет уже агенты

2:38:16по и, которые платят за нас. Всё

2:38:18меняется очень быстро. Мы это видим.

2:38:20Естественно, появляется, знаете, такой

2:38:23мир мультиail ти

2:38:26environment, да, такой, что на самом

2:38:29деле вот если посмотреть на нас, делает

2:38:31нашу задачу и миссию ещё шире. Что мы

2:38:35делали на протяжении многих лет?

2:38:37Mastercard соединял всего несколько

2:38:39игроков. Это были кто? Банки. Это были

2:38:43мерчанты, ну, продавцы, да, и это были

2:38:46покупатели.

2:38:48А что происходит сегодня? Мы должны

2:38:49соединять, во-первых, различные

2:38:51платёжные рельсы. Мы должны

2:38:55объединять различные платёжные денежные

2:38:57инструменты, да, там CBDC, ээ, различные

2:39:01там биткоины и так далее. Мы должны

2:39:04соединять большое количество игроков уже

2:39:05не только банков, уже различных

2:39:07финансовых институтов, финтехи и так

2:39:09далее. Поэтому наша миссия во всём этом,

2:39:12на самом деле, она только расширяется. И

2:39:14Казахстан очень хороший пример этому.

2:39:17Вот Тимур Маратович тоже рассказывал как

2:39:19раз-таки, как там будет выходить

2:39:21цифровой тенги. А вот у нас с

2:39:23Евразийским банком как раз был проект в

2:39:25двадцать третьем году, когда запустили

2:39:26первую карту с цифровым тенги. По

2:39:29крайней мере, это показали, что можно це

2:39:32новую э структуру со старой, да, то, что

2:39:35можно это было поженить. И таких

2:39:37примеров у нас сейчас много. Вот там, а

2:39:39как раз-таки на МФЦА у нас есть, да, там

2:39:42уже конкретные примеры, когда мы

2:39:44криптокарты там с Байбитом, например,

2:39:45запускали на МФЦ. Благодаря гибкому

2:39:48регулированию э АРФР у нас есть

2:39:51возможность, конечно, и криптокарты

2:39:54запускать в Казахстане. Т тот же сейчас

2:39:55проект у нас БЦК очень активно в

2:39:57песочнице развивается. И эти как

2:39:59раз-таки новые виды платежей и которые

2:40:03встраиваются, это вот та роль, которую

2:40:05мы видим. Просто в конечном итоге мы вот

2:40:07как раз на у Рената в гостях на Астана

2:40:09Finance Day это очень активно обсуждали.

2:40:11А что для этого нужно, чтобы это всё

2:40:13заработала? И для этого, конечно, нужны

2:40:15основные факторы. Это, во-первых, должен

2:40:17быть понятный клиентский опыт для нас,

2:40:19для всех, потому что платежей становится

2:40:21много, но это должно быть просто.

2:40:23Во-вторых, это, конечно, должно должна

2:40:26быть интероперабильность, потому что

2:40:27систем становится совсем много

2:40:29различных, да, там и крипта, и это, и

2:40:31как всё это соединить в известные и

2:40:34старые системы, которые уже давно

2:40:35работают и апробированы. И третье,

2:40:37конечно, - это безопасность и

2:40:39compliance, потому что от этого мы

2:40:40никуда не можем уйти. Считаю, три

2:40:42главных вопроса.

2:40:43>> Ну, про безопасность ещё один вопрос у

2:40:44меня будет. То есть, а, мир сильно

2:40:46усложнился. Много сейчас стало платёжных

2:40:48рельсов, много участников стало, да,

2:40:50финансового рынка. Но Mastercard, если я

2:40:52правильно понимаю, как бы эволюционирует

2:40:53вместе с рынком, да, будете, ваша

2:40:55бизнес-модель будет эволюционировать

2:40:57вместе с рынком. Давайте один вопрос про

2:40:59безопасность и будем завершать скоро. А

2:41:01мы все здесь техноптимисты, но

2:41:03действительно есть вопрос и рисков,

2:41:06потому что с

2:41:08открытием, скажем так, возможности на

2:41:10финансовом рынке, с большим количеством

2:41:12интеграции между разными участниками,

2:41:14возникает, а, больше уязвимости и больше

2:41:17рисков для кибератак. Вот с точки зрения

2:41:19Mastercard, как международная платёжная

2:41:21система, у вас огромный глобальный опыт

2:41:23и большой опыт в Казахстане, в

2:41:24Центральной Азии. А постарайтесь кратко

2:41:27вот ваш рецепт, как обеспечивать

2:41:29безопасность платежей, переводов, ну, и

2:41:32данных, конечно, данных клиентских, да,

2:41:34и при этом, чтобы вот было бесшовно, вот

2:41:36как Тимур очень прямо видно, болит ему,

2:41:38да, чтобы вот был бесшовный максимальный

2:41:41опыт, максимально комфортный клиентский

2:41:42опыт. Как найти здесь баланс?

