Central Asia Fintech Summit 2026 Hall 2 Live Rus

0:00เฮ

0:03[музыка]

0:36>> [музыка]

0:44[музыка]

0:59>> เฮ

1:17[музыка]

1:22[музыка]

1:34>> [музыка]

2:06[музыка]

2:16[музыка]

2:24[музыка]

2:41[музыка]

3:07[музыка]

3:17[музыка]

3:28>> เฮ

4:18>> [музыка]

4:26[музыка]

4:28>> เฮ

4:35[музыка]

5:00>> [музыка]

5:08[музыка]

5:17>> Come on, come on, come on.

5:24Come on.

5:39>> [музыка]

7:04>> Come on. Come on.

7:30>> [музыка]

7:35>> ว

7:37>> [музыка]

8:54>> If you think I'm going take care of you.

8:58If you think I got what you need, show

9:02you [пение]

9:07[музыка]

9:10think I'm be good to you. You think I

9:14love [музыка] what you do.

9:43I love

10:04Yeah.

10:17>> [музыка]

10:31>> Oh.

10:37>> [музыка]

11:20[музыка]

14:36>> เฮ

15:06เฮ

17:05เฮ

20:33เฮ

21:03เฮ

21:33เฮ

22:03เฮ

22:32เฮ

27:51цифрлы сервис

27:53Ахмехан.

28:13>> Доброе утро, дорогие дамы и господа. Мы

28:16рады приветствовать вас на Central AG

28:19Fex Summit 2026.

28:32[аплодисменты]

29:03Через несколько минут начнётся

29:04официальное открытие, и мы приглашаем

29:08вас посмотреть в прямом эфире. НКС 2026

29:14обратится председатель национального

29:16банка республики Казахстан Сулейменов

29:19Тимур Муратович.

29:27После открытия

29:32после этого мы дальше продолжим

29:34программу с дискуссиями в этом зале.

29:39>> Приглашаем вас обратить внимание на

29:41экран.

29:57сектор

30:05й

30:30корпорация

30:48для нашей страны поня понятна цель мы с

30:52главой государства в прошлом году

30:54поставили конкретные цели

30:56Мы переходим на полное цифровое

30:58государство, поэтому финансовый сектор

31:03не опастывает. Это является лидером. Мы

31:06должны быть лидерами в этом в этой

31:08сфере. Поэтому Национальный банк на

31:12рынок, финансовый рынок мы должны

31:14полностью привести в порядок. Мы

31:19самы лидер должны быть именно на рынке,

31:23финансовом рынке. ээ государства.

31:27Также у нас есть свой своя цель. Мы

31:31должны все силы, ресурсы все должны

31:35обратить внимание на доверие и, конечно,

31:37посвятить это всё бизнесу. Должны

31:40принять конкретные конкретные

31:43цели поставить и, конечно, создать новые

31:46новую продукцию. Сейчас только я

31:48говорил, наши 90% наших платежей,

31:53многие наши

31:56наличные переходы и так далее, его когда

31:59не было, не было, когда карточки не

32:02было. Это поэтому это большая большое

32:05достижение для нас. У нас для страны,

32:09для многих стран в мире, э

32:14переход процентов - это о для них это

32:18может быть достижением, а для нас это

32:21обычное дело. И это наше достижение. Мы

32:23его ещё до этого добились. И базовые

32:27сервисы, и государственные органы, все

32:31банки, все приложения внесены. И всё это

32:36в нашем финансовом рынке это очень

32:38большое наше достижение. Поэтому

32:41регулятор, финансовые регулятор,

32:43инфраструктура

32:48Угу.

32:50>> Потому что мы работаем на одном рынке,

32:51делаем единое дело.

32:54Мы поставили не просто оцифровать

32:56внутренние процессы, мы поставили задачу

32:58всячески способствовать рынку и изменить

33:01подход. Как вы знаете, много есть стран,

33:03где регулятор толкают. Оно регулятор

33:07является консервативным. Регуляторы

33:09говорят: "Я посмотрю, может быть, дам

33:11этот возможность, может быть, не дам".

33:13Мы решили изменить подход вообще в

33:14целом, то есть из того, кого тащат,

33:17превратиться в того, кто сам толкает

33:19рынок. То есть сделать вот этот наджин,

33:21делать

33:23>> [откашливается]

33:23>> пуш рынку и таким образом двигать всё,

33:28всю эту работу вперёд. На сегодня у нас

33:30результаты, безусловно, имеются. Мы

33:33первое, ну, Казахстан первым в регионе

33:34создал комплексную национальную

33:36цифровую, финансовую инфраструктурну

33:38инфраструктуру. У неё несколько

33:40элементов. Мы закрепили статус

33:43законодательно. Это тоже крайне важно. А

33:45там есть и безопасная биометрия,

33:48банковские платежи, цифровой тенге,

33:50CBDC, защита граждан от мошенничества и

33:53другие элементы, о которых вы прекрасно

33:55знаете. Каждый год мы вводили тот или

33:57иной элемент в промышленную

33:59эксплуатацию. В двадцать третьем году

34:00это был цифровой тенге. В двадцать

34:02четвёртом году мы вели антифротцентр. В

34:04двадцать пятом году у нас в двадца

34:06четвётом двадцать пятом на с МСПК, а в

34:09этом году у нас ИQR, и всё остальное. То

34:11есть те задачи, которые мы ставим, мы

34:14последовательно выполняем. В этом году,

34:17как вы знаете, мы запустили одну из

34:19таких вот межбанковской систем мобильных

34:21платежей, то есть единый QR, так

34:23называемый. 19 июля он заработал 20 млн

34:27транзакций, более 400 млрд тенге, 25% от

34:31рынка и единый QR уже занимает. Поэтому

34:34я ещё раз хотел выразить благодарность и

34:36своим коллегам, но и, конечно же, банкам

34:37за то, что они очень адекватно к этому

34:39подошли. Цифровой тенге, он поэтапно

34:42интегрируется в жизнь. Наверное, не

34:43жизнь каждого из нас, потому что

34:45розничный цифровой тенге мы намерено не

34:47хотим развивать особо сильно, потому что

34:49банки сами предлагают прекра прекрасные

34:52розничные продукты. Ну вот не незаметно

34:54для общего глаза, но тем не менее в

34:55системе государственных закупок,

34:57бюджетного планирования, планирования

34:59государственных холдингов цифровой тенге

35:01приобретает всё больше и больший охват.

35:04И у нас есть твёрдое намерение и

35:06согласованное с правительством. То, что

35:08мы хотели до 1 триллиона. Теперь с

35:10учётом новых задач, которые стоят у нас

35:12по реализации масштабных

35:13инфраструктурных, строительных и других

35:16программ, довести до 2 триллин охват

35:18цифрового тенге в течение

35:21ближайших 12 месяцев. По национальному

35:24антифрод-центру, э, сами прекрасно

35:26знаем, что мошенники не стоят на месте,

35:28поэтому нам приходится быстро

35:29адаптироваться. Более 120 млрд в тенге

35:32было предотвращено

35:34мошеннических действий. Конечно же, это,

35:36на мой взгляд, хороший результат. Там

35:39объединены усилия финансовых

35:40регуляторов, банков, правоохранительных

35:43органов, телекоммуникационных компаний и

35:46других

35:48участников финансового рынка. Цифра сама

35:51по себе звучит, но тем не менее это

35:53конкретно могло быть конкретной

35:55проблемой, конкретной болью той или иной

35:57семьи. Поэтому национальный

35:59антифротцентр - это то, что, на мой

36:01взгляд, действительно важно и

36:03действительно нужно. Второе. индустрии

36:04цифровых активов. С 1 мая действует

36:07полноценный режим в общей в общем в

36:10общей юрисдикции. Как вы помните, с 2022

36:12года это действовало в МФЦА, но

36:16необходимо объединять традиционные

36:18финансы и новые финансы. Поэтому мы,

36:21реализуя поручение главы государства,

36:24подготовили такой режим. Агентство,

36:27Национальный банк плотно работали

36:28полтора года. Сейчас это работает. Все

36:31виды цифровых финансовых активов,

36:32начиная от крипто, заканчивая

36:36токинизированными активами, они у нас

36:38получили комплексное, современное и

36:40гибкое регулирование. Уже есть

36:42лицензированные провайдеры, есть

36:44криптообменники, то есть те люди,

36:46которые интересовались криптооперациями,

36:48когда-то должны были это делать в сером

36:50каком-то контуре, не зная, как это

36:51сделать, платя комиссии, ну, зачастую,

36:55наверное, попадая на мошенников. Теперь

36:56так это стало так же легко, как обменять

36:59тенги на э доллар, юань или

37:05евро. Касе развивает инфраструктуру

37:07выпуска и торговли цифровыми активами.

37:09Цифровой центральный депозитарий

37:12развивает систему национального

37:13кастадиального хранения. Банки и

37:17финансовые организации запускают

37:19регулируем криптофиатные каналы.

37:21карточки у нас есть уже криптофиатные,

37:23поэтому

37:24эта работа движется очень быстро. Мы

37:27запустили национальный крипторезерв,

37:30которым алоцировано уже 700 млн

37:32долларов. Будем дальше его наращивать.

37:34Регуляторная песочница, на мой взгляд,

37:36она дала хороший эффект. 34 проекта у

37:38нас сейчас работают. Там токинизация,

37:40stable coin, криптоплатежи,

37:42трансграничные расчёты и так далее и

37:44тому подобное. То есть она как раз даёт

37:45нам ту пищу, на на базе которой мы потом

37:48выстраиваем регулирование там.

37:50>> [откашливается]

37:51>> Совместно с администрацией Алатау мы

37:54работаем над концепцией криптоти. То

37:56есть Алатау - это не Алатау Сити будет

37:58не только вокруг девелопмента,

37:59привлечения инвестиций, новых технологий

38:02в реальном секторе. Это будет также и в

38:04вокруг

38:06раскрытия полного потенциала

38:08криптоиндустрии. Поэтому для того, чтобы

38:10это правильно прописать, обеспечить

38:12синергию с общестроновой юрисдикцией, с

38:15МФЦА, региональную интеграцию, мы сейчас

38:17работаем, я думаю, в ближайшее время об

38:20этом совместно с коллегами будем

38:23говорить и рассказывать широкому рынку.

38:26А с октября двадца шестого года вступают

38:29в силу нормы о платёжных организациях

38:31первой категории. У нас банкоцентричная

38:34финансовая система, иногда излишня. Я

38:37вот вижу коллег из банков, но поэтому мы

38:41решили, что надо, надо, наверное,

38:43разбавить это и сделать чуть-чуть более

38:45конкурентным этот рынок. И поэтому

38:47платёжные организации первой категории,

38:49которые будут вести сами счета клиентов,

38:52будут

38:53способны и им будут даны возможности

38:56трансграничных расчётов, они начнут

38:58работать до конца года. Уже есть у нас

39:01ряд э организаций, которые собирают

39:04документы на соответствующие лицензии.

39:06Ожидаем от них активной работы.

39:09Четвёртое искусственного интеллекта,

39:11внедрение искусственного интеллекта в

39:13Национальном банке. Ну, понятно, там

39:15есть несколько стандартных

39:18направлений, которые каждый, наверное,

39:19из здесь присутствующих организаций

39:21использует. Это HR, кадры, бухгалтерия и

39:24так далее и тому подобное. Ну, наверное,

39:26важное, что у нас было для нас, это и

39:28аналитик антифродцентров, потому что те

39:32сотрудники правоохранительных органов,

39:33наши сотрудники, которые сидят и у них

39:35вот этот вал

39:37подозрительных случаев идёт, ну, не

39:40способны там по по по 100, по 200

39:43потенциальных заявлений, и одному

39:46человеку справиться абсолютно

39:47невозможно. Поэтому и аналитик, которого

39:50ввели, он сократил эту работу в 80 раз.

39:53То есть это уже работающий механизм.

39:55который помогает, э, МВД, другим органам

39:58принимать решение быстро, эффективно и

40:01чётко. Также развиваем и в валютном

40:04валютном валютном регулировании, и

40:06финансовом мониторинге. Там тоже большой

40:08вал, тоже есть ряд операций, которые

40:10могут быть подозрительными, и вручную

40:12это делать очень сложно, но, э, как

40:14раз-таки чёткая сфера применения для э

40:18Ии. Ну и вот там тоже у нас на на на

40:22стендах есть, что мы ввели и ассистента

40:25при принятии решения по

40:26денежно-кредитной политики. У нас там

40:28есть голубь, у нас есть ястреб.

40:31Ну какой-то голубь не очень, потому что

40:33сам похож на ястреба. То есть, видимо,

40:34там набор его накормили такой

40:37информацией, что даже голуби они у нас

40:39всё время там либо держать, либо

40:40повышать ставку. Поэтому мы там будем

40:42вводить третьего ли назовём либо сова,

40:44либо филин, который будет самое мудрое

40:47решение принимать.

40:49>> [откашливается]

40:49>> Ну и пятое, наверное, коллеги - это

40:51совместная работа. То есть, как я уже

40:53говорил, создать регуляторную среду, это

40:56не просто, но это возможно, да. Мы

40:58изучили мировой опыт, которого не так

41:00много, на самом деле, компилировали его,

41:02адаптировали его под наши реалии. Это

41:06была большая работа совместно с

41:08агентством. Мы смотрели везде, начиная

41:10[откашливается] с востока до Запада, от

41:12Америки до Сингапура. И ни у кого

41:13комплексного решения ни у кого нет.

41:15Поэтому была непростая работа. её

41:17сделали, но это только первый шаг.

41:19Второй шаг - это, понятно, финансовая

41:21инфраструктура, основа, на которой

41:23рельсы, на которой те или иные решения

41:24должны бегать. Это тоже мы создаём. И,

41:27ну, теперь, наверное, главный шаг - это

41:29создание продуктов. И продукты мы не

41:31можем создать и не будем создавать.

41:33Последнее миллион можно назвать, э, ну,

41:35то есть вот клиентские отношения,

41:36frontнфиice, то есть бэкofфice мы можем

41:38создать, а, фронт офис, конечно же, за

41:40рынком. И поэтому я, конечно же,

41:41обращаюсь и к банкам, к традиционным

41:43финансовым институтам, и к новой

41:45финансовой индустрии. чтобы мы где-то

41:48совместно, где-то в конкуренции друг с

41:49другом создавали эти модели, создавали

41:52новые продукты [откашливается] и делали

41:55доступ к финансированию, к платежам,

41:57трансгранну для бизнеса и для и граждан

42:00проще и лучше.

42:02А отдельно вот буквально пару слов. Как

42:04вы знаете, агентство разрабатывают

42:05совместно с национальной масштабной

42:07программой по развитию рынка капитала и

42:09страхового рынка. Там, конечно, будем

42:11уделять большое внимание

42:12такинизированным активам, цифровым

42:14финансовым активам. Я думаю, там будет

42:17достаточно много интересных вещей, о

42:19которых мы будем не только говорить, но

42:21которые здесь сидящие подхватят и

42:23реализуют на практики.

42:26Ну и в целом, наверное, базово можно

42:29говорить, что финансовый сектор нашей

42:31страны является одним из передовых

42:32секторов экономики. То есть здесь наша

42:35региональная и в какой-то степени

42:36мировая конкурентоспособность, она

42:38бесспорна. То есть мы одни из лучших,

42:41наверное, как минимум в регионе и в

42:44регионе СНГ, Евразии. Поэтому надо

42:46теперь развивать экспорт наших

42:48финансовых продуктов. Нужно двигаться в

42:50этом направлении, обеспечить

42:51международную интеграцию, региональную

42:53интеграцию, потому что я не зря сказал,

42:54что это Crфинк Summit. У нас 15 стран

42:57здесь, коллеги из братских государств,

43:00близлежащих соседних стран. Безусловно,

43:02нужно двигаться к тем или иным решениям,

43:04которые охватывают регион, помогают

43:06реальной экономике, бизнесу, гражданам э

43:09платить проще, финансироваться легче,

43:11торговать друг с другом более

43:13эффективно.

43:14Поэтому я уверен, что вот сегодняшний

43:17наш форум тоже к этому будет очень

43:19способствовать.

43:21Поэтому хотел, уважаемые коллеги,

43:24поблагодарить за интерес, поблагодарить

43:26за совместную плотную работу. Отдельно

43:29хочу сказать большое спасибо спонсорам.

43:31Мне коллеги докладывают, что мы своих

43:33денег ни копейки не потратили, ниина не

43:34потратили. Всё это за деньги спонсоров.

43:36Так что Рахмет, большие большое вам,

43:38уважаемый

43:40э финансовые организации. Хочу

43:42поблагодарить и пожелать прекрасного,

43:45хорошего диалога, конструктивных

43:47решений, ну и взаимовыгодных бизнес

43:49соглашений. Рахметра,

43:53просим вас остаться на сцене.

43:58Я хочу выразить благодарность.

44:17как финансовый рынок будет изменн в

44:19течение 10 лет

44:31бектурова Рината Нурмамулдаевича

44:33управляющего международного финансового

44:35центра Астана

44:37>> Жамалов Саншар Еркибаевич генеральный

44:40директор мастер в Казахстане и

44:42Центральной Азиидоса [музыка]

44:44Жумагува

44:48>> [музыка]

44:48>> члена совета директоров акционерного

44:50общества Freedom Банк Казахстан и

44:53Шаликенов Тимур Абайжанович

44:57Яндекс Казахстан

45:02>> для обсуждения председатель

45:05национального банка республики Казахстан

45:07Сулемен Тимур Муратович мы предоставляем

45:11сурово вам

45:14>> Ахмет Нет.

45:16Армздар. Кроме.

45:19>> Добрый день, дорогие участники, гости на

45:23пленарном мы. Добро пожаловать на

45:26пленарное заседание сегодняго форума.

45:29Сегодня это руководители, и мы будем

45:34разбирать главные темы.

45:38И здесь мы хотим отмети отметить

45:42конкурентоспособность, цифровые

45:44технологии, какие

45:47выгоды для потребителей. У нас вопросов

45:50очень много, но времени очень мало. У

45:53нас ровно 1 час, поэтому давайте начнём.

45:58Нарисовать картину будущего, потому что

46:00никто ни в этом зале, ни в мире,

46:02наверное, не знает, что будет через 5,

46:03через 10 лет. Так стремительно

46:05развиваются технологии. Но важно

46:07понимать, куда мы идём. Важно понимать

46:08участникам в зале, тем, кто смотрит нашу

46:10трансляцию, будет читать материалы в

46:11медиа. Поэтому давайте вместе за час эту

46:14картину будущего нарисуем и с точки

46:15зрения регуляторов и бизнеса, участников

46:17рынка. И небольшая ремарка на правах

46:20модератора, регулятора сегодняшней

46:21дискуссии. Я где-то, возможно, буду

46:23перебивать наших авторитетных спикеров,

46:24чтобы мы уложились в тайминг, раз и

46:26чтобы была здоровая конкуренция мнений

46:28на нашей площадке. Договорились? Всё,

46:31консенсус регуляторов у нас, поэтому

46:33давайте стартуем. Тимур Маратович,

46:35первый вопрос вам. А вот перед тем, как

46:38говорить про будущее, давайте

46:39зафиксируем точку, в которой мы

46:40находимся сейчас. Я абсолютно согласен с

46:43вступительным словом, что у нас Нацбанк

46:45такой пушер, не только регулятор, не

46:47только надзорная функции выполняет, но

46:49во многом проактивный архитектор

46:51финансовой системы. Многие вещи вы

46:53перечислили, которые были вами с

46:55коллегами запущены инициативы в

46:57последние годы. Вот что это дало? То

46:59есть не возвращаясь, не перечисляя их

47:01снова, что это дало на сегодня. Вот

47:03какова на ваш взгляд, как выглядит

47:04финансовый сектор Казахстана сегодня?

47:09>> Как, ну, раз вы просили коротко,

47:12выглядит хорошо. Это [смех]

47:14очень хорошо.

47:15>> Ну, можно чуть-чуть подробнее, не так

47:16буквально, да?

47:18>> Ну, финансовый центр, финансовый сектор

47:21Казахстана, понятно, ну, ну, смотря под

47:24каким углом смотреть, понятно, что он он

47:26выглядит очень хорошо. Я я считаю, что

47:29он он понятно банкоцентричный. Это

47:31естественное положение вещей в

47:33развивающей экономике, особенно

47:34континентальное право и так далее и тому

47:36подобное. Но тем не менее он выглядит

47:39очень хорошо сейчас как картинка, и он

47:42вы у него очень прекрасные перспективы.

47:44То есть мне кажется,

47:47э, у нас есть большая, хорошая, сильная

47:51оншорная юрисдикция и есть ну не

47:53оффшорная юрисдикция, но юрисдикция

47:55МФЦА, которая сильно толкает рынок

47:58вперёд, который создаёт, наверное,

47:59какую-то определённую конкуренцию с

48:01общестрановыми

48:03общенациональной юрисдикцией, но тем не

48:04менее она, на мой взгляд, дополняет,

48:07неже нежели

48:08нежели конкурирует с основной

48:11юрисдикцией. И это та особенность,

48:13которая, ну, характерна только для нас.

48:16Ни у кого этого нету в окружении, куда

48:18бы не посмотрели. Наверное, это ещё не

48:20сложилось, наверное, сложится, но сейчас

48:22этого нет. И вот вот эта определённая

48:24гибкость, широта возможностей, она

48:26привлекает большое количество

48:27инвесторов, как в реа в реальную

48:29экономику, так и в финансовый сектор.

48:31Поэтому плюс появится Алатау Сити, у

48:33которого будет ещё больше, наверное,

48:35фокус на цифровые активы,

48:38децентрализованные финансы и так далее и

48:40тому подобное. Поэтому кратко, система

48:43сильна, высоко капитализирована,

48:45оцифрована. Ну, извиняюсь, можно скажу,

48:48лучшая энергосистема в Центральной Азии

48:49и у неё огромное будущее.

48:51>> Принято. Спасибо большое. А, вернусь к

48:54вам скоро. Батина Ярославна тоже попрошу

48:56кратко. Вот. А насколько, по вашей

48:58оценке наш финансовый сектор готов к

49:02цифровой трансформации? Я и

49:03трансформация. Я говорю не только про

49:05крупные банки, у которых большие данные,

49:07большая инфраструктура, капиталы. Я

49:09говорю и про банки небольшие, и про МФО,

49:12и про страховые организации в целом,

49:13финансовый сектор, насколько он готов и

49:15с учётом вот тех изменений, которые мы

49:18сейчас будем переживать, как регулятор,

49:19как агентство будет выстраивать

49:21отношения с участниками рынка?

49:22>> Спасибо большое. Прежде всего, позвольте

49:24поприветствовать всех участников

49:26ежегодного центра Lia Fintech Summit.

49:29Очень рада видеть всех коллег, друзей.

49:32Благодарю Национальный банк за

49:33организацию, ежегодное проведение данной

49:35площадки. Это очень важно, я думаю, для

49:37всего центрального азиатского региона.

49:41А если говорить о готовности Казахстана

49:43к цифровой трансформации и готовности

49:46наших финансовых организаций, ну,

49:47во-первых, вот я соглашусь, то, что

49:49сказал Тимур Марач, мы финансовый сектор

49:52Казахстана сегодня, наверное, один из

49:54наиболее конкурентоспособных отраслей

49:56экономики Казахстана. Буквально недавно

49:58на днях, 4 сентября S&P Global

50:02опубликовал новый рейтинг, в

50:03соответствии с которым отраслевая оценка

50:06банковского сектора Казахстана была

50:08повышена в седьмой категории в шестую

50:11категорию стран, а что позволяет

50:13повысить рейтинги для всех банков

50:16Казахстана и продолжать данную

50:18траекторию. То есть это очень большое

50:20достижение, поскольку за предыдущие 30

50:22лет мы находились максимум на восьмом

50:25месте. Сейчас мы поднялись вот шестую

50:27категорию. Это говорит об устойчивости,

50:29зрелости, конкурентоспособности

50:32банковской системы Казахстана. Но вы

50:33абсолютно правы, что а весь финансовый

50:37сектор должен развиваться, тоже

50:40идти в одну сторону равномерно. Цифровая

50:42зрелость у нас остаётся неравномерная.

50:44Мы провели в этом году, а оценку

50:47цифровой готовности 94 финансовых

50:49организаций Казахстана. Туда вошли у

50:51нас, э, 23

50:54банка наших, а, 25 страховых

50:57организаций, 31 участник РЦБ, 15

51:00микрофинансовых организаций. Оценку

51:02проводили более чем по 100 параметрам.

51:04Это цифровизация процессов качества

51:06данных, инфраструктура,

51:07кибербезопасность, использование

51:09искусственного интеллекта и компетенции

51:10сотрудников. И результаты, к сожалению,

51:12показали существенные различия.

51:14Безусловно, лидером остаются банки,

51:16которые за последние годы сделали

51:18огромные инвестиции в цифровизацию, в

51:21искусственный интеллект. И практически,

51:23а, уже 75% банков используют технологии

51:27искусственного интеллекта. Но, однако,

51:29разрыв остаётся со страховым сектором, с

51:31микрофинансовым сектором и с рынком

51:33ценных бумаг. К сожалению, уровень

51:36цифровизации

51:38там отстаёт, но

51:41я думаю, что с учётом наших принятых

51:44стратегий, с учётом тех цифровых

51:47рельсов, которые выстраиваются на базе

51:50Национального банка, сами организации, я

51:52думаю, этот ГЕП будет очень быстро

51:54закрываться.

51:55>> А можно здесь короткое уточнение? Вот

51:56если там по стобалльно или по

51:57десятибалльной лидеры рынка, сколько бы

52:00баллов можно было на сегодня поставить?

52:01У нас даже есть баллы, я вам скажу. По

52:03пятибалльной шкале индекс цифровой

52:04зрелости банков составляет 3,66,

52:07страховые организации- 3,4,

52:09микрофинансовые 3.1. Участники рынка цен

52:12и бумаг, что удивительно, хуже всех

52:143.05.

52:15>> То есть отличников у нас пока нет.

52:17>> Отличников нет, потому что есть ещё

52:19необходимо учитывать, что у нас есть

52:21большие банки. Это первая десятка

52:22банков, которые значительные инвестиции

52:24сделали в IT инфраструктуру,

52:25искусственный интеллект. Есть вторая

52:27кате, вторая второй эшелон банков,

52:29которые среднего размера, малого

52:31размера, которые недостаточно делают

52:33инвестиции, но инвестиции в

52:34IT-инфраструктуру сами по себе не

52:36гарантируют результат. Здесь

52:38цифровизация, когда мы оцениваем

52:40процесс, я вот вам отмечу ещё раз, что

52:43эта цифровизация не только само просто

52:45внедрение цифровых технологий, да, это

52:48вопросы компетенции сотрудников. Это

52:51правильно, что внутри каждого процесса,

52:53внутри финансовой организации

52:55используются цифровые технологии,

52:56используются технологии искусственного

52:58интеллекта. То есть там, где это

52:59возможно, должно быть автоматизировано,

53:01оцифровано, используется искусственный

53:03интеллект. И вот этого понимания и

53:05такого глубокого проникновения в

53:06процессы мы пока не видим во всех

53:09финансовых организациях. Однако для

53:10того, чтобы создать условия для

53:12цифровизации, вот сейчас мы

53:14разрабатываем новую стратегию масштабной

53:16цифровизации финансового сектора,

53:18дальнейшего внедрения искусственного

53:20интеллекта. Мы определили 1.200

53:23конкретных мероприятий, индивидуальные

53:26планы развития сформировали по каждой из

53:28этих 94 организаций. Здесь, я думаю,

53:31просто, ну, уже шансов нету финансовых

53:34организаций. будем двигаться по п

53:37индивидуальным планам. Так же, как мы

53:39проходили процесс когда-то по AQR, по

53:42улучшению корпоративного управления в

53:44банках. На каждый банк у нас было тогда

53:45по 2.500 мероприятий. Сейчас мы так мы

53:48делаем такой, а, индивидуальный план для

53:51каждого для каждого сектора и финансовой

53:53организации. Кроме этого, очень важно,

53:55что сейчас разработана новая программа

53:57развития рынка ценных бумаг и страхового

53:59рынка. В основе её лежит, а, именно

54:02цифровизация сектора. Все решения в

54:05рамках программы, они должны быть дефолт

54:07цифровыми. То есть, допустим, на рынке

54:10целых бумаг - это единое цифровое окно,

54:13а в страховых организациях, которых мы

54:15наблюдаем достаточно большое отставание

54:17по цифровизации. И поэтому и сектор, я

54:20считаю, недостаточными темпами

54:22развивается. Это заключение страховых

54:25договоров, осуществление онлайн-выплат

54:27страховых. То есть это будет by дефолт

54:29всё должно быть цифровое. все решения,

54:31которые мы в рамка программы будем

54:32предлагать. Это совместная программа

54:34наша вот с Национальным банком.

54:36>> На какой период она рассчитана?

54:37>> Она рассчитана до 2030 года, но

54:39большинство мер ээ мы сделаем за

54:42ближайший год-два. Для этого Почему за

54:45год-два? Потому что у нас

54:46разрабатывается параллельно два

54:48абсолютно новых законов новой редакции.

54:50У нас до конца года будет разработан

54:52закон о рынке ценных бумаг и закон о

54:55страховании. два абсолютно новых закона,

54:58которые именно учитывают вопросы

55:00цифровизации, полностью все процессы

55:02перестраиваются на, в том числе,

55:04цифровой формат. Другое большое

55:05направление - это сами цифровые

55:07финансовые продукты. Например, у нас

55:10помимо мм тех четырёх продуктов, которые

55:13мы определили, это staблкоины,

55:15криптовалюты, такинизированные

55:17финансовые инструменты и акции облигации

55:20в цифровом формате. Очень важно, чтобы

55:24появлялись возможности для появления

55:26других видов финансовых инструментов.

55:29Это тоже будет заложено в законе. К

55:30примеру, цифровые депозиты у нас или

55:33такинизированные депозиты. Это тоже

55:35такое большое важное направление,

55:37которое требует соответствующей

55:39платформы, технологий. Национальный банк

55:41уже создал необходимую всю платформу,

55:43рельсы для того, чтобы такие

55:45низированные финансовые инструменты у

55:47нас появлялись. То есть уже вот оператор

55:49появился на базе косе, а, цифровых

55:53активов, оператор торго торговый

55:56оператор также появился. Теперь задача

55:59уже сами, чтобы появлялись инструменты,

56:02чтобы активно финансовые организации

56:03начали выпускать и запускать в

56:06обращение. Ну, токинизация - это,

56:09наверное, вот будущее финансово.

56:10>> Ну, про такинизацию ещё, да, поговорим.

56:12То есть правильно ли да

56:13>> да спасибо. Ну и да, да, пожалуйста.

56:17Правильно ли я понимаю, что вот

56:18регуляторы АРФР, Нацбанк, как тренеры

56:22будут подтягивать в плане цифровой

56:24трансформации все организации? То есть

56:25эти индивидуальные планы весь рынок

56:26будут охватывать?