2:41:44>> Да, ну, деньги - это, конечно, всегда

2:41:46самый такой щепетильный вопрос. Всё,

2:41:48думаю, мы мы как мастер мы очень

2:41:49переживаем за все ваши деньги, которые у

2:41:51вас на карточках лежат. Это это наша

2:41:53главная задача, конечно, краеугольный

2:41:55камень, да, всего всего бизнеса и нашего

2:41:57доверия. Ну, на самом деле рисков мы

2:41:59видим глобально больше и больше. Сейчас

2:42:01риски от финансового мошенничества, ну,

2:42:03что скрывать, там они уже сотни

2:42:05миллиардов долларов. По там, а,

2:42:08прогнозам статистики мы видим, да, что к

2:42:10двадцать девятому году риски от

2:42:12кибермашенничества уже превысят там 15

2:42:15триллионв долларов. Это больше, чем

2:42:17экономики, я не знаю, там Японии, Индии,

2:42:20Германии.

2:42:21Огромный, огромный пласт, с которым надо

2:42:23решать. И проблема в том, что раньше как

2:42:25к этому подходили? Подходили,

2:42:27естественно, риск based approach.

2:42:28Произошёл риск, ручками мануально

2:42:30создаёшь какое-то новое правило, чтобы

2:42:32за, ну, попытаться его блокировать.

2:42:34Сейчас же, конечно, в эру искусственного

2:42:36интеллекта эти атаки стали сложнее.

2:42:39Поэтому, конечно, там Национальный банк

2:42:41очень своевременно запустил, да, там

2:42:43фротцентр, потому что теперь мы должны

2:42:45бороться немножко по-другому. Мы должны

2:42:47превентивно с этим бороться. И вот, ну,

2:42:49конкретно, если вы говорите об опыте

2:42:51мастеркарта, в этом мы, конечно, сделали

2:42:53несколько уровневую систему защиты.

2:42:55Во-первых, конечно, мы первый уровень,

2:42:58мы проверяем каждую транзакцию, и мы

2:43:01каждой транзакции придаём какой-то риск

2:43:03скор. Это вот мы как раз у Айдоса на

2:43:05подкасте недавно встречались,

2:43:07разговаривали. Вот рассказывал, что у

2:43:08нас до 70.000 транзакций в секунду

2:43:12проходит на наших сетях. И мы каждой

2:43:14этой транзакции

2:43:16при приделаем определённый рискр,

2:43:18который от показывает, да, его риск.

2:43:21Второй уровень - это, конечно, знаете,

2:43:22многие же фрот, он совершается не в

2:43:25моменте платежа, а он совершается до.

2:43:28Всегда вас ведут до. И вот что мы

2:43:29сделали. Мы сделали там ещё два

2:43:31дополнительных уровня. первый уровень,

2:43:33который просто проверяет все сайты,

2:43:35проверяет, если была карта украдена или

2:43:37нет. И вот этот метод, например, только

2:43:39первый, когда мы запустили тест, он за

2:43:41шесть, буквально месяцев приостановил

2:43:44там транзакции на 120 млн долларов. Мы

2:43:47там больше 10.000 сайтов закрыли,

2:43:49которые уже были. Мы знаем, потому что

2:43:51одна транзакция прошла, мы знаем

2:43:52глобально, что это всё фродовый сайт, и

2:43:54мы все транзакции по всему миру начинаем

2:43:56тормозить на этот сайт. Понимаете? Потоп

2:43:59первый уровень. Второй уровень, конечно,

2:44:00мы пытаемся идентифицировать человека, с

2:44:02какого устройства он платил и так далее.

2:44:04Чтобы мы понимали, если ты там, это твоё

2:44:07платёжное средство, которое сейчас ходит

2:44:08и платит по Алмаате, если попытаются в

2:44:10этот же момент где-нибудь заплатить в

2:44:12Африке этим же твоими данными, ну, мы

2:44:14понимаем, что это, скорее всего, фрот

2:44:16будет, да. Вот это второй уровень. И

2:44:18третий уровень, конечно, что мы видим,

2:44:20какой фрот вообще происходит. У нас мы

2:44:22как бы все учимся, все какую-то

2:44:23статистику строим, но не все статистика

2:44:27она может изучить все риски, потому что

2:44:29многие вот на самом деле до 15% фрода,

2:44:32который всегда всё-таки пролетает, это

2:44:34новый фрод, который только появился и

2:44:36который мы не знаем ещё. И поэтому

2:44:38третий уровень защиты мы построили

2:44:40вокруг того, что мы просто создали

2:44:42систему. Мы сами создаём эти риски и,

2:44:45ну, просто учимся их создавать,

2:44:47отправляем к нашим банка партнёрам и

2:44:49проверяем, насколько система эта

2:44:51работает и выдерживает это. И таким

2:44:53образом мы учимся и прогнозируем новые

2:44:55риски, которые когда-то могли бы к нашим

2:44:56партнёрам привести. Поэтому мы им хуже

2:44:58показываем, говорим: "Вот такие риски

2:44:59будут, мы их систему уже защищаем от

2:45:02этого". Ну вот таким способом пытаемся

2:45:04бороться.

2:45:04>> Спасибо. Да, да, но это важно, потому

2:45:05что сейчас, видите, социальная инженерия

2:45:07и фейки развиваются, и часто

2:45:09пользователи как бы так ведут, что и не

2:45:11успевают за ним ни банки, ни платёжный

2:45:13системы. Но вы проактивно действуете, то

2:45:14есть стараетесь действовать на

2:45:16упреждение. Хорошо, у нас вышло время,

2:45:171на минутка буквально. Тимур Маратович,

2:45:19попрошу обобщить. По-моему, довольно

2:45:20техноптимистичная картина будущего. Она

2:45:22складывается по итогам панели, да. Ну

2:45:24вот вообще название саммита мы тут на 10

2:45:26лет вперёд хотим даже заглянуть.

2:45:27Конечно, большой горизонт, но как вы

2:45:29видите вот финансовый сектор, финансовую

2:45:32систему будущего, чуть-чуть за горизонт

2:45:34заглянем. И как вы видите роль и банков,

2:45:38и финтехов, ну, и государственной

2:45:41инфраструктуры для работы финансовой

2:45:43системы. Ваше итоговое видение по итогам

2:45:46нашей панели.

2:45:48>> Спасибо большое. Непростая

2:45:49[откашливается] задача. Ну, базово точно

2:45:52будет место и для банков, и для и для

2:45:54новых игроков, игроков новой финансовой

2:45:55индустрии. Безусловно, банки, на мой

2:45:57взгляд, сохранят свою основную роль с

2:46:00точки зрения финансирования экономики,

2:46:03но вместе с тем будет очень сильная

2:46:04конкуренция со стороны новых игроков. В

2:46:07целом я и хотел бы, и не просто хотел

2:46:10бы, мы принимаем конкретные меры все, э,

2:46:12сделать систему не менее

2:46:14банкоцентричной. Об этом мы говорили вот

2:46:17как раз Ринат Нормалдавич тоже на на А

2:46:19на Finance Days. То есть не перерезать

2:46:22пирог, не нарезать ломтями имеющийся

2:46:25пирог, а нарастить пирог, чтобы это в

2:46:27рамках прироста этого пирога большая

2:46:30доля досталась и не банковским

2:46:32организациям в том числе. Ну и,

2:46:33безусловно, цифровизация, искусственный

2:46:35интеллект, персонализация финансов, это,

2:46:38ну, то, что нас точно ждёт.

2:46:40Ну,

2:46:42Open Finance, когда какие-то комплексные

2:46:44финансовые продукты. Здесь я не буду,

2:46:46наверное, какие-то там супер

2:46:49отличающиеся в целом от консенсуса,

2:46:51наверное, прогнозы давать. Я думаю, всё

2:46:52это точно нас ждёт. Спасибо.

2:46:55>> Спасибо. Спасибо большое. Я думаю, что

2:46:57наши спикеры заслуживают ваших серьёзных

2:46:58аплодисментов.

2:47:00Коллеги, идём в банк. в в нецентричное

2:47:04банконецентричное будущее, да, с

2:47:05оптимизмом, ну и, конечно, с

2:47:07искусственным интеллектом и со всем, о

2:47:08чём говорили участники панели. Большое

2:47:10спасибо за нашу дискуссию, за

2:47:11пунктуальность. Давайте фото ещё

2:47:12коллективное по итогам панели сделаем.

2:47:14Спасибом.

2:47:18Огромное спасибо всем участникам

2:47:20пленарной сессии за содержательный,

2:47:23действительно важный разговор.