56:27>> Индивидуальные планы охватывают весь

56:29рынок. А они предусматривают развитие

56:34компетенции внутри самих финансовых

56:36организаций. То есть мы видим, мы

56:37оцифровали полностью весь надзорный

56:39процесс сейчас и видим, что сами

56:42финансовые организации, к сожалению,

56:44неравномерно развиваются. То есть надо,

56:46чтобы они делали инвестиции, делали эти

56:48инвестиции правильно. Для этого мы

56:49создаём офис цифровой трансформации при

56:52агентстве, который будет осуществлять

56:53контроль за внедрением данных

56:54мероприятий.

56:56>> Последний здесь вопрос. А какой балл?

56:58Вот вы говорили 3,6 у кого-то, у кого-то

57:00ниже, да? Какой балл вот является

57:02целевым? Что будет хорошим результатом

57:03по вашему мнению? Ну, наверное, все

57:05хотят быть отличниками,

57:08а, но мы будем стремиться повышать,

57:11выравнивать ээ бал к лидерам, хотя бы,

57:15чтобы отстающие достигали лидерства,

57:17потому что главная задача вот этих всех

57:19цифровых решений, инфраструктуры,

57:21рельсов для того, чтобы была

57:22конкуренция, чтобы мы создаём условия

57:25регуляторные и цифровые условия для

57:28того, чтобы сам рынок развивался и чтобы

57:30они подтягивались под лидеров.

57:32>> Спасибо большое. К организации мы

57:33вернёмся. Это большая тема, и, может

57:35быть, сейчас начнём про неё говорить.

57:36Вот переходим к будущему. Тимур

57:38Муратович, а приняты важные изменения в

57:40законодательство по цифровым финансовым

57:42активам. А есть регуляторная песочница

57:44Нацбанка при Касе есть платформа,

57:46которая позволяет уже выпускать и в

57:48оборот запускать, да, цифровые

57:50финансовые активы. Но пока это всё на

57:52уровне пилотов, набора пилотов, да.

57:55Когда это, по вашему мнению, перейдёт

57:56уже в промышленный масштаб? Когда это

57:58уже станет серьёзной частью финансовой

58:00системы, цифровые финансовые активы?

58:02Какие ещё есть Botл Neки? Какие барьеры

58:04вы видите здесь?

58:07>> Спасибо. Ну я, наверное, часть вопросов

58:11и озабоченности, ну не озабоченность,

58:13наверное, своё мнение я выразил в своём

58:15вступительном слове. Здесь рынок должен

58:18двигаться. То есть

58:19есть те вещи, которые могут сделать

58:21регуляторы, могут сделать законодатель,

58:23сделать хороший закон. хорошие

58:25подзаконные акты, э, сделать какую-то

58:27базовую общую инфраструктуру

58:29равноудалённую, где

58:31и маленькие банки, и средние банки, и

58:33другие игроки находятся в единой среде

58:36типа единого Qра или что-то типа такого.

58:39Но дальше сами продукты - это, конечно,

58:41рынок. Мы можем наджить, мы можем

58:43толкать, но тем не менее рынок должен

58:45создавать. И в этом отношении, конечно

58:47же, я от рынка бы ждал э вот этого

58:51динамизма, динамизма каких-то вот таких

58:53вот инстинктов бежать быстрее, э,

58:56получить быстрее лицензию, предложить

58:58быстрее какой-то новый продукт, оторвать

59:00кусок рынка, пока туда ещё никто не

59:02зашёл. Я знаю, что

59:04ну вот в том числе и кто-то здесь

59:06выставляется, они вот в этом направлении

59:07двигаются. Я думаю, что двадцать седьмой

59:10год, понятно, что двадца шестой год

59:11подходит к своему постепенному

59:12завершению. Кто-то получит лицензии по

59:15кто-то выпустит первые такинизированные

59:18активы на косе. Но базово двадцать

59:21седьмой год должен быть годом старта,

59:22когда всё начинает уже из фазы

59:25подготовительной

59:27инфраструктурно-подготовительной

59:28регуляторной в фазу уже конкретных

59:31продуктов.

59:32Ботлнеки какие? Ботлнеки, наверное, ну,

59:34базовая. Ещё раз повторюсь, а теперь

59:36должна быть ещё, как вы знаете,

59:38административная практика, есть такое

59:40слово, сложится, что банк, видя ЦФА, он

59:43его не пугается, что комплас банка не

59:46говорит, не пишет какие-то записки, что

59:48нет, с этим нельзя работать, там есть

59:50риски третий, и пятый и десятый. -э

59:52чтобы мы как регуляторы, три регулятора,

59:54агентство по финрынку, агентства по

59:57финмониторингу ИНБ, чтобы мы сами могли

59:59сказать: "Банки, традиционные финансовые

1:00:02институты, работайте". Это это новый

1:00:04продукт, да, он выглядит чуть-чуть

1:00:05по-другому, но он абсолютно легален, он

1:00:07абсолютно зарегулирован в хорошем смысле

1:00:09слова, и вы должны понимать и принимать

1:00:11его. Поэтому вот обучить рынок э

1:00:14каким-то образом, что есть

1:00:16[откашливается] новые вещи, это тоже

1:00:18потребует какого-то времени. Поэтому из

1:00:20ботлнеков, наверное, вот это адапtionн,

1:00:22адапtionн самим рынком и особенно

1:00:24традиционной частью этого рынка тех

1:00:26продуктов, которые будут появляться.

1:00:28>> То есть мяч на стороне бизнеса мяч на

1:00:30стороне бизнеса.

1:00:30>> Базово, я считаю, что мы как регуляторы

1:00:32сделали большой хороший задел. Теперь

1:00:35надо бизнесу подтянуться.

1:00:36>> Принято. Я чуть сейчас поменяю сценарий,

1:00:38потому что вы упомянули про банки, что

1:00:39некоторые банки вот с осторожностью

1:00:41относятся к цифровым и финансовым

1:00:42активам. И хочу Тимур Муратович здесь

1:00:44уточнить. Вы тоже во вступим слове

1:00:46говорили, что в этом году уже заработают

1:00:48первые организации, платёжные

1:00:50организации первой категории, да? То

1:00:52есть появляются новые участники рынка с

1:00:54расширенными возможностями по сравнению

1:00:55с прежними платёжными организациями и а

1:00:59с учётом изменений в законодательства по

1:01:01ЦФА. Может ли быть такое, что какие-то

1:01:04финансовые операции, в том числе с

1:01:05цифровыми финансовыми активами, будут

1:01:06проходить через эти платёжные

1:01:08организации первой категории, именноя

1:01:10банки? И если мы придём к этому, то где

1:01:12вот границы? Мы говорим про будущее, а

1:01:14где граница между тогда банками и

1:01:16небанковскими организациями? Как это

1:01:17видит регулятор в будущем?

1:01:20>> Спасибо. Вот когда на таких мероприятиях

1:01:22бываешь, начинаешь вспоминать, в прошлом

1:01:25году на дне финансиста тоже мы выступаем

1:01:28одной из наших таких больших форумов,

1:01:31которые мы проводим. Я говорил, что

1:01:32следующий год, то бишь двадцать шестой,

1:01:34для банков будет сложным, потому что у

1:01:36него появится много вызовов, в том числе

1:01:39в виде новой конкуренции.

1:01:41И вот они действительно начинают

1:01:42появляться, то есть фактически и на

1:01:44бумаге, и фактически уже в двадцать

1:01:46седьмом году. Поэтому надо надо быть к

1:01:48этому готовыми. То есть мы видим, что

1:01:50банковская система она, безусловно

1:01:53успешная, но мы хотим, чтобы ключевой

1:01:57свой функционал, то есть приём

1:01:59депозитов, приём накоплений и

1:02:02перераспределение её в бизнес и в

1:02:04экономику оставалось важнейшей функцией.

1:02:08платёжные операции, вспомогательные

1:02:09операции, РЦБ и так далее. Это всё

1:02:12важно. И банки эти делают либо сами,

1:02:13либо через свои экосистемы. Это

1:02:15прекрасно, это хорошо и нужно. Но

1:02:18для банков, на мой взгляд, ключевая

1:02:20миссия - это собирать излишки и

1:02:22перераспределять их те, у кого это, у

1:02:24кого это нет. И нельзя забывать об этой

1:02:26миссии. Это главная миссия. Поэтому для

1:02:28того, чтобы их каким-то образом тоже

1:02:29подтолкнуть и вот в этот платёжный рынок

1:02:31расшевелить, который, ну, крупными

1:02:34банками во многом как бы так

1:02:35доминируется, мы и создали вот такую

1:02:39отдельную силу платёжной организации

1:02:40первой категории, которые будут высоко

1:02:43зарегулированы. Это не просто какая-то

1:02:44контора, которая непонятно где,

1:02:46непонятно с какими требованиями открыла

1:02:48и теперь счета проводит и трансгран

1:02:50обслуживает. Нет, это тоже

1:02:52зарегулированные лицензируемые

1:02:54организации. По сути, это платёжные

1:02:55банки.

1:02:57И они создадут, я считаю, конкуренцию

1:03:00для банков. И они и то, о чём вы

1:03:02сказали, что именно им, из-за того, что

1:03:04они меньше, из-за того, что у них нет

1:03:06вот этой депозитной нагрузки, ну, не

1:03:08нагрузки депозитной ответственности, то

1:03:10есть они не будут привлекать депозиты,

1:03:11они не будут выдавать кредиты и,

1:03:13соответственно, они, наверное, более

1:03:18более склонны к каким-то новым

1:03:20новаторским гибким решениям, и они

1:03:22банкам навяжут конкуренцию именно

1:03:24платёжной плюс цефа. Мы намеренно

1:03:26поженили их, то есть можно, то есть и

1:03:29ожидаем основной динамики

1:03:33по по адапшену, по принятию, как вот от

1:03:35этих организаций в том числе. Разница,

1:03:38последняя часть вашего вопроса между

1:03:40банками и платёжными банками или

1:03:42платёжными организациями, не будет

1:03:43депозитов, не будет кредитов. То есть

1:03:45они занима они забирают часть платёжного

1:03:46бизнеса у банков, либо забирают, либо

1:03:48вступают в жёсткую конкуренцию, упрощают

1:03:51для нас, для граждан, для бизнеса.

1:03:55и помогают внедрять цифровые новые

1:03:58решения.

1:03:59>> Ну, это важный месседж. То есть депозиты

1:04:01кредитования экономики остаются

1:04:02эксклюзивной функции банков. А что

1:04:04касается транзакционного платёжного

1:04:05бизнеса, но здесь будет жёсткая

1:04:06конкуренция. Здесь будет жёсткая

1:04:07конкуренция.

1:04:07>> Жёсткая конкуренция. Принято. Хорошо.

1:04:09Сейчас вопрос будет Ренату Бектурову.

1:04:10Бизнес, не скучайте, приготовится. Будут

1:04:12интересные вопросы для бизнеса тоже

1:04:13скоро. Ренат, во-первых, поздравляю с

1:04:15блестящим форумом Астана Finance Days.

1:04:17Мне кажется, ещё очень здорово, что у

1:04:18нас всё больше площадок в Казахстане, на

1:04:21которые собирают и наш финансовый рынок,

1:04:24и гостей из зарубежья, инвесторов, э,

1:04:27предпринимателей. Это очень здорово. А

1:04:29вопрос такой вот тоже Тимур Муратович

1:04:31говорил, что у нас скорее не

1:04:32конкуренция, а а взаимодополнение сейчас

1:04:35юрисдикции, да, потому что раньше сфера

1:04:37цифровых финансовых активов - это а была

1:04:39эксклюзивная территория МФЦА, скажем

1:04:41так. Сейчас у нас появилось регуляторное

1:04:43обессочество Нацбанка. На косе открылась

1:04:44своя платформа. Вот в чём первый вопрос.

1:04:47В чём всё-таки уникальное преимущество

1:04:49ФЦА как площадки остаётся в работе с

1:04:51цифровыми финансовыми активами?

1:04:54>> Спасибо, Виталий. Доброе утро, уважаемые

1:04:56гости вот Центральноазиатского

1:04:58финтексаммита. В первую очередь

1:04:59поздравляю всех вот с третьим этим

1:05:01мероприятием. Третий год меня

1:05:03приглашают. На этой сцене нахожусь.

1:05:05Спасибо большое Национальному банку

1:05:07Вадим Руслан. Вас поздравляю с

1:05:08повышением рейтинга нашего регулятора. Я

1:05:10думаю, тоже это очень важный сигнал не

1:05:12только внутреннему сообществу, но

1:05:14особенно и международному. Ну и,

1:05:16конечно, на национальную платёжную

1:05:18корпорацию с тридцатилетием.

1:05:20Сейчас уже это не просто платёжная

1:05:22организация, действительно драйвер

1:05:23инновации. Ну и возвращаясь к вашему

1:05:25вопросу, буквально до Астана Finance

1:05:28Days я был на одном мероприятии в

1:05:30Швейцарии, да, где как раз обсуждались я

1:05:32и разные юрисдикции, конкуренции,

1:05:35юрисдикции Европы, они могут э по

1:05:39бровировать, да, своей историей 100 лет

1:05:42регулирования, там, стабильности и так

1:05:44далее, такие юрисдикции, как мы, МФЦА,

1:05:47молодые. Зато мы можем предложить

1:05:49гибкость и возможности для роста. И всё

1:05:52больше те, кто принимают решение, да,

1:05:55это управляющие капиталом, это, а, ultra

1:05:59high networth individuals, да, то есть

1:06:01богатые люди, они всё больше, на самом

1:06:03деле, на юрисдикции смотрят так же, как

1:06:05на активы. То есть мы знаем, что в

1:06:06управлении активами ключевой, одним из

1:06:08ключевых таких элементов является

1:06:10диверсификация, да? То есть нельзя все

1:06:12активы в одном инструменте держать. Вот

1:06:15также и они думают про юрисдикции, что у

1:06:17них должен быть портфель юрисдикции для

1:06:19разных активов, для разного для разного

1:06:22э для разного бизнеса. То есть там

1:06:24условно кто-то там дети у него в Англии

1:06:26учатся, вот у него надо возможность,

1:06:27чтобы у него там резиденy был, при этом

1:06:29он хочет там ездить в какие-то солнечные

1:06:31острова и у него чтобы там тоже был

1:06:33резиден и и так далее, да. В этом плане

1:06:35как раз-таки я думаю Казахстан.

1:06:37Уникальность в том, что мы можем

1:06:39предложить эту опциональность внутри

1:06:41одной страны. У нас есть национальное

1:06:43регулирование со своими преимуществами и

1:06:46МФЦА, где вообще принцип регулирования и

1:06:48получения лицензии, создания компании,

1:06:51он немного другой, да, больше, наверное,

1:06:53как LEGO. То есть можно на каждый вид

1:06:55отдельных услуг и в том числе цифровые

1:06:57активы. Что касается вот вашего примера

1:07:00про цифровые активы, что у нас это было

1:07:02некое уникальное

1:07:04эксклюзивное, наверное, право. На самом

1:07:06деле, когда это у нас эксклюзивность

1:07:08была, как не парадоксально, оно особо и

1:07:10не развивалось, да. У нас развитие

1:07:11действительно пришло уже, когда

1:07:14национальные регуляторы разрешили банкам

1:07:16второго уровня, то есть коммерческим

1:07:18банкам, работать с криптобиржами,

1:07:20которые находятся в МФЦА. Вот у нас

1:07:21пилот год делился, это вот двадцать

1:07:23третий год. И потом действительно этот

1:07:26развитие пошло. И когда сейчас уже в

1:07:28национальной юрисдикции разрешили ещё и

1:07:30платежи, да, совершать, у нас уже первые

1:07:32были скрипты кошельков, ещё импульс

1:07:35пошёл. Уже новые большие игроки, я не

1:07:38могу назвать, но подают на лицензии,

1:07:39потому что они видят, что это не

1:07:41ограничено внутри МФЦА, да, а можно уже

1:07:44работать и по всей стране. Поэтому здесь

1:07:46это вот действительно, наверное, тот

1:07:48пример

1:07:49синергии, да, когда две юрисдикции

1:07:51действительно, когда вместе работают, от

1:07:53этого вот только получается лучше рынку.