2:47:27Благодарю всего уважаемого участника.

2:47:29Будущие 10 лет. перед нами нас ожидают

2:47:32большие изменения. Благодарю вас всех за

2:47:35участие. Только что мы здесь видели,

2:47:38какие у нас есть в будущем вызовы и

2:47:41какие у нас ожидают, возможно наши цели.

2:47:45Поэтому благодарю всех

2:47:48всем нашим участникам, первой главе

2:47:51нашей отрасли.

2:47:57И далее мы продолжаем. Уважаемые друзья,

2:48:02Центральная Азиями,

2:48:07уважаемый мы продолжаем свою работу

2:48:11и переходим от общего взгляда на будущий

2:48:14финансового рынка к одной из новых

2:48:16моделей его развития.

2:48:19>> И в центре следующего разговора

2:48:21платёжные банки. Как эта модель может

2:48:23изменить существующую платёжную

2:48:25инфраструктуру? какие новые возможности

2:48:29она открывает для бизнеса и клиентов, и

2:48:32как при этом будет меняться роли банков,

2:48:34финтехкомпания и других участников

2:48:37рынка.

2:48:40>> Да, мы именно эти вопросы актуально

2:48:42будем обсуждать. Просим занять ваши

2:48:45места. Господа, мы продолжаем.

2:48:49Панель.

2:48:50>> Следующая панельная сессия.

2:48:53Следующая панельная сессия. У нас тоже

2:48:56актуальные вопросы.

2:48:59Банковские платё платежи,

2:49:02новые

2:49:04финансовые, новый финансовый рынок.

2:49:07Какие модели мы будем использовать?

2:49:09Платёжные банки.

2:49:22Уважаемые дамы и господа, дорогие гости,

2:49:25просим вас занять ваши почётные места. А

2:49:27мы продолжаем нашу программу и

2:49:30модератора сессии Агиис Кункабаева,

2:49:34Chief A Transformation Officer, эксперт

2:49:37по стратегиям Финтех. А также для

2:49:40участия дискуссии на сцену приглашается

2:49:45>> сцену приглашаем. Жаленов Бинур

2:49:47Мратович, заместителя председателя

2:49:49Национального банка Республики

2:49:51Казахстан.

2:49:53Ахмед Кайхан

2:50:03аплодисменты.

2:50:06Заместитель председателя правления АО

2:50:08Каспи банк

2:50:09>> Шиликенова Тимура Абайжановича

2:50:13Яндекс Казахстан.

2:50:15и Нурпис Асид Канадтович, основатель и

2:50:18руководитель финтеккомпании Бухта.

2:50:28Уважаемые участники, просим принять,

2:50:30занять ваши места.

2:50:36Мы начинаем следующую сессию. передаём.

2:50:54У нас ещё один спикер потерялся. Тимур

2:50:56Яндекс. Прошу ещё раз на сцену.

2:51:01>> Уважаемые участники, добрый день,

2:51:03уважаемые мои коллеги, друзья. Добро

2:51:06пожаловать на наш саммит.

2:51:14>> Я очень рада видеть многих коллег.

2:51:17>> Панельную сессию

2:51:19платёжные банки. Новая модель

2:51:21финансового рынка. Сегодня мы поговорим

2:51:24не только о новом типе лицензии. Гораздо

2:51:27интереснее будет посмотреть, как

2:51:30появление новых игроков может изменить

2:51:32саму архитектуру финансового рынка. кто

2:51:35будет владеть клиентом? Кто будет

2:51:37контролировать платёжный интерфейс? И

2:51:39обязательно ли вообще в будущем быть

2:51:41классическим банком, чтобы конкурировать

2:51:43с банками? Сегодня мы будем говорить о

2:51:45новом виде лицензии платёжный банк. Но я

2:51:48предлагаю сразу договориться с нашими

2:51:50спикерами, что следующие 55 минут мы

2:51:53будем обсуждать не просто новый вид

2:51:55лицензии, потому что лицензия по сама

2:51:57сама по себе - это всего лишь

2:51:58инструмент. Гораздо интереснее, что

2:52:01произойдёт с рынком, если барьер входа

2:52:04Financial Services всё-таки

2:52:05действительно станет ниже. Последние

2:52:07десятилетия весь финансовый рынок был

2:52:10исключительно построен вокруг

2:52:12классических банков. Но сегодня всё

2:52:14намного сложнее. У банков есть, конечно

2:52:16же, лицензия, капитал, риск-менеджмент

2:52:20и, естественно, трасс доверия. Но при

2:52:23этом у Бигтека есть технологии, есть

2:52:25данные, есть customer experience. У

2:52:27телекомов есть миллионы клиентов и

2:52:30ежедневная контакт с ними. У финтеков

2:52:32есть скорость и отсутствие огромного

2:52:35legy. И что особенно интересно, все эти

2:52:38направления борются за одного и того же

2:52:40клиента и пытаются конкурировать за за

2:52:43одного и того же клиента.

2:52:46Аа, соответственно, я предлагаю сегодня

2:52:49поговорить не столько о платёжных

2:52:51банках,

2:52:53но, наверное, ответить для себя на более

2:52:56интересный вопрос. обязательно ли в

2:52:58будущем вообще быть классическим банком?

2:53:01И ещё один вопрос, который мне интересно

2:53:04обсудить с сегодняшними моими спикерами.

2:53:07Платёжный банк - это всё-таки способ

2:53:10сделать финансовый рынок более открытым

2:53:12и конкурентным или возможность заняться

2:53:15частью прибыльного банковского бизнеса с

2:53:19наименьшим регулированием? Но прежде чем

2:53:21я задам первый вопрос нашим спикерам, я

2:53:24хочу обратиться к залу. Поднимите руку,

2:53:25пожалуйста, кто сегодня работает в

2:53:27классическом банке.

2:53:31Интересно, а кто работает не в

2:53:32банковской сфере?

2:53:35Так, но у нас как будто бы очень

2:53:37объективные условия для дискуссии

2:53:39сегодня, на самом деле. Да, как ни

2:53:41странно, Central Age of Finch Summit, но

2:53:43банковских работников меньше. И, э,

2:53:47давайте ещё один, наверное, вопрос

2:53:49нашему залу. По вашему мнению, если

2:53:51завтра получи получить платёжную

2:53:53лицензию платёжного банка станет намного

2:53:55проще, по вашему мнению, рынок через

2:53:57пять, может быть, чуть больше лет станет

2:53:59более конкурентным? Кто считает, что да?

2:54:04Отлично. А кто считает, что нет?

2:54:08То есть у нас есть люди, которые не

2:54:09голосуют, пока не определились, да?

2:54:11Может быть, пока не понимают, что такое

2:54:13вообще платёжная лицензия, платёжный

2:54:15банк. И наша задача, в том числе,

2:54:17объяснить это. Хочу первый вопрос задать

2:54:19всем нашим спикерам. Отвечать только да

2:54:21или нет, без объяснений. Почему? Потому

2:54:23что у вас будет во время дискуссии

2:54:25объяснить свою позицию. Через 5 лет в

2:54:28классических банках в Казахстане станет

2:54:30меньше из-за появления новых финансовых

2:54:32игроков. Бинур Муратович, да? Нет,

2:54:34>> нет.

2:54:35>> Ахмет, let's

2:54:38>> да или нет?

2:54:40>> Да. Хорошо.

2:54:43>> Нет, нет, нужно говорить нет, по-моему.

2:54:46>> Осет, надежда на вас.

2:54:49Да,

2:54:50>> спасибо. Ну, в принципе, и по залу,

2:54:53наверное, и по позиции наших спикеров

2:54:55есть такая пока предварительная, да,

2:54:58картинка. Я специально не разрешила пока

2:55:00объяснять свою позицию, потому что в

2:55:02ходе панельной дискуссии мы эту позицию

2:55:04наших спикеров, конечно, услышим. Но я

2:55:07хочу начать с человека, который,

2:55:09наверное, сегодня находится в самой

2:55:11интересной позиции, потому что остальные

2:55:13участники будут обсуждать, какие

2:55:15возможности даёт им лицензия платёжного

2:55:17банка. А Бенуру Муратовичу приходится

2:55:20думать ещё о том, что произойдёт, если

2:55:22все эти возможности мы им действительно

2:55:24дадим. Бинур Муратович, Казахстан уже,

2:55:26на самом деле, имеет достаточно развитый

2:55:29digдиitлбанкинг. Ну и мы видим сегодня

2:55:31по а нашему рынку, по тому, как мы

2:55:34пользуемся как клиенты, нашими

2:55:36банковскими приложениями, какую проблему

2:55:38рынка мы пытаемся решить платёжным

2:55:39банкам, что сегодня не хватает

2:55:41конкуренции, новых игроков, инноваций

2:55:43или, может быть, мы сознательно снижаем

2:55:45entry барьер в финансовый сектор?