1:07:57Это здорово. И хотел бы ещё с вами тоже

1:07:59конкретный кейс обсудить. Вы о нём

1:08:01писали в Instagram, но и в средствах

1:08:02массовой информации он был. То есть в

1:08:03этом году впервые комитет МФЦА по

1:08:05регулированию финансовых услуг, а выдал

1:08:08лицензию на работу с такинизированными

1:08:09реальными активами. Да, это был кейс по

1:08:11такинизации зерна, когда фермер, по

1:08:13сути, может привлечь капитал, а, и

1:08:15использовать его как

1:08:17зерно, как залог для получения

1:08:18финансирования. И вот [фыркает] вы часто

1:08:21повторяете тезис, что важная роль МФЦА

1:08:22превращать новые финансовые технологии в

1:08:24практические инструменты для реальной

1:08:26экономики. Я думаю, что никто с ним не

1:08:28будет спорить. А как масштабировать эту

1:08:30модель? Вот какие ещё базовые активы

1:08:31Казахстана мы можем увидеть

1:08:33такинизированную в ближайшее время,

1:08:34чтобы розничных инвесторов наших

1:08:35привлекать, но и международных

1:08:37инвесторов.

1:08:38>> Да, немного расскажу, наверное,

1:08:39подетальнее про этот кейс.

1:08:41Я на самом деле, наверное, больше года

1:08:43про него рассказываю, про такинизацию,

1:08:45но компания на самом деле лицензию

1:08:46только получила. Тоже про то, что в МФЦА

1:08:49не так просто на самом деле лицензию

1:08:51получить. Тоже свои куча требования.

1:08:52Первую вот лицензию выдали. Идея у меня

1:08:54родилась, когда я с с фермерами

1:08:56разговаривал, с аграриями, как мы можем

1:08:58помочь. Мы вспомнили рынок депозитарных

1:09:01расписок, ой, зерновых расписок, да, там

1:09:04вот как раз Санжаром это ещё тоже

1:09:05обсуждал когда он ещё внжи был и был

1:09:08активным участником этого рынка, да, и

1:09:11крах этого рынка, проблемы и что, э, у

1:09:14аграриев есть проблема ликвидности между

1:09:16там весенним сезоном посева и урожая, и

1:09:19как можно это возродить. И мы пришли к

1:09:22идее, что можно это сделать через

1:09:24токены, смарт-контракты, но также

1:09:26включив IoT, да. То есть есть здесь два

1:09:28инструмента конкретные, которые этот

1:09:30проект, над которыми проект работает.

1:09:32Первое - это токинизация зерна уже в

1:09:33хранилищах, да. Это вот как раз те самые

1:09:35зерновые расписки, но в виде токенов,

1:09:38которые комплементируются

1:09:40IoT на самих элеваторах, где за зерном

1:09:43можно следить объёмом, сколько

1:09:45вывозится, за качеством. Есть роботы,

1:09:47которые там могут в зерно нырять. Уже

1:09:50есть элеваторы, которые тоже закупили и

1:09:52сейчас тестируют. Второе - это Field to

1:09:55Finance, да? Это некий такой форвардный

1:09:57инструмент, когда только сезон посева

1:09:59начинается, урожая ещё нет, да, там, но

1:10:02аграрию необходимые денежные средства

1:10:04там на покупку ГСМ, рабочие места,

1:10:07рабочим платить и так далее. Здесь уже

1:10:09немного тоже через другую спутниковые

1:10:11схемы. Там в первую очередь, конечно,

1:10:13права

1:10:15этого э фермера на эту землю, да, что он

1:10:17действительно этим владеет. Есть ли у

1:10:19него втейк контракты на продажу этого

1:10:21зерна, э, ну или опыт, да, и так далее.

1:10:24Второе - это вот мне ребята тут

1:10:27написали, э, через спутники, да, снимки,

1:10:29то есть мы проверяем normalized

1:10:30difference vegetation index, то есть

1:10:32через изменение цвета, да, вот через

1:10:35съёмку можно на самом деле смотреть на

1:10:38какой стадии, какое качество и какой

1:10:40предположительно будет урожай. Все эти

1:10:42риски в смарт-контрактах

1:10:43учитываются и, соответственно, с

1:10:45определённым, естественно, хейркатом

1:10:47этот токен можно использовать как залог,

1:10:49как для репо и так далее. Это вот как бы

1:10:51если конкретно про такинизацию зерна,

1:10:53ну, хочу сказать, сейчас компания всё

1:10:55ещё она лицензию получила. Все свои

1:10:58платформы,

1:11:00механизмы управления рисками и так

1:11:02далее, всё ещё согласовывает. То есть

1:11:03ещё в продакшн этот продукт не запущен,

1:11:06то есть они только лицензию получили.

1:11:08Теперь следующий этап. Вот, например,

1:11:10вчера на Asana Finance Days этот кома

1:11:12Chain, также они подписали э меморандум

1:11:15с компанией ОН, который у которой есть

1:11:18права на более 7.000 музыкальных

1:11:21продуктов, да, то есть

1:11:24правообладатель, который имеет уже право

1:11:26продавать эти песни и так далее,

1:11:28особенно отечественных казахстанских э-

1:11:31артистов. И можно этот продукт тоже

1:11:34токинизировать. То есть уже, э, вот это

1:11:37же достаточно сложный механизм и

1:11:39intтелtкual property, да, как вот, ээ,

1:11:42есть определённые агрегаторы, которые

1:11:44работают с теми же там Apple Music и так

1:11:46далее. Вот через такинизированные

1:11:48инструменты также давать возможность

1:11:50артистам зарабатывать.

1:11:52Также ведём, ведут ребята разговоры с

1:11:55GDF компаниями, у которых есть игровая

1:11:58вселенная, внутри которой, мы все знаем,

1:12:00есть там продукты, э, скины и так далее,

1:12:03за которые геймеры готовы платить. И

1:12:05чтобы этот не только внутри игровой

1:12:07экосистемы, но были и отдельные

1:12:09площадки, где также вне игровой ээ

1:12:12экосистемы можно было про покупать и

1:12:15продавать эти инструменты тоже через

1:12:18токинизацию. Сейчас вот с местными

1:12:20геймдевелоперами тоже данную возможность

1:12:23обсуждаем. В принципе, мы приходим к

1:12:25пониманию, что токинизировать можно

1:12:27вообще в принципе всё, что имеет

1:12:29определённую ценность для кого-либо.

1:12:31>> То есть от сельского хозяйства до

1:12:32креативной индустрии абсолютно любой,

1:12:34>> да, вот и в креативной, то есть и

1:12:36коммодити, да, там, ну и, естественно,

1:12:38финансовые инструменты. Это направление

1:12:41у нас уже давно есть. Вот над э у нас

1:12:43есть проект по такинизации Money Market

1:12:46фонда иностранного управляющего, который

1:12:48сам фонд находится в Сингапуре.

1:12:50>> Короткий уточняющий вопрос. А вот этот

1:12:52кейс с зерном, когда он уже в продакш в

1:12:53продакшн выйдет, когда все согласование

1:12:55пройдёте?

1:12:55>> А, да, вот как раз там Тимурвичу, вы

1:12:57задавали же про пилот вопрос, да, и

1:12:59когда всё с песочницы выходит, мы до

1:13:01конца года пилот сделаем, ээ,

1:13:03обязательно протестируем. Наверное, у

1:13:04нас ещё какое-то время займёт, э, понять

1:13:08все риски, какие должны быть механизмы и

1:13:10так далее. Вот. до конца года это, то

1:13:12есть первые сделки запустить, а когда из

1:13:15песочницы выйдет, это уже зависит от

1:13:17компании, от рынка, от готовности, э

1:13:20компании, получившей лицензию,

1:13:22обеспечить э нормальную функционирование

1:13:24этого рынка. То

1:13:25>> есть, но до конца этого года первой

1:13:26реальной сделки ждём.

1:13:27>> Мы ставим, да, себе такую за

1:13:28>> принято. Спасибо. Давайте тогда, чтобы

1:13:29этот блок завершить по цифровым

1:13:31финансовым активам и по такинизации я

1:13:33Мадинеролоно слово передам, потому что,

1:13:35э, вот токинизация, э, и по мнению наших

1:13:39экспертов, международных экспертов

1:13:40банка, международных расчётов, это один

1:13:42из ключевых элементов финансовой системы

1:13:43будущего, да? А как на это смотрит

1:13:46агентство и тоже как вы здесь

1:13:48планируете, какую стратегию выстраивать

1:13:50участника Беберынка, если такинизация у

1:13:51нас будет активно развиваться?

1:13:54Вот я, когда готовилась, специально

1:13:56посмотрела цифры, да, у нас рынок

1:13:59токинизированных активов в мире

1:14:00составляет около 39 млрд долларов в США,

1:14:03в то время как мировой рынок акций,

1:14:05облигации каждый где-то около 160

1:14:08триллин долларов США. То есть это такое

1:14:10новое направление, которое пока ещё

1:14:13большого развития не получило. Но, но

1:14:16вот банк международных расчётов, они в

1:14:18своём отчёте действительно они, а,

1:14:21наверное, это такой ключевой институт,

1:14:24который определяет перспективные

1:14:25направления для развития для всей

1:14:27финансовой отрасли, индустрии,

1:14:29отслеживают тренды. И однозначно они

1:14:32определили, что токинизация - это,

1:14:34наверное, новое будущее всей финансовой

1:14:37системы.

1:14:39Здесь, э,

1:14:41наверное, важно, что для нас есть

1:14:45какие-то базовые условия, которые мы

1:14:46должны, о чём я говорила, там выполнить

1:14:48в плане цифровизации, перевода, аэ,

1:14:52наших организаций на более высокий

1:14:54уровень цифровизации. Но сама концепция

1:14:56такинизации, та инфраструктура, которую

1:14:58сейчас создаёт Национальный банк, она

1:15:00даёт совершенно новые возможности. А

1:15:03основная база для этого цифровой тенги,

1:15:05она уже создана. То есть и тот проект,

1:15:07который делает сейчас Национальный банк

1:15:09по государственным ценным бумагам, а

1:15:11такинизация этих ценных бумаг, если он

1:15:13заработает и будет процессрование,

1:15:16эффективно будет работать, то это

1:15:17фактически можно говорить о том, что уже

1:15:21переходить к масштабному внедрению

1:15:23токинизации

1:15:25на на всех финансовых рынках. Ну, какие

1:15:28он преимущества даёт? Это прежде всего,

1:15:30что деньги, финансовые активы, расчёты

1:15:32будут существовать на единой

1:15:34программируемой инфраструктуре.

1:15:37А, и

1:15:39фактически,

1:15:41наверное, здесь важно понимать, что это

1:15:43новые возможности для международных

1:15:45расчётов, торгово финансирования,

1:15:48аа просто расчёты, привлечение

1:15:52финансирования для экономики, боль, то,

1:15:55что можно токинизировать любой реальный

1:15:57актив, то есть это даёт возможность

1:16:01решить проблему и с залогами, решить

1:16:02проблему с доступом к финансированию. Но

1:16:06всегда, конечно, есть своё, но, когда

1:16:08появляется новая технология,

1:16:10нужно понимать, чтобы у него была

1:16:12реальная экономическая эффективность. То

1:16:14есть просто технология ради технологии

1:16:16или цифровизация ради цифровизации,

1:16:17здесь такой задачи не стоит. То есть

1:16:19должна быть тот же ваш банк

1:16:21международных расчётов, он отмечает, что

1:16:23должна быть за этим стоять реальная

1:16:25экономическая выгода. То есть, если это

1:16:27дешевле, если это более эффективно,

1:16:30экономически более целесообразна

1:16:32такинизация, то её надо делать. И к

1:16:34этому надо переходить. Наверное, другой

1:16:37большой вопрос, который вот если

1:16:38говорить в целом о мм направлении, куда

1:16:42мы переходим, вот следующий этап для

1:16:44меня, да, тоже очень важный - это

1:16:46переход от Open Bankнкинга к Open

1:16:48Finance. Это направление, которое тоже

1:16:51пока у нас такого большого развития не

1:16:55получило, но я думаю, это вот одно из

1:16:57основных направлений будет в рамках

1:16:59нашей стратегии дальнейшей цифровизации.

1:17:01Его отличие какое с Open Finance? с тем,

1:17:03что у нас сейчас всё равно достаточно,

1:17:06а, обособленно идёт развитие страховых

1:17:10компаний, рынка ценных бумаг, банковских

1:17:12услуг, микрофинансовых услуг. Open

1:17:14Finance позволит исходить из точки

1:17:17зрения самого а клиента. То есть он

1:17:20должен получать возможность на одной

1:17:22площадке, может быть, в одном приложении

1:17:24видеть все различные финансовые

1:17:26продукты. И ему уже будут уже финансовые

1:17:29организации будут конкурировать,

1:17:31а не как финансовые организации, а будут

1:17:34конкурировать за клиента для того, чтобы

1:17:36вам предлагать самый нужный, необходимый

1:17:39для клиента продукт, который подходит

1:17:41под его потребности. Мы, к сожалению,

1:17:44даже вот в страховых организациях, у нас

1:17:45даже сейчас нет маркетплейса страховых

1:17:48продуктов, где можно там выбрать.

1:17:51Мы это заложили в рамках проекта закона,

1:17:53в рамках программы. Но тот факт, что до

1:17:56сих пор даже нет ни одной цифровой

1:17:58платформы для выбора страховых

1:18:00продуктов, тоже уже говорит о том, что

1:18:03об уровне цифровизации данного сектора.

1:18:05Здесь очень важна роль

1:18:07ЕСБД, важна роль Государственного

1:18:09кредитного бюро, ну, и самих страховых

1:18:10организаций. А Open Finance, наверное,

1:18:14это то направление, которое позволит как

1:18:17раз вот эти узкие места расшить в целом

1:18:19по всему финансовому сектору и исходить

1:18:21именно с точки зрения интересов

1:18:24потребителя финансовых услуг. Наверное,

1:18:27вот эти два больших направления, которые

1:18:29я бы отметила, ну, само регулирование мы

1:18:32достаточно будем гибкими, будем у нас

1:18:35есть хорошие конкуренты

1:18:37на МФЦА с точки зрения гибкости

1:18:40регулирования. Поэтому закон об РЦБ тоже

1:18:42предусматривает сближение. Мы уже не

1:18:45говорим об объединении, у нас теперь

1:18:47новый термин сближение, регулирование

1:18:50для того, чтобы, а-э,

1:18:53инвесторы, наверное, эмитенты себя

1:18:55чувствовали одинаково в обоих

1:18:56регуляторных режимах. И, безусловно,

1:18:59регулирование главное, чтобы оно было

1:19:00технологически нейтральное и

1:19:02способствовало и защите и конкуренции,

1:19:04защите кибербезопасности,

1:19:06защита персональных данных, защита прав

1:19:09инвесторов, потребителей финансовых

1:19:11услуг. То есть все эти основополагающие

1:19:14принципы финансовых регуляторов,

1:19:16несмотря на то, вот как какая бы там

1:19:18технология у нас там не получала

1:19:20развития, мы будем обеспечивать.