2:55:49>> Спасибо большое за вопрос. А, ну,

2:55:51наверное, здесь есть два аспекта. Тода,

2:55:53bottom up. Я вообще не уверен, что

2:55:54правильная постановка, что мы решаем

2:55:55какую-то проблему, потому что нету прямо

2:55:57там авральной какой-то проблемы. Рынок

2:55:59развивается динамично, доля безналичных

2:56:01платежей устойчиво растёт. Ну, обо всём

2:56:03этих позитивных изменениях мы говорили.

2:56:06И платёжный организации, ну, сейчас они

2:56:08будут платёжно организации второй

2:56:09категории. Это не какое-то новое явление

2:56:11на финансовом рынке. Уже на протяжении

2:56:13более чем 10 лет они существуют. А по

2:56:16итогам прошлого года оборот, который

2:56:17через них прошёл, он составил свыше 10

2:56:20триллин в тенге. У нас учётную

2:56:22регистрацию имеет более 130 платёжных

2:56:24организаций. То есть рынок небанковских

2:56:27провайдеров платёжных услуг, он давно

2:56:29уже существовал. И, ну, как бы,

2:56:31собственно, дальнейшее его развития, а,

2:56:34повышение его роли в экосистеме развития

2:56:36платёжных услуг, оно напрашивалось уже

2:56:38давно, и мы на протяжении последних

2:56:40нескольких лет, на самом деле, эту

2:56:42дискуссию вели. А со стороны, вот если

2:56:44начать с того, с того, что запрос рынка,

2:56:46со стороны bottom up, а постоянно многие

2:56:50игроки рынка такую опцию запрашивали,

2:56:52да, потому что есть важные сегменты, э,

2:56:55не обязательно финансового рынка, где

2:56:57платёж является критической составляющей

2:56:59успеха. А и здесь иметь для какой-то

2:57:02экосистемы не банкоцентричной, наверное,

2:57:04платёжной организацию, которая способна

2:57:06конкурировать по юнит экономике с

2:57:07банками и так далее, а иметь было бы,

2:57:09наверное, а полезно. Поэтому здесь был

2:57:12запрос со стороны рынка, который мы

2:57:14хотели бы адресовать. С нашей же

2:57:16стороны, э, со стороны регулятора

2:57:18общенационального развития, мы видим

2:57:19несколько, наверное, основных задач,

2:57:20которые совместно с этими участниками

2:57:23будем решать. Ну, первое, у нас доля

2:57:25безнавеличных платежей, хоть и динамично

2:57:27растёт, но, по сути, достигла своего

2:57:29плато в некотором смысле. Мы вот вокруг

2:57:3190% примерно находимся. И оставшиеся

2:57:34сегменты - это, ну, либо регионы, где

2:57:36ещё недостаточная инфраструктура

2:57:38развита, либо какие-то там нишевые

2:57:40задачи и услуги. И мы считаем, что, э,

2:57:43было бы полезно иметь больше игроков,

2:57:45кто эти ниши может, собственно,

2:57:47занимать, предлагать свои какие-то более

2:57:49специализированные услуги. Есть целый

2:57:51новый рынок, новый вертикаль финансового

2:57:52рынка, связанная с цифровыми активами.

2:57:54Мы считаем, что синергия между

2:57:55платёжными организациями первой

2:57:57категории и криптоактивами - это тоже

2:57:59потенциально целые большие новые игроки.