1:19:22>> Вот ростн спасибо большое.

1:19:24Ростконкуренция у нас, мне кажется,

1:19:26красная нить. Такой ключевой мотив нашей

1:19:28панели, да. Я хочу к участникам бизнеса

1:19:31сейчас рынка перейти к бизнесу. Айдос

1:19:35уже могу вопрос Freedom BН. А вот про

1:19:37единый QR тоже сегодня вспоминали и

1:19:40много про него писали в прессе, что этот

1:19:42инструмент должен как раз где-то

1:19:43уравнять условия для разных банков,

1:19:46разных участников рынка. Что показывают

1:19:49данная статистика конкретно вот Freedom

1:19:51BН, да? То есть насколько увеличился

1:19:53благодаря единому объём и количество

1:19:55транзакций? И мо можете ли вы говорить,

1:19:57что действительно конкурентные условия

1:19:59на рынке стали более равными?

1:20:04>> Виталий, спасибо за вопрос. Доброе утро

1:20:07всем. Я также рад приветствовать сегодня

1:20:09всех на сегодняшнем финтехсаммите, на

1:20:12нашей панельной сессии.

1:20:14И да, действительно, после запуска

1:20:15единого QR

1:20:17мы как банк увидели активный рост

1:20:19транзакций, как в количестве, так и в

1:20:21объёмах. А, но нужно учитывать момент,

1:20:24что проект всего 2 месяца. И по мере

1:20:27созревания, собственно, этого проекта

1:20:29612 24 месяца всё это будет

1:20:32наращиваться, потому что будет больше

1:20:35адопшена, больше принятия, привычки

1:20:37новые, когда у клиента появится

1:20:41майндсет, что твоё мобильное приложение,

1:20:43оно позволяет тебе оплачивать в любой

1:20:45инфраструктуре.

1:20:47И тут же какая история очень важная, это

1:20:50не то, что Freedмбанк получил там или

1:20:53какой-нибудь другой банк получил

1:20:54дополнительный объём транзакции. Тут

1:20:56история более важно, что клиент теперь

1:20:59постепенно снижает свою зависимость от

1:21:02конкретного банка и куара мерчанта, к

1:21:05которому он привязан. Что происходит? По

1:21:07сути, сейчас происходит очень интересный

1:21:09сдвиг на рынке, когда а вот

1:21:11инфраструктурной конкуренции мы

1:21:13переходим к продуктовой конкуренции. Что

1:21:15это означает? Если раньше тебе нужно

1:21:18было бы максимально распространить твою

1:21:21платжную инфраструктуру, ну, чем больше

1:21:22терминалов у тебя платёжных, там, тем

1:21:24больше операции проходят в твоём

1:21:26закрытом контуре. То теперь, когда

1:21:29инфраструктура стала рыночной, рельсы

1:21:31стали рыночные,

1:21:33каждая организация, каждый банк будет

1:21:35конкурировать, чтобы создавать лучший

1:21:37продукт и лучшей сервис для рынка, чтобы

1:21:39клиент, его клиент активно пользовался

1:21:42его мобильным приложением. Это тоже вот

1:21:46помимо того, что банки получают

1:21:48определённый объём транзакции в рамках

1:21:50единого куара, ещё растёт те пресловутые

1:21:54бизнес

1:21:56метрики, как дау. Ну вот, собственно,

1:21:59когда вы оплачиваете картой Apple Payм,

1:22:01Google Payм, вы поднимаете кошелёк Apple

1:22:04Pay и Google Pay. Когда вы оплачиваете

1:22:06теперь через единый QR, вы поднимаете

1:22:09своё мобильное приложение. Это как

1:22:12раз-таки даёт возможность активизировать

1:22:15ваше мобильное приложение, чтобы клиент

1:22:17чаще им пользовался. А для этого как

1:22:19разтаки вот история продуктовой

1:22:20конкуренции настаёт. И мы как Фридом,

1:22:24безусловно, верим в эту историю. И я вот

1:22:27коллеги из НБК не дадут соврать, были

1:22:29первым банком, кто интегрировался в

1:22:31единый QАР, потому что а это даёт

1:22:34возможности, я думаю, что по мере вот

1:22:35как раз-таки созревания адопшена всё

1:22:39больше и больше банков будут обращать

1:22:40внимание и как раз-таки будут делать

1:22:42больше инцентивов, кэшбэков, а менять

1:22:45тарифы, собственно, делать определённое,

1:22:48привлекать своих клиентов больше

1:22:49внимания к единому куару. Ну, очень

1:22:51важный месседж, что сейчас не

1:22:53инфраструктурой и её масштабом, а

1:22:54продуктами больше за потребителя будут

1:22:56конкурировать банк. А, Айдос, давайтепас

1:22:59вам дам. А если бы вы как банк второго

1:23:03уровня, если бы было одно пожелание к

1:23:04регуляторам, что ещё принять или, может

1:23:06быть, какой барьер устранить на рынке,

1:23:08чтобы ещё повысить конкуренцию на

1:23:09финансовом рынке? Это было за пожелание?

1:23:13>> Ну, вы знаете, я за все банки сказать не

1:23:15смогу. Каждый живёт в своей системе

1:23:17координат, со своим восприятием мира.

1:23:21Но если бы даже такое пожелание было

1:23:23сформировано от всех участников рынка,

1:23:26оно так не работает, что вот что-то надо

1:23:29убавить или добавить, и конкуренция

1:23:32станет краше, ярче.

1:23:35Конкуренция - это эволюционный процесс

1:23:37со множеством факторов в данный период

1:23:39времени. Вот запуск единого куара

1:23:42отлично коррелирует с объёмом

1:23:44безналичных платежей 90%.

1:23:47-э активные э-э сервисы Гофтеха, которые

1:23:50позволяют строить цифровые кейсы

1:23:53уместные именно в данный период времени,

1:23:55за последние 5-7 лет. Ну, то есть 15 лет

1:23:57назад. Даже если у тебя были бы все API

1:24:00всего мира как бы без развития

1:24:03технологий, ну, сложно было бы их

1:24:04применить и адаптировать для

1:24:06бизнес-процессов внутри организации.

1:24:09А сегодня мы обсуждаем цифровые

1:24:11такиенизацию цифровых финансовых активов

1:24:13песочницах регуляторов. Сегодня мы

1:24:15говорим про стейблкоины. Сегодня мы

1:24:17говорим, а, про ряд других направлений,

1:24:20криптокарты. И я уверен, что вот

1:24:23следующей панельной сессии, год-два по

1:24:25мере зрелости рынка, они станут новыми

1:24:27стандартами. То есть они станут как раз

1:24:29такими теми продуктами, которые мы

1:24:31поверим, которые мы будем делать. И вот

1:24:35я в рамках своей, ну, развития нашей

1:24:38стратегии экспансии очень много езжу по

1:24:41разным странам. Встречаюсь с очень

1:24:42многими регуляторами Турция, Грузия,

1:24:45Штаты, Европы. Есть разные особенности

1:24:48рынка. Где-то он фрагментирован, где-то

1:24:50GDPR, Dora там, Digital Market Act и так

1:24:52далее. Но ты можешь пройти этот путь на

1:24:55рынке быстрее или сложнее при тех же

1:24:58условиях. С определённым я для себя

1:25:01такую заметку сделал. Рынок в целом

1:25:04технооптимист или технопессимист. Вот

1:25:07стоит отметить сегодня, да, регуляторы

1:25:09наши говорят про технологии, про

1:25:12искусственный интеллект, про

1:25:13цифровизацию финансовых активов, пушат

1:25:15банки. Это дорогого стоит, на самом

1:25:17деле. Потому что когда я вижу, что на

1:25:19других рынках технопессимизм, это

1:25:21сложно, потому что ты не можешь

1:25:23экспортировать технологии на другие

1:25:24рынки без технологий, без цифровой

1:25:27платформы. Поэтому пожелание, наверное,

1:25:29всем нам, вот платёжным системам, Яндекс

1:25:33сегодня присутствует, всему рынку

1:25:34оставаться технооптимистами, потому что

1:25:36технологии могут нам позволить сделать

1:25:38активные шаги вперёд.

1:25:40>> Это неожиданный ответ. Скажите, а в зале

1:25:41все технооптимисты? Поднимите руку, кто

1:25:43технооптимист.

1:25:45Но остальные техноскептики, я так

1:25:46понимаю, технопессимиста у нас тут нет

1:25:48на форуме, да? Хорошо. А, Айтос, тогда

1:25:51ещё один короткий вопрос к вам и

1:25:52перейдём к вашим коллегам. А вот вы

1:25:54упомянули Турцию, Грузию, в

1:25:56Таджикистане. То есть Freedom сейчас, э,

1:25:59такую экспансию развернул на внешние

1:26:00рынке. У вас уже есть банк Таджикистане,

1:26:02у вас есть лицензия и будет скоро банк в

1:26:03Турции, если я правильно понимаю, и

1:26:05Грузия в планах, да. Вот. А что из

1:26:08нашего банкинга казахстанского, из

1:26:09нашего Финтеха уже по вашему опыту можно

1:26:13масштабировать вовне? Где мы очень

1:26:14конкурентны, что у нас очень хорошо

1:26:16получается? Потому что мы говорим про

1:26:17конкуренцию на внутреннем рынке, который

1:26:18стимулируют регуляторы, но мы же говорим

1:26:21и про то, что мы можем быть конкурентны

1:26:22с нашими продуктами вовне, да? То есть

1:26:24зарабатывать на других рынках. Вот что,

1:26:26в чём у нас суперсила, на ваш взгляд?

1:26:29>> Я думаю, главное наше отличие в том, что

1:26:31мы не экспортируем конкретно отдельный

1:26:34банковский продукт. Мы научились в

1:26:36Казахстане строить цифровые платформы,

1:26:39суперапы научились строить, которые

1:26:42моментально открывают счета, выписывают

1:26:44страховой полис. можно заказать

1:26:46продукты, купить билеты и так далее. И

1:26:49наша модель центрального Казахстана, ну

1:26:52не только центрального, юго-восточная

1:26:53модель, так скажем, Китай, она сейчас

1:26:57тщательно изучается на западном рынке.

1:27:00Ну, к примеру, все вы знаете, там кейсы

1:27:02Илона Маска X Messenger платформа,

1:27:05которая сейчас с Кросривербанком, это

1:27:07такой банк, который даёт Bank Service,

1:27:11объединяет платёжную инфраструктуру с

1:27:13мессенджером.

1:27:15И если мы научимся

1:27:19сохранять ту скорость, ту тот то нашу

1:27:23самую платформу, когда мы не конкурируем

1:27:25банковское приложение с банковским

1:27:26приложением, а именно несём цифровую

1:27:28платформу, которая объединяет Telekком,

1:27:30брокерич, Иншуранance и ряд других

1:27:32решений, то, собственно, это является,

1:27:35наверное, одним из наших преимуществ,

1:27:36то, что мы научились это делать. Мы не

1:27:38мы не экспортируем только продукт или

1:27:40технологию. Мы экспортируем наши знания,

1:27:43экспертизу, наши подходы, наши методы.

1:27:46Вот, собственно, что можно сделать. И

1:27:48Казахстан может стать экспортёром,

1:27:51хорошим экспортёром дидлбанка. Ну,

1:27:53Револют это показывает. Если у Револют

1:27:55это получается, а я так понимаю, что они

1:27:58и дальше идут во все страны и

1:28:00Центральную Азию рассматривают, ну, как

1:28:02бы почему бы нам это не научиться

1:28:03сделать, как бы вот, да, сложно,

1:28:06безусловно, большой челлендж, но жутко

1:28:08интересно. Ну, удачи вам и всем

1:28:10финансовым организациям, которые

1:28:12экспортируют свои продукты на зарубежные

1:28:14рынки. Сила в экосистеме, я так понял,

1:28:15да? Сила в экосистеме.

1:28:17>> В экосистемном подходе сила.

1:28:19>> Дада.

1:28:20>> О'кей. Тогда про экосистемы. Тимур,

1:28:22Яндекс. А вот у нас интересно, так рынок

1:28:25развивается. Если крупные банки как раз

1:28:27пошли в лайфстайл экосистемы, и сегодня

1:28:29у них и Marketпйс, и Travel, много

1:28:30разных вертикалей, то Яндекс исторически

1:28:33вы, начиная как поисковик, ластайл

1:28:36экосистема, вы как раз идёте в финтех.

1:28:38А, и, э,

1:28:41пока у вас ещё, я так понял, нет своего

1:28:42банка. Хотя вот каждый год вы говорите,

1:28:44что рассматриваем и пока ещё нет, но тем

1:28:46не менее вы с банками активно

1:28:48копируетесь. У вас есть совместный

1:28:49проект с Форteтобанком Яндекс П, Форта

1:28:51Карта, да, и, э, сейчас появляется

1:28:55возможность платёжной организации

1:28:56первого уровня, например, открыть. Вот

1:28:59всё-таки, а вы больше партнёры или

1:29:03больше конкуренты для банков на рынке

1:29:05Казахстана?

1:29:06>> Да. Добрый день, коллеги. Большое

1:29:07спасибо за приглашение. Большое спасибо

1:29:09национальной платёжной корпорации за

1:29:11приглашение. Вчера прислали промокод на

1:29:14такси, с утра воспользовался. Очень

1:29:16круто. Спасибо. Э, классный сервис.

1:29:20>> Хорошая дативка, да?

1:29:22>> Да. Э здесь, ээ, я думаю, такой путь

1:29:27очень понятный. Мы, собственно, с

1:29:30Айдосом идём навстречу друг другу, да, в

1:29:32какой-то момент должны встретиться. Он

1:29:35построил банк. Теперь строится большая

1:29:38экосистема. Мы построили большую

1:29:40экосистему. И здесь очень, ну, с большим

1:29:44интересом смотрим на fintech, э, то с

1:29:48какой value chain мы там можем занять.

1:29:51Здесь очень внимательно присматриваемся

1:29:53к новым регуляторам, куда мы можем

1:29:55попасть, в какую компанию. Смотрим на

1:29:57то, как ээ банки могут отреагировать,

1:30:00потому что банки наши большие партнёры.

1:30:02Пожалуйста, пока не отличай нас. Мы

1:30:04только только только разговариваем. Вот

1:30:07здесь пока никаких активных действий

1:30:09нет. Но здесь вопрос в том, что

1:30:11действительно мы можем построить, да,

1:30:13какой продукт можем создать, какую

1:30:15ценность до пользователя донести. И

1:30:17здесь, наверное, основная сложность в

1:30:20кобренд историях - это как раз-таки швы

1:30:22в этой интеграции, да? Мы видим то, что

1:30:25не все наши кобрендовые истории

1:30:27взлетают, как раз-таки потому, что

1:30:29достаточно большой

1:30:31уровень

1:30:33а шовности. Если мы все стремимся к

1:30:37такой бесшовной интеграции, то здесь

1:30:38большой уровни как раз-таки вот этой

1:30:40интеграции, где продукт в итоге не

1:30:43всегда получается самым интересным. А мы

1:30:46видим на рынке, какое огромное есть

1:30:48промодавление с точки зрения кэшбэков и

1:30:50всего. Поэтому здесь конкурировать

1:30:52только за платёжную историю достаточно

1:30:54сложно. При этом мы, как большая

1:30:56экосистема, понимаем, что

1:30:59там, где нам нужно создать

1:31:01большой уровень финансовой инклюзии,

1:31:04создать правильные продукты - это как

1:31:05раз-таки для наших партнёров, да, это

1:31:07порядка 800.000 человек, которые могут

1:31:11зарабатывать на нашей платформе уже

1:31:13сейчас. Это наши B2B партнёры. И всем им

1:31:16нужны деньги прямо здесь и сейчас. Они

1:31:18хотят после каждой транзакции, после

1:31:20каждой операции получать эти средства.