2:58:01К слову, вот мы недавно ряд новых

2:58:03глобальных игроков рассматривали

2:58:04Казахстан именно в этом контексте. Э, и

2:58:07вот мы считаем, что это может помочь

2:58:09сдвинуть и эту индустрию. Ну и третье -

2:58:11это bed finance, да, мы видим много

2:58:12игроков, э, которые являются уже

2:58:14большими экосистемами, и платёжный

2:58:17компонент им, безусловно, нужен. Поэтому

2:58:19здесь, э, мы не решаем, наверное,

2:58:21проблемы. Это логично напрашивающая этап

2:58:24развития рынка платежей. А, и здесь,

2:58:27наверное, правильную ремарку нужно

2:58:28сделать. Платёжный банк - это, понятно,

2:58:30там удобный сланготерми, но это не банк,

2:58:32на самом деле. Это не кредитная

2:58:33расчётная организация. Там нету

2:58:35кредитов, депозитов. И по поводу порога

2:58:37входа, я бы здесь, наверное, тоже

2:58:39попытался не вводить никакого

2:58:40заблуждения. Это не какая-то лёгкая

2:58:42лицензия, которую будет легко получить,

2:58:44а тем более соответствовать. Это

2:58:45достаточно серьёзные требования, в том

2:58:47числе проденциальные нормативы, а, ну и

2:58:49так далее и тому подобное. Мы это

2:58:50активно с рынком обсуждали. А-э, и

2:58:53говоря о спросе, мы уже имеем более

2:58:55десяти потенциальных заявок организаций,

2:58:57которые уже сейчас готовят документы на

2:58:59получение такой лицензии. Да,

2:59:00>> спасибо. Мы про регуляторный вопрос ещё

2:59:03поговорим. У меня, знаете, наверное,

2:59:05дополнительный вопрос к вам, Гинур

2:59:06Муратович. Через 5 лет посмотреть на

2:59:09сегодняшнее решение, что это был

2:59:11эволюционный такой переход от платёжных

2:59:13организаций к платёжным банкам, давайте

2:59:15какие-то KPI зафиксируем, что будет

2:59:18мерошности того, чтобы вы сказали: "Да,

2:59:21мы сделали правильное решение и

2:59:22действительно мы получили больше

2:59:24игроков, нижестоимость финансовых услуг,

2:59:27новые бизнес-модели?"

2:59:29>> Ну, я бы, наверное, отдельно эту

2:59:31реформу, ну, не рассматривал как

2:59:32отдельно. Это составляющая большой части

2:59:35реформ, направленных на повышение

2:59:36конкуренций на рынке платёжных, если

2:59:38более широко говорить, финансовых услуг.

2:59:40У нас параллельно внедряется система

2:59:42межбанковского, там Qра внедрилась,

2:59:44новые сервисы будут появляться,

2:59:45появляются новые игроки. И всё это в

2:59:47совокупности должно привести к ещё более

2:59:50э динамичной конкуренции на рынке, что в

2:59:53свою очередь само по себе потянет там

2:59:55тарифы вниз, более инновационные услуги

2:59:57и так далее и тому подобное. Что должно

2:59:59произойти через 5 лет, чтобы вы сказали,

3:00:02что мы слишком открыли финансовый рынок

3:00:04для всех?

3:00:05>> Ну, это вот все риски, связаные с

3:00:06регулированием, начиная от киберрисков,

3:00:09утечки там персональных данных и так

3:00:10далее и тому подобное, заканчивая

3:00:11какими-то рисками финансовой

3:00:12стабильности, но мы, поверьте мне,

3:00:14проделываем большую работу для того,

3:00:16чтобы этот баланс сохранился. Поэтому я,

3:00:18честно говоря, не вижу такого

3:00:20потенциала.

3:00:21>> Супер. Спасибо. Мне кажется, мы здесь

3:00:22как раз подошли к интересному вопросу

3:00:25этой модели. Если регулирование будет

3:00:27слишком жёстким, то зачем вообще, да,

3:00:29эта новая лицензия? Если будет слишком

3:00:32лёгким, возникает вопрос, почему

3:00:34классические банки должны нести гораздо

3:00:36больше регуляторную ответственность?

3:00:38Иссободжана, вот хочу передать теперь

3:00:40следующий вопрос к вам. А сейчас

3:00:42регулятор фактически говорит рынку: "Мы

3:00:44хотим создать возможность появления ещё

3:00:46дополнительно новых игроков". Мне

3:00:48кажется, здесь классический вопрос всем

3:00:51банкам, рады или нет, но ответ

3:00:53очевидный. А, Сабржан, вопрос к вам.

3:00:55Платёжные банки для Каспи - это

3:00:57потенциальные партнёры или потенциальные

3:00:59конкуренты?

3:01:02>> А я, наверное, так давно на рынке, что

3:01:05помню ещё, как разрабатывался закон о

3:01:08платежах, платёжных системах ещё с

3:01:10самого начала.

3:01:12Ну и поэтому,

3:01:14если мы вернёмся лет на 20 назад, да, и

3:01:17начнём смотреть, как развивались

3:01:19события, там у нас на протяжении очень

3:01:21многих лет была доля безналичных

3:01:24платежей 13-14%.

3:01:27Ничего не мешало, на самом деле,

3:01:29развивать это. Потом, э, Каспий вошёл в

3:01:33этот рынок, начал делать большие

3:01:35инвестиции, и у нас очень резко всё

3:01:37пошло вверх. И знаете, тогда в 2015

3:01:40шестнадцатом годах, когда вот

3:01:42разрабатывал закон о платежах и

3:01:43платёжных системах, мы начали развивать

3:01:45свои продукты Капи Gold,

3:01:48за ними посттерминалы. Это всё, конечно,

3:01:51вызвало очень резкий рост, очень

3:01:53существенным образом повысило

3:01:54конкуренцию на рынке. Терминалы тогда

3:01:56начали появляться наши, может быть, вы

3:01:58помните, и с кем нам тогда приходилось

3:02:00конкурировать больше всех. Кто был наш

3:02:02главный конкурент? Это же не другие

3:02:04банки были. Это была такая компания QI.