1:31:22Да. При этом мы не хотим привлекать в

1:31:24этот момент какие-то кредитные

1:31:26инструменты, да, обеспечивать, давать

1:31:28какие-то овердрафты. Деньги должны

1:31:30двигаться моментально, да, и здесь

1:31:32поэтому история со стейблкоинами, с

1:31:34цифровым тенге для нас супер

1:31:36привлекательно, потому что каждый наш

1:31:39партнёр хочет получить деньги здесь,

1:31:41сейчас, прямо сейчас. Потому что при

1:31:44этом мы выступаем налоговым агентом

1:31:45сейчас для большинства наших партнёров.

1:31:48И здесь нам тоже нужно комплетить

1:31:50транзакцию как можно скорее, как можно

1:31:52быстрее. И тот уровень финансовой

1:31:54инклюзии, который мы хотим дать

1:31:56пользователям, нашим партнёрам здесь и

1:31:58сейчас, он зачастую, как нам кажется,

1:32:00потребует э какой-то вид лицензирования.

1:32:05Но здесь в широком плане мы понимаем,

1:32:07что банки как такой большой value

1:32:10storage, как институт, который лучше

1:32:12будет понимать, оценивать риск, всегда

1:32:15распределять средства.

1:32:17Мы хотим быть, конечно же, здесь

1:32:19партнёром. Поэтому здесь, э, тезис Тимур

1:32:23Муратовича о том, что нам нужно

1:32:25создавать вот такое такую конкуренцию с

1:32:28точки зрения платежей, мы видим, что в

1:32:30партнёрской части нам точно хочется туда

1:32:33зайти. Мы видим то, что нашим партнёрам

1:32:36сейчас не хватает. Поэтому здесь будем

1:32:39партнёриться, будем друзьями, будем

1:32:41сервисниками для банков, финансовых

1:32:43институтов, но где-то создавать продукты

1:32:46нам нужно будет. А

1:32:48>> вот если про транзакционный бизнес

1:32:49говорить, платёжная организация первой

1:32:51категории, когда такое в

1:32:52законодательстве новация появляется,

1:32:54насколько вам интересна аа вот эта

1:32:57инициатива регулятора, насколько

1:33:00интересно иметь свою платёжную

1:33:01организацию первой категории? Потому что

1:33:03Яндекс, скажем так, на разных рынках

1:33:04есть рынки, где у Яндекса есть и банк, и

1:33:05платёжная организация. В Казахстане нет.

1:33:08Вот банк - это, наверное, сложнее. А

1:33:09платёжная организация первой категории

1:33:10тоже Тимур Моротович сказал, что это

1:33:13серьёзная будет регулируемая

1:33:14организация, но тем не менее это на

1:33:16уровень чуть ниже всё-таки банка, да.

1:33:17Вот насколько вам привлекательна эта

1:33:19опция,

1:33:20>> Виталий? Зде это провокация. Тут пока

1:33:22полно регулирования пока полного

1:33:24регулирования не вышло. Нам тяжело

1:33:26посмотреть, и нам как бы не хочется

1:33:28подсвечивать те преимущества, которые

1:33:30есть в этой лицензии, потому что вот, э,

1:33:33в диалоге может многое произойти, но

1:33:36история в том, что, например, открытие

1:33:39счетов для юридических лиц кажется, что

1:33:41сильная история. Нам точно нравится

1:33:44история с подключением с возможной с

1:33:47возможным подключением к национальной

1:33:49платёжной системе, да, когда наши

1:33:51партнёры смогут открывать те приложения

1:33:54и спокойно проводить транзакцию в Qрах

1:33:57наших партнёров в в, ну, собственно, в

1:34:01той экосистеме, которая выстроена не

1:34:03нами. Её использовать для нас, конечно,

1:34:05было бы очень привлекательно и

1:34:06интересно. Поэтому здесь, мне кажется,

1:34:08вот эти две вещи, они принципиально

1:34:10меняют историю. Буквально 2-3 года назад

1:34:13наш аппетит был бы гораздо меньше.

1:34:15Сейчас этот аппетит гораздо больше.

1:34:17Потому что когда вы можете любому

1:34:19партнёру сказать о том, что всё, у тебя

1:34:21есть возможность в 700 то тысячах точек

1:34:25провести транзакцию в моменте сразу

1:34:27после получения, сразу после проведения

1:34:30транзакций, поездки, как только ты

1:34:32доставил какой-то заказ, эти деньги

1:34:34доступны. Эти деньги абсолютно ликвидны.

1:34:36У них нет никаких кредитных обязательств

1:34:39в этот момент. Таксопарк не должен как

1:34:41овердрафт кому-то за эти деньги. Если

1:34:44эти

1:34:44>> То есть вы хотите в Realй, чтобы все

1:34:45выплаты партнёра были в Realime, да?

1:34:47>> Конечно, конечно. Потому что мы должны

1:34:49понимать структуру того, как наши

1:34:51партнёры живут. Как

1:34:52>> А какой лаг сейчас, извиняюсь, вот

1:34:53услуга оказана, деньги получены.

1:34:55>> Да, в конце дня наши партнёры выводят

1:34:58эти средства, но сетмент всех этих

1:35:00средств он ещё в пути, он бежит. эти

1:35:03деньги в дайно ещё к нему не пришли. И в

1:35:06этот момент кто-то взял это кредитное

1:35:07обязательство. Это будь то таксопарк,

1:35:09будь то мы, будь то мы вместе, будь то

1:35:12платёжная организация посередине. Вот

1:35:14вся эта история небыстрого движения

1:35:17средств. И другой момент, что, допустим,

1:35:20наши партнёры, они по-другому хотят

1:35:23получать кредитные даже продукты, да?

1:35:25Для них ежемесячный платёж - это

1:35:27неинтересная

1:35:29история. У них никогда не агрегируется

1:35:32достаточное количество средств, чтобы

1:35:34выплатить деньги в один платёжный день.

1:35:36Им им нужно, чтобы платежи встраивались

1:35:39в каждую транзакцию. Да. Вот вы

1:35:41совершили поездку, в этот момент мы, как

1:35:43налоговый агент берём 4% и отправляем и

1:35:46оплачиваем налог, например. И такая

1:35:48форма выплат для них более понятная,

1:35:50комфортная. И здесь с точки зрения вот

1:35:53этой шовности, да, нам пока с

1:35:56финансовыми институтами тяжело найти

1:35:58общий язык, да. Швы остаются. То есть

1:36:00как бы вы

1:36:01>> швы швы остаются. Мы видим вот ту

1:36:04историю, которую мы сейчас будем активно

1:36:07проводить с роботокси. Насколько нашим

1:36:09таксопаркам потребуется история

1:36:12моментального лизинга. И здесь возможны

1:36:14кейсы по такинизации как раз-таки потому

1:36:16как таксопарки могут быстро привлекать

1:36:18средства. Это очень важная история. А

1:36:20пока финансовые институты смотрят, они

1:36:23хотят, ну, все хотят залог. И в этот

1:36:26момент, понятное дело, что история с

1:36:29такими транзакционными,

1:36:31э, нашими партнёрами, она, ну, не

1:36:34получается. Поэтому мы здесь должны быть

1:36:37таким интермедиари, пока пока мы нужны и

1:36:40если мы нужны.

1:36:41>> Вот, чтобы вся эта история случилась.

1:36:43Спасибо.

1:36:43>> Спасибо. Не буду провоцировать, но

1:36:45сделаю свой прогноз, что если мы говорим

1:36:46про ближайшие 10 лет, у Яндекса в

1:36:47Казахстане появится свой финтех, потому

1:36:49что логика бизнеса к этому, похоже, вас

1:36:51подводит. А, Санжар, у нас немного

1:36:53времени. Два вопроса хочу вам

1:36:54адресовать. Ну, первый вопрос, мы

1:36:56говорим про единый QR, пробанкинг, про

1:36:59цифровой тенге, то есть про то, что

1:37:01финансовая экосистема становится всё

1:37:03более открытой, но есть классический

1:37:04бизнес международных платёжных систем,

1:37:06карточные платежи, да, комиссия с

1:37:08транзакций. И вот, а как будет

1:37:10эволюционировать бизнес самой

1:37:11международной платёжной системы как

1:37:13Mastercard с учётом тех процессов, о

1:37:15которых мы говорим сегодня на нашей

1:37:17пленарной сессии?

1:37:20>> Да, Виталий, спасибо, э, во-первых за

1:37:22то, что оставили меня на десерт в этом

1:37:25интересном и вкусном общении, да. А,

1:37:29во-первых, коллеги, ещё хотелось бы,

1:37:30конечно, в начале поблагодарить

1:37:31Национальный банк, национальную

1:37:32платёжную корпорацию за организацию

1:37:34данного форума, за приглашение. Нам

1:37:36всегда очень приятно быть партнёрами и

1:37:38участвовать. А, во-вторых, конечно,

1:37:40хотелось бы поздравить коллег с НПК с

1:37:42днём рождением. На самом деле очень

1:37:44большой путь был пройден за это время.

1:37:47А, и Виталий, возвращаясь, ну, вот к

1:37:49вашему вопросу тоже немножко, конечно,

1:37:51провокационному, как мы будем жить в

1:37:53новые в новых реалиях, да, честно, я бы

1:37:55вот, ну, наверное, тоже хотел продолжить

1:37:57просто мысль вот, которую АйдоOS начал

1:37:59на самом деле про клиента. Вначале, если

1:38:02посмотреть вообще просто на ситуацию с

1:38:03глазами клиента, там стандартного, я не

1:38:05знаю, любого, наверное, алматинца или

1:38:07там студента, да, ты начинаешь утро,

1:38:10едешь там на метро, оплатил Apple Pay,

1:38:13пошёл себе заказал, купил кофе QАром,

1:38:16пошёл там, ну, пообедал. Мы все обедаем

1:38:18с коллегами, все друг другу по

1:38:19банковскому приложению перебрасываем

1:38:21деньги. Понимаете, что происходит? В

1:38:23принципе, в течение дня человек не

1:38:25пользуется кэшем, да, и для него самое

1:38:29главное, чтобы транзакция была

1:38:30безопасная, понятная и лёгкая, да, и это

1:38:33на самом деле все

1:38:36финансовый институт, да, мы к этому

1:38:37стремимся и все наши сервисы заточены на

1:38:40это. И Mastercard последних 60 лет

1:38:42решает именно эту задачу избавление от

1:38:45кэша, да, сделать экономику кэшess. Это

1:38:49первый момент. И вот, если посмотреть

1:38:50просто исторически, как это было, да,

1:38:52там, аэ, первая платёжная карта

1:38:55появилась там в шестьдесят шестом году,

1:38:57только после там 40 лет после этого

1:39:00Mastercard представил первый

1:39:02бесконтактный платёж, потом и начинается

1:39:05быстро разворачиваться экономика. Уже

1:39:06через 7 лет появляется Apple Pay, через

1:39:106 лет появляется там возможность оплаты

1:39:13биометрии, да, которая сейчас тоже в

1:39:15Казахстане начинает развиваться.

1:39:17появляется потом через 5 лет уже агенты

1:39:20по и, которые платят за нас. Всё

1:39:22меняется очень быстро. Мы это видим.

1:39:24Естественно, появляется, знаете, такой

1:39:27мир мультиail ти мани environment, да,

1:39:31такой, что на самом деле вот если

1:39:34посмотреть на нас, делает нашу задачу и

1:39:37миссию ещё шире. Что мы делали на

1:39:39протяжении многих лет? Mastercard

1:39:42соединял всего несколько игроков. Это

1:39:44были кто? Банки. Это были мерчанты, ну,

1:39:48продавцы, да, и это были покупатели.

1:39:52А что происходит сегодня? Мы должны

1:39:54соединять, во-первых, различные

1:39:55платёжные рельсы. Мы должны

1:39:59объединять различные платёжные денежные

1:40:01инструменты, да, там CBDC, ээ, различные

1:40:06там биткоины и так далее. Мы должны

1:40:08соединять большое количество игроков уже

1:40:10не только банков, уже различных

1:40:11финансовых институтов, финтехи и так

1:40:14далее. Поэтому наша миссия во всём этом,

1:40:16на самом деле, она только расширяется. И

1:40:18Казахстан очень хороший пример этому.

1:40:21Вот Тимур Маратович тоже рассказывал как

1:40:23раз-таки, как там будет выходить

1:40:26цифровой тенги. А вот у нас с

1:40:27Евразийским банком как раз был проект в

1:40:29двадцать третьем году, когда запустили

1:40:31первую карту с цифровым тенге. По

1:40:33крайней мере, это показали, что можно

1:40:35соединить новую, э, структуру со старой,

1:40:39да, то, что можно это было поженить. И

1:40:41таких примеров у нас сейчас много. Вот

1:40:43там, а как раз-таки на МФЦА у нас есть,

1:40:46да, там уже конкретные примеры, когда мы

1:40:48криптокарты там с Байбитом, например,

1:40:50запускали на МФЦ. Благодаря гибкому

1:40:52регулированию э АРФР у нас есть

1:40:55возможность, конечно, и криптокарты

1:40:58запускать в Казахстане. Т тот же сейчас

1:41:00проект у нас БЦК очень активно в

1:41:01песочнице развивается. И эти как

1:41:03раз-таки новые виды платежей и которые

1:41:07встраиваются, это вот та роль, которую

1:41:09мы видим. Просто в конечном итоге мы вот

1:41:11как раз на у Рената в гостях на Астанав

1:41:14Finance Day это очень активно обсуждали.

1:41:16А что для этого нужно, чтобы это всё

1:41:18заработала? И для этого, конечно, нужны

1:41:20основные факторы. Это, во-первых, должен

1:41:21быть понятный клиентский опыт для нас,

1:41:23для всех, потому что платежей становится

1:41:26много, но это должно быть просто.

1:41:28Во-вторых, это, конечно, должно должна

1:41:30быть интероперабильность, потому что

1:41:32систем становится совсем много

1:41:34различных, да, там и крипта, и это, и

1:41:36как всё это соединить в известные и

1:41:38старые системы, которые уже давно

1:41:40работают и апробированы. И третье,

1:41:42конечно, - это безопасность и

1:41:43compliance, потому что от этого мы

1:41:45никуда не можем уйти. Считаю, три

1:41:46главных вопроса.

1:41:47>> Ну, про безопасность ещё один вопрос у

1:41:49меня будет. То есть, а, мир сильно

1:41:50усложнился. Много сейчас стало платёжных

1:41:52рельсов, много участников стало, да,

1:41:54финансового рынка, но Mastercard, если я

1:41:56правильно понимаю, как бы эволюционирует

1:41:57вместе с рынком, да, будете, ваша

1:42:00бизнес-модель будет эволюционировать

1:42:01вместе с рынком. Давайте один вопрос про

1:42:03безопасность и будем завершать скоро. А

1:42:05мы все здесь техноптимисты, но

1:42:08действительно есть вопрос и рисков,

1:42:10потому что с

1:42:12открытием, скажем так, возможностей на

1:42:14финансовом рынке, с большим количеством

1:42:16интеграции между разными участниками

1:42:18возникает, а больше уязвимостей и больше

1:42:21рисков для кибератак вот с точки зрения

1:42:24Mastercard, как международная платёжная

1:42:25система, у вас огромный глобальный опыт

1:42:27и большой опыт в Казахстане, в

1:42:28Центральной Азии. А постарайтесь кратко

1:42:31вот ваш рецепт, как обеспечивать

1:42:34безопасность платежей, переводов, ну и

1:42:36данных, конечно, данных клиентских, да,

1:42:38и при этом, чтобы вот было бесшовно, вот

1:42:41как Тимур очень прямо видно болит ему,

1:42:42да, чтобы вот был бесшовный максимальный

1:42:45опыт, максимально комфортный клиентский

1:42:47опыт. Как найти здесь баланс?

1:42:49>> Да, ну, деньги - это, конечно, всегда

1:42:50самый такой щепетильный вопрос. Я думаю,

1:42:52мы мы как мастер мы очень переживаем за

1:42:54все ваши деньги, которые у вас на

1:42:55карточках лежат. Это это наша главная

1:42:58задача, конечно, краеугольный камень,

1:43:00да, всего всего бизнеса и нашего

1:43:01доверия. Ну, на самом деле рисков мы

1:43:03видим глобально больше и больше. Сейчас

1:43:06риски от финансового мошенничества, ну,

1:43:07что скрывать, там они уже сотни

1:43:09миллиардов долларов. По там прогнозам

1:43:13статистики мы видим, да, что к двадцать

1:43:14девятому году риски от

1:43:16кибермашенничества уже превысят там 15

1:43:19триллионв долларов. Это больше, чем

1:43:21экономики, я не знаю, там, Японии,

1:43:23Индии, Германии.

1:43:26огромный, огромный пласт, с которым надо

1:43:28решать. И проблема в том, что раньше как

1:43:30к этому подходили? Подходили,

1:43:31естественно, based approach, произошёл

1:43:33риск, ручками мануально создаёшь

1:43:35какое-то новое правило, чтобы, ну,

1:43:36попытаться его блокировать. Сейчас же,

1:43:39конечно, в эру искусственного интеллекта

1:43:41эти атаки стали сложнее. Поэтому,

1:43:43конечно, там Национальный банк очень

1:43:46своевременно запустил, да, там

1:43:47фротцентр, потому что теперь мы должны

1:43:49бороться немножко по-другому. Мы должны

1:43:51превентивно с этим бороться. И вот, ну,

1:43:53конкретно, если говорить об опыте

1:43:55мастеркартам, в этом мы, конечно,

1:43:57сделали несколько уровневую систему

1:43:59защиты. Во-первых, конечно, мы первый

1:44:02уровень, мы проверяем каждую транзакцию,

1:44:05и мы каждой транзакции придаём какой-то

1:44:07риск скор. Это вот мы как раз у Айдоса

1:44:09на подкасте недавно встречались,

1:44:11разговаривали. Вот рассказывал, что у

1:44:13нас до 70.000 транзакций в секунду

1:44:16проходит на наших сетях.

1:44:18Мы каждой этой транзакции

1:44:20приделаем определённо рискор, который

1:44:23показывает, да, его риск. Второй уровень

1:44:26- это, конечно, знаете, многие же фрот,

1:44:27он совершается не в моменте платежа, а

1:44:30он совершается до. Всегда вас ведут до.

1:44:33И вот что мы сделали. Мы сделали там ещё

1:44:35два дополнительных уровня. Первый

1:44:37уровень, который просто проверяет все

1:44:39сайты, проверяет, если была карта

1:44:41украдена или нет. И вот этот метод,

1:44:43например, только первый, когда мы

1:44:45запустили тест, он за шесть, буквально

1:44:47месяцев приостановил там транзакции на

1:44:50120 млн долларов. Мы там больше 10.000

1:44:53сайтов закрыли, которые уже были. Мы

1:44:55знаем, потому что одна транзакция

1:44:56прошла, мы знаем глобально, что это всё

1:44:58фродовый сайт, и мы все транзакции по

1:45:00всему миру начинаем тормозить на этот

1:45:01сайт. Понимаете? Потоп первый уровень.

1:45:04Второй уровень, конечно, мы пытаемся

1:45:05идентифицировать человека, с какого

1:45:07устройства он платил и так далее. Чтобы

1:45:09мы понимали, если ты там это твоё

1:45:11платёжное средство, которое сейчас ходит

1:45:12и платит по Алмаате, если попытаются в

1:45:14этот же момент где-нибудь заплатить в

1:45:16Африке этим же твоими данными, ну, мы

1:45:19понимаем, что это, скорее всего, фрот

1:45:20будет, да. Вот это второй уровень. И

1:45:22третий уровень, конечно, что мы видим,

1:45:24какой фрот вообще происходит. У нас мы

1:45:26как бы все учимся, все какую-то

1:45:28статистику строим, но не все статистика

1:45:31она может изучить все риски, потому что

1:45:33многие вот на самом деле до 15% фрода,

1:45:36который всегда всё-таки пролетает, это

1:45:38новый фронт, который только появился и

1:45:40который мы не знаем ещё. И поэтому

1:45:42третий уровень защиты мы построили

1:45:44вокруг того, что мы просто создали

1:45:46систему. Мы сами создаём эти риски и,

1:45:49ну, просто учимся их создавать,

1:45:52отправляем к нашим банкампартнёрам и

1:45:54проверяем, насколько система эта

1:45:55работает и выдерживает это. И таким

1:45:57образом мы учимся и прогнозируем новые

1:45:59риски, которые когда-то могли бы к нашим

1:46:01партнёрам привести. Поэтому мы им хуже

1:46:02показываем, говорим: "Вот такие риски

1:46:04будут, мы их систему уже защищаем от

1:46:06этого". Ну вот таким способом пытаемся

1:46:08бороться.

1:46:08>> Спасибо. Да, но это важно, потому что

1:46:09сейчас, видите, социальная инженерия и

1:46:11дипфейки развиваются, и часто

1:46:13пользователи как бы так ведут, что и не

1:46:15успевают за ним ни банки, ни платёжная

1:46:17система, но вы проактивно действуете, то

1:46:19есть стараетесь действовать на

1:46:20упреждение. Хорошо, у нас вышло время

1:46:221дна минутка буквально. Тимур Муратович,

1:46:23попрошу обобщить. По-моему, довольно

1:46:24техноптимистичная картина будущего у нас

1:46:26складывается по итогам панели, да. Ну

1:46:28вот вообще название саммита мы тут на 10

1:46:30лет вперёд хотим даже заглянуть.

1:46:32Конечно, большой горизонт, но как вы

1:46:34видите вот финансовый сектор, финансовую

1:46:36систему будущего, чуть-чуть за горизонт

1:46:39заглянем. И как вы видите роль и банков,

1:46:42и финтехов, ну, и государственной

1:46:45инфраструктуры для работы финансовой

1:46:47системы. Ваше итоговое видение по итогам

1:46:50нашей панели.

1:46:52>> Спасибо большое. Непростая задача. Ну,

1:46:55базово точно будет место и для банков, и

1:46:57для и для новых игроков, игроков новой

1:46:59финансовой индустрии. Безусловно, банки,

1:47:01на мой взгляд, сохранят свою основную

1:47:04роль с точки зрения финансирования

1:47:06экономики, но вместе с тем будет очень

1:47:08сильная конкуренция со стороны новых

1:47:10игроков. В целом я и хотел бы, и не

1:47:13просто хотел бы, а мы принимаем

1:47:14конкретные меры все, э, сделать систему

1:47:17не менее банкоцентричной. Об этом мы

1:47:20говорили вот как раз и у Ринат

1:47:22Нормалдавич тоже на на А на Finance

1:47:24Days. То есть не перерезать пирог, не

1:47:28нарезать ломтями имеющийся пирог, а

1:47:30нарастить пирог, чтобы это в рамках

1:47:32прироста этого пирога большая доля

1:47:35досталась и не банковским организациям в

1:47:37том числе. Ну и, безусловно,

1:47:38цифровизация, искусственный интеллект,

1:47:40персонализация финансов, это, ну, то,

1:47:42что нас точно ждёт.

1:47:45Ну,

1:47:46Open Finance, когда какие-то комплексные

1:47:48финансовые продукты. Здесь я не буду,

1:47:51наверное, какие-то там супер

1:47:53отличающиеся целом от консенсуса,

1:47:55наверное, прогнозы давать. Я думаю, всё

1:47:57это точно нас ждёт. Спасибо.

1:47:59>> Спасибо. Спасибо большое. Я думаю, что

1:48:01наши спикеры заслуживают ваших серьёзных

1:48:03аплодисментов.

1:48:04Коллеги, идём в банк в в нецентричное

1:48:08банконецентричное будущее, да, с

1:48:10оптимизмом, ну, и, конечно, с

1:48:11искусственным интеллектом и со всем, о

1:48:12чём говорили участники панели. Большое

1:48:14спасибо за нашу дискуссию, за

1:48:15пунктуальность. Давайте фото ещё

1:48:16коллективное по итогам панели сделаем.

1:48:18Спасибо.

1:48:21Ахмет. [музыка] Выражаем благодарность

1:48:23модератору и всем участникам пленарной

1:48:25сессии за содержательный, действительно

1:48:28[музыка] важный разговор.

1:48:30ب

1:49:15Уважаемые гости, уважаемые дамы и

1:49:17господа, теперь мы продолжаем agнте

1:49:22сами 2026 уже здесь, в этом зале. И

1:49:26начнём мы, конечно же, с искусственного

1:49:29интеллекта, технологии, которая за

1:49:31последние годы прошла путь от

1:49:33экспериментов и пилотных проектов до

1:49:35реального инструмента бизнеса.

1:49:41>> Для множественных компаний искусственный

1:49:43интеллект превратился в площадку

1:49:45эксперимента и были исследованы их

1:49:49возможности, и это важно для бизнеса. И

1:49:52его эффективность. Какая его

1:49:55эффективность?

1:49:58Именно об этом поговорим в рамках

1:50:01панельной сессии.

1:50:38вицепрезиден масткар

1:50:45Абел

1:50:56Касымов Тимуркиханович,

1:50:59первый заместитель председателя

1:51:01агентства республики Казахстан по

1:51:02регулированию и развитию финансового

1:51:05рынка.

1:51:09Айнур Терханза, советник председателя

1:51:12правления банка Freedom по цифровым

1:51:15продуктам и сервисам.

1:51:17Валентина Алексеева, Heat of Solution

1:51:21Engineering Company Open.

1:51:31Слово передаём модератору.

1:51:34>> [откашливается]

1:51:38>> Добрый день. Добрый день. А гости нашего

1:51:42мероприятия, дорогие спикеры, партнёры,

1:51:45друзья. Я рада приветствовать всех на

1:51:47нашей сессии, которая называется

1:51:49Реальная экономика и и от пилота к

1:51:52пиндель. А прежде чем мы начнём, я бы

1:51:55хотела начать с опроса нашей аудитории.

1:51:57Пожалуйста, отсканируйте QR-код. Задаём

1:52:01простой вопрос. Какую наибольшую

1:52:03ценность сейчас мы видим в Ии по вашему

1:52:06мнению? Новая выручка и конверсия,

1:52:09снижение затраты ростпроизводительности,

1:52:11снижение рисков и предотвращения потерь,

1:52:14улучшение клиентского или

1:52:15государственного сервиса или пока только

1:52:18преимущественно в пилотах и

1:52:19презентациях. Пока наша уважаемая

1:52:23аудитория отвечает на вопросы, давайте

1:52:24мы начнём. Сегодня почти каждая крупная

1:52:27организация говорит, что использует

1:52:29искусственный интеллект. Но

1:52:31использование искусственного интеллекта

1:52:33и получение конкретного эффекта - это не

1:52:35одно и то же. По глобальному

1:52:37исследованию Макинзи 88%

1:52:40организаций уже используют искусственный

1:52:43интеллект хотя бы хотя бы в одной своей

1:52:45функции. При этом только треть

1:52:47масштабируют результат на всю

1:52:49организацию и только 39% говорят, что

1:52:53они видят влияние на операционную

1:52:55прибыль. между доступом к технологии и

1:52:58его реальной ценностью,

1:53:00ну, до сих пор существует достаточно

1:53:02большой разрыв. И сегодня у нас на сцене

1:53:04представлены глобальная платёжная

1:53:07индустрия ЕРКАЗН,

1:53:09государственный цифровой сервис Чингиз,

1:53:13регулятор

1:53:15Тимур Аблгасымов, банк Айнур Тимыханкзы

1:53:19и разработчик платёжной инфраструктуры

1:53:21Валентин Алексеев. Мы попробуем обсудить

1:53:25весь путь внедрения ИР в организации,

1:53:29показатель на какие он смог повлиять и

1:53:32реально какую ценность получил клиент

1:53:35либо сама организация. Регулятор уже я

1:53:38предложу особую роль помочь нам понять,

1:53:40какие доказательства достаточны, чтобы

1:53:42доверить и больше полномочий. Например,

1:53:45когда проводится платёж, принимается

1:53:47кредитное решение или предоставляется

1:53:50государственная услуга. И первый вопрос

1:53:53я бы хотела адресовать Ирену. Коллеги,

1:53:56кто может воспользоваться

1:53:59переводчиком, те, кто не очень понимают

1:54:02английский, потому что вопрос будет

1:54:03адресоваться на английском.

1:54:09>> Вас приветствовать здесь. Первый вопрос,

1:54:12который я хотел бы вам задать, вопрос.

1:54:14Мастер уже использует искусственный

1:54:16интеллект в регионе. Какой локальный

1:54:20партнёр, банк?

1:54:22гораздо ближе к тому, чтобы сделать

1:54:24влияние на мировую экономику. Как вы

1:54:27считаете?

1:54:28>> Спасибо большое.

1:54:31Да, искусственный интеллект - это

1:54:34действительно в наше время одна из самых

1:54:36нужных технологий не только

1:54:40в финансовых услугах, но и по всему

1:54:42миру. Мы пытаемся принять и все его

1:54:47плюсы. И мы думаем о том, что нам нужно

1:54:51его везде восприменть. Но чтобы говорить

1:54:53о международном экономическом влиянии,

1:54:57мы должны понимать,

1:54:59какой из искусственных интеллектов какие

1:55:02процедуры нам позволяют наращивать

1:55:04ценность, а какие замедляют и делают

1:55:07больше

1:55:09больше бюрократии. И в первую очередь

1:55:12это, естественно, возможность

1:55:15предиктивного анализа, который есть у

1:55:17искусственного интеллекта, потому что

1:55:20они используют машинное обучение,

1:55:22большое количество данных, не делают

1:55:25ошибки в подсчёте и в анализе этих

1:55:27данных. И благодаря этому, например, в

1:55:31департаменте по оценке рисков и

1:55:34мошеннических действий мы добились

1:55:37скорости обработки заявки в 80 раз.

1:55:41И в то же самое время искусственный

1:55:44интеллект, помимо того, что может

1:55:46определить мошенников, он также может

1:55:48определить ошибки пользователей и

1:55:52ошибочные переводы, к примеру, которые

1:55:55могут привести к критичным последствиям.

1:55:57И все наши решения таким образом

1:56:00становятся более интеллектуальными,

1:56:03когда мы разговариваем, общаемся,

1:56:06взаимодействуем с клиентами через наши

1:56:08приложения. Все эти операции становятся

1:56:11более чёткими и поддерживаются

1:56:14искусственным интеллектом.

1:56:16Предсказывающая модель искусственного

1:56:18интеллекта делает всё это возможным.

1:56:21Второй момент - это то, каким образом

1:56:23искусственный интеллект увеличивает

1:56:25продуктивность. К примеру,

1:56:28контакт-центры с клиентами. Все эти

1:56:32процессы, где искусственный интелект

1:56:34внедрён в процесс, они становятся

1:56:37быстрее и элимируют большое количество

1:56:41человеческого фактора, чему мы все

1:56:43подвержены. Это мелкие ошибки. И в целом

1:56:47эффективность увеличивается благодаря

1:56:49искусственному интеллекту.