3:02:07А у них было больше всех терминалов, э,

3:02:09самообслуживания.

3:02:11Аа Национальный банк понял, что надо с

3:02:13этим что-то делать, сделать закон о

3:02:15платежах и платёжных системах. И они

3:02:17ввели понятие платёжных организаций.

3:02:21И ну как будто бы всё должно было, ну,

3:02:25конкуренция каким-то образом усилится,

3:02:27как-то всё это должно было в легальное

3:02:28поле зайти.

3:02:30Аа понятное дело, что мы это всё в целом

3:02:33повлияло на конкуренцию. Э рост

3:02:36безналичных платежей он имеет, а, ну,

3:02:39это всё происходит, в том числе

3:02:40благодаря тем усилиям, которые прилагает

3:02:42Национальный банк для развития

3:02:44конкуренции в усилении. Важно, что

3:02:46понимать, что через какое-то время и

3:02:48достаточно быстро Национальный банк

3:02:50пришёл к тому, что платёжные организации

3:02:52надо регулировать и что там начались

3:02:56ну некоторые там вывихи, которые

3:02:58потребовали своего исправления, да, и

3:03:01сейчас опять такая ситуация возникла

3:03:03буквально вот не так давно. А ведение

3:03:07платёжных организаций первого уровня

3:03:08само по себе ничего не меняет. То есть

3:03:10сам по себе закон, который создаёт

3:03:12что-то, э, он не меняет конкуренцию в

3:03:15этом смысле. А меняют люди, э, те,

3:03:20которые ревизионеры. Вот сегодня

3:03:22огромное количество таких людей, я

3:03:24уверен, здесь собралось.

3:03:26Те люди, которые заставляют меняться

3:03:28этот мир, потому что, мм,

3:03:31таким образом это работает сам по себе,

3:03:33само по себе введение, оно ничего не

3:03:35меняет. Должны появиться те люди, а

3:03:37такие люди в Казахстане есть. Поэтому я

3:03:39больше ориентируюсь не на людей, а на,

3:03:41вернее, не на законы, а на тех людей,

3:03:43которые способны менять картину.

3:03:46>> Спасибо, Сабржан. То есть звучит

3:03:48примерно так, пока Welcome to the

3:03:50market, но а лицензия сама по себе даёт

3:03:53право конкурировать, но клиента

3:03:56готового, к сожалению, не выдают. И вот

3:03:58здесь как раз становится интересно,

3:03:59потому что одно дело новый Финтек, к

3:04:02которому ещё нужно привлечь клиента, и

3:04:04совсем другое технологическая компания,

3:04:06у которой миллионы клиентов уже есть.

3:04:08Тимур, следующий вопрос к вам. Bigк уже

3:04:11имеет за то, что финансовые компании

3:04:14обычно дорого платят. Customer

3:04:16attention. Человек к вам не приходит за

3:04:18финансовыми услугами. Человек приходит к

3:04:20вам за такси, за доставкой,

3:04:22entertainтейment, за everyday services.

3:04:24А зачем тогда в целом Bigк какая-то

3:04:28собственная финансовая лицензия

3:04:30платёжного банка, банк? Что нельзя

3:04:32эффективно построить через партнёрство с

3:04:34уже существующими банками?

3:04:37Ну, здесь, по сути дела, этот вопрос мы

3:04:40каждый день на своих встречах тоже

3:04:42обсуждаем и на него ищем ответ, да, что

3:04:45мы можем сделать. Но как и на первой

3:04:47панельке я говорил о том, что бесшовно

3:04:49сервисов и тот сервис, который мы даём,

3:04:51ну, можем давать конечному пользователю,

3:04:54и те сервисы, которые мы запрашиваем у

3:04:56банка второго уровня, мы пока этой

3:04:58услуги не получаем. И поэтому здесь как

3:05:00бы здесь вот, если возвращаться ко всем

3:05:03этим законам, я помню, мы

3:05:06лет 12 назад в Нацбанке сидели,

3:05:08обсуждали как раз-таки выход сотовых

3:05:09операторов на финансовый рынок, что

3:05:11сотовые операторы будут делать первые

3:05:13платежи. Я помню, как какой был большая,