1:56:52И, конечно, в операционном процессе

1:56:54человеческое взаимодействие,

1:56:57мы снизили его до 25%. И это

1:57:00подразумевает, что у нас появилась

1:57:02продуктивность. И таким образом у нас

1:57:05отличный, э, рост экономики в связи с

1:57:08этим. Импакт просто невероятнейший.

1:57:11И мы видим, что PNL очень сильно

1:57:14изменились. И в то же самое время

1:57:16искусственный лект, он очень изменённый,

1:57:20он очень многообразный, и мы ещё не все

1:57:22грани его

1:57:24осознали и смогли принять. И,

1:57:29например, вещи, которые нам казались

1:57:32невероятными в кино, назад в будущее,

1:57:35применение роботов, вisionнмейкинге, в

1:57:38принятии решений

1:57:40выпало на нашу эру. И, возможно, в

1:57:42следующей декаде мы увидим влияние этих

1:57:46процессов и технологий и которые

1:57:48позволят нам улучшить нашу

1:57:50эффективность. Поэтому в итоге, я бы

1:57:52сказал, искусственный интеллект, мы

1:57:55можем видеть влияние, как используется

1:57:59человеческий труд, как мы влияем на

1:58:03количество ошибок, [фыркает] как мы

1:58:05влияем на автоматизацию процессов. Мы

1:58:08видим, что

1:58:10в расследованиях используем тоже и и в

1:58:13дальнейшем все эти функции будут только

1:58:15расширяться. Спасибо большое. Также мы

1:58:18знаем то, что Mastercard использует в

1:58:21течение многих лет. Что вы скажете

1:58:23насчёт агентского и его влияние на

1:58:27экономику и экономику платежей, не

1:58:30только на клиентский интерфейс?

1:58:36>> Да, мы используем email в разных

1:58:40моделях. И, например, если мне нужно

1:58:43дать какое-то количество цифр для

1:58:46архитекции,

1:58:48у нас различные эмки под каждой нужной.

1:58:51И, например, мы видим большой

1:58:55экономический эффект от использования

1:58:57этих эмлек. И самое интересное,

1:58:59генеративный и мы не рассматривали его

1:59:03для некоторых из наших департаментов, но

1:59:05даже сейчас мы видим его импакт, его

1:59:08влияние на те процессы, которые,

1:59:10например, у нас есть внутри

1:59:14компании, внутри взаимодействия между

1:59:16людьми. Всё это существенно улучшается.

1:59:19Время подготовки презентации существенно

1:59:22снизилось. И сейчас мы видим подобные

1:59:26моменты.

1:59:28во многом завязаны на и мы видим в

1:59:32каждом процессе сейчас каждый из наших

1:59:35департаментов старается внедрить

1:59:37искусственный интеллект и понимание того

1:59:40как это работает как происходит

1:59:43взаимодействие между и людьми другими

1:59:47встроенными системами как имейлы

1:59:49контакт-центры всё это даёт возможность

1:59:52развиваться быстрее и уменьшить

1:59:56количество возможных ошибок, сделанные

1:59:59человеческим фактором.

2:00:06К примеру, сбор данных, которые мы

2:00:08используем для большого количества

2:00:10банков в регионе.

2:00:12Если искусственный интеллект заменит

2:00:15всех людей в сборе звонков

2:00:18контакт-центров, то в правильном путем

2:00:24увидеть увеличение

2:00:27процесса сбора всех этих данных и

2:00:29точности как минимум на 5-10% в первые

2:00:32же дни. Более того, это всё можно будет

2:00:35оцифровать, и, соответственно, это

2:00:38делает управление данными более простым,

2:00:42понятным и предсказуемым. Спасибо

2:00:44большое.

2:00:46>> Давайте посмотрим результаты нашего

2:00:48опроса. И, как мы видим, аудитория

2:00:51считает, что на текущий момент самый

2:00:53большой, самую большую ценность Ая несёт

2:00:56в улучшении клиентского или

2:00:57государственного сервиса. Очень

2:00:59интересное мнение. Спасибо большое.

2:01:02Можем закрывать опрос. Следующий вопрос

2:01:04я хотела бы задать Тимур, вам

2:01:09должны ли требования к AI в финансовом

2:01:12секторе зависеть от функции и уровня

2:01:14риска на, например, в клиентском

2:01:17сервисе, в скоринговых моделях или в

2:01:20агентских платежах? И какие из сценариев

2:01:22уже возможно масштабировать на рынке

2:01:24сейчас, а какие требуют регулирования и

2:01:27правил?

2:01:30>> Всех приветствую.

2:01:32Ещё раз поздравляю национальную

2:01:34платёжную корпорацию с тридцатилетием.

2:01:37А зря вы, осель, начинаете с

2:01:39регулирования.

2:01:41Зарегулировать, мне кажется, мы всегда

2:01:43успеем. Э у нас очень большая именно

2:01:47опыт в регулировании у нас достаточно

2:01:49большой. Последние 6 лет мы выстраивали

2:01:52новый формат регулирования с надзорными

2:01:54упражнениями. Это наши любимые

2:01:57упражнения такие AQR,

2:01:59стресс-тестирования.

2:02:01Мы научились управлять рисками и

2:02:03моделировать эти риски. И научили при

2:02:06этом банки управлять рисками и

2:02:08моделировать эти риски. Теперь, когда

2:02:11все стали вокруг говорить про AI, мы

2:02:13тоже научились. Последние 15 лет я

2:02:16активно занимался внедрением

2:02:18математических методов в своей работе.

2:02:20Теперь эта модно называется AI. Я думал,

2:02:23это линейная алгебра. Но раз мода так

2:02:26говорит, мы будем говорить о том, как

2:02:27регулировать

2:02:29а математические методы в работе. В

2:02:32прошлом году наша команда начала изучать

2:02:35именно регулирование AI, как он построен

2:02:37в мире и на каких принципах. Принципы

2:02:40ничем не отличаются от того, что мы

2:02:42начали делать 5 лет назад. Это все те же

2:02:46принципы, которые говорят: "Где больше

2:02:48риска, там больше регулирования".

2:02:51И что мы видим, когда регулируем не AI,

2:02:54а модели в целом? Это без разницы. Пусть

2:02:57будет machine learning, пусть будут

2:02:59модели какие-то RLE based

2:03:02или это будут модели AI. Для нас важно,

2:03:05чтобы ущерб, который получает э клиент в

2:03:10конце дня, он должен быть минимизирован,

2:03:13а ущерб, если получает финансовая

2:03:15организация, она не должна

2:03:18нарушать его финансовую стабильность.

2:03:20Это вот моё такое предисловие. Это вот

2:03:22чтобы зайти на Теперь про сами модели. У

2:03:25нас есть реестр модели организации. Мы

2:03:27провели детальную диагностику деяносточе

2:03:30организаций. Сегодня вот председатель

2:03:32немного приоткрыла зановись, но мы

2:03:34смотрим не только на модели, а на на

2:03:36конструкцию вокруг модели. Это corporate

2:03:38governance, это как управляются, как

2:03:41системы внутреннего контроля, э,

2:03:43обеспечивают её, э, отказоустойчивость,

2:03:47как перфомансметрики работают, что мы мы

2:03:51все наши гипотезы всегда регулирование

2:03:53даём, но мы их проверяем в инспекциях

2:03:55или надзорных упражнениях. Я очень много

2:03:58слышал сегодня, как AI спасает там от

2:04:01мошенничества, как ИА используется в

2:04:03различных платжных организаций. У меня

2:04:05всегда вопрос возникает: почему я в

2:04:07инспекции выхожу и до сих пор вижу, как

2:04:10из одной страны получает кредит, через

2:04:1220 секунд он снимает из другой. Почему

2:04:14это не ловится? На самом деле AI - это

2:04:17только конец инструмента. Поэтому в

2:04:19первую очередь всем AI энтузиастам я бы

2:04:22рекомендовал начинать с методологии. И

2:04:24это то, как мы её анализируем. Мы в

2:04:27первую очередь смотрим, как как люди

2:04:30относятся. Если вы на таргет-метрику

2:04:34свою ставите не совсем корректно, то и

2:04:36выход у вас будет коррект, некорректный.

2:04:38Поэтому наша работа определить из

2:04:41реестра модели наиболее рисковые модели.

2:04:43То есть те модели, которые приносят

2:04:45больше рисков или на которых

2:04:48сосредоточено, например, э больше денег.

2:04:51К примеру, скоринговые модели в банках.

2:04:54Скоринговая модель в банках, она может

2:04:56быть идеальной, разработана докторами

2:04:58наук Стэнфорда или лучшими

2:05:01МЛ-разработчиками,

2:05:03но когда мы приходим проверять, она

2:05:04может быть отключена просто потому, что

2:05:06какая-то система отвалилась. Для этого

2:05:09мы смотрим всё корпуправление. Мы

2:05:12выстраиваем линии, первая, вторая,

2:05:14третья линия защиты. Ээ на той линии,

2:05:17где человек должен проверить, что модель

2:05:19сегодня включилась, мы это проверим. Мы

2:05:22проверим на то, как создавались модели,

2:05:24какие данные были использованы для

2:05:26разработки моделей. Особенно это стало

2:05:29очень интересно после появления GenI,

2:05:31когда стали очень много синтезировать

2:05:34модели и когда у разработчиков KPI стоит

2:05:36до конца месяца внедрить эту модель, он

2:05:39может насимулировать те данные, которые

2:05:41позволят ему принять, чтобы получить

2:05:42свой KI. И наша задача ещё посмотреть,

2:05:45чтобы не было таких KPI, которые

2:05:47заставят неправильную модель принять и

2:05:49синтетические данные использовать

2:05:51неправильно. Мы посмотрим, как эти

2:05:53перформансметрики будут работать на

2:05:55горизонте. Если был какой-то режим свич,

2:05:58что он вовремя

2:05:59привёл к изменению эскалации. Ну и в GNI

2:06:02особенно интересно стало этобреak,

2:06:05который стал очень активно

2:06:07использоваться. И вот на моём опыте я

2:06:10видел, как люди специально а снижают

2:06:13уровень развития модели. То есть это

2:06:15получается так, что, э, люди

2:06:18преднамеренно разговаривая с женай, я не

2:06:21буду говорить в каких это приложениях,

2:06:23но они специально его делают уровень

2:06:25намного ниже. И вот эти rail guards,

2:06:27которые должны защищать, они ещё

2:06:29недостаточно развиты не только в

2:06:30Казахстане, а в целом. И каждый день

2:06:33проходят новые

2:06:35breaking injections и в банках, и в том

2:06:38же Chat GPT G и прочих. Поэтому на

2:06:42сегодня наша задача относиться к этим AI

2:06:45инструментам как к обычным моделям.

2:06:47Регулирование уже больше 10 лет оно уже

2:06:50существует. Мы анализировали скоринги,

2:06:52мы анализировали правила выдачи

2:06:54кредитов. Теперь мы с тем же подходим,

2:06:57азием искусственный интеллект и также

2:07:00пытаемся его, а зарегулировать, но быть

2:07:04регуляторно нейтральными, чтобы не

2:07:06пресечь развития.

2:07:10Спасибо большое. Думаю, не только у меня

2:07:12возникло ощущение, что регулятор готов.

2:07:15Возможно, даже иногда чуть больше, чем

2:07:17рынок. Ну, хотя, когда мы дойдём до

2:07:19банка, мы это узнаем. Тимур, скажите, а

2:07:22вот с точки зрения а ответственности за

2:07:25принятое решение, когда его будет нести

2:07:28клиент, а когда будет нести банк по

2:07:30принятому решению?

2:07:36>> Это мы про мошенничество.

2:07:39Нет, нет, нет. Это любые агентские

2:07:41платежи. Там мы рано или поздно банки

2:07:44начнут внедрять агентские платежи. Если

2:07:47мы говорим про систему скоринга, то это

2:07:49риск, который на себя берёт банк, когда

2:07:51принимает решение, применить ли а тот

2:07:54decisionн, который скоринговая модель

2:07:56дала, или нет. С точки зрения, когда

2:08:00произойдёт внедрение агентских платежей,

2:08:02мы должны каким-то образом убедиться,

2:08:04что не было предвзятости, что было

2:08:06осознанное решение клиента

2:08:09на применение решений по вот этому

2:08:12агентскому платежу. Скорее вот вот

2:08:15здесь.

2:08:16>> Ну раз вы спросили про первый вопрос, он

2:08:18был связан с машинчеством, я всё равно

2:08:20немного на него отвечу и потом перейду к

2:08:22агентной коммерции и в целом к агентским

2:08:24системам. А первое, когда виноват

2:08:28клиент, когда виноват банк. Ну, почти

2:08:30всегда виноват, наверное, банк или

2:08:32телеком, потому что они допустили платёж

2:08:34и операцию. Но это больше, что мы видим

2:08:39и как мы анализируем. У нас есть

2:08:40специальные требования, что должен был

2:08:42сделать банк, чтобы не допустить. И если

2:08:45человек

2:08:46пришёл в отделение и он был достаточно

2:08:50настойчив и у банка не было шансов, то

2:08:53есть он все критерии у него были

2:08:55соблюдены, заблокировано приложение,

2:08:58были заблокированы счета, человек пришёл

2:09:00в отделение, профайлеры поработали.

2:09:02Кстати, в банках теперь работают

2:09:03профайлеры, они анализируют, что человек

2:09:05под воздействием. И банк сделал

2:09:08максимум, а человек всё равно, ну, так

2:09:11или иначе, банк не имеет права, он уже

2:09:13там неделю держал, его деньги не

2:09:15отдавал. Всё-таки человек дождался и

2:09:17забрал. Конечно, в таких ситуациях, ну,

2:09:20у банка не было никаких оснований не

2:09:22давать эти. Теперь говоря про агентские

2:09:25платежи и агентские системы, я бы

2:09:27выделил. Мне понравилось, э, как это

2:09:30делает Макинзи. L0 L5, это всего шесть

2:09:33уровней. Мы сегодня оплачиваем за свет,

2:09:37за газ ЖКХ, например. И это пока ещё не

2:09:40такая агент агентские платежи. Если, э,

2:09:44моя, а, GNI какой-то не сидит в кор и не

2:09:48говорит: "Платёж вырос, снизился" и он

2:09:50сейчас такой RUЛAS, если платёж такой

2:09:52же, я оплачиваю. Вот когда мы видим это,

2:09:56это уже первые первые задатки того, что

2:09:58автоплатёж - это такая агент, а, подход

2:10:01агентский. Следующим этапом это будет,

2:10:04как мы в этом же здании недавно видели,

2:10:06как один из наших маркетплейсов финтехов

2:10:10показывал приложение, когда вы пишете

2:10:12серые кроссовки или синие кроссовки

2:10:14были. Помоги мне выбрать. Это L1, да,

2:10:16это такой, это ещё человек humanлуop, и

2:10:19он всё время всё контролирует.

2:10:21Но если перейти уже л 4кл5, когда между

2:10:25вы даёте право на формирование корзины,

2:10:28как начал делать это, например, Wmart,

2:10:31вы даёте право сформировать корзину и,

2:10:34изучая мои привычки, ээ

2:10:37изучая мои привычки дать возможность

2:10:40машине за меня сформировать. Он знает,

2:10:42что я лечу, а во в Астану, поэтому он

2:10:45мне бронирует сам, э, и оплачивает сам

2:10:47на букинге, например. Если это такое, и

2:10:50он выбрал не тот отель, э здесь виноваты

2:10:53эти дети. В первую очередь агент

2:10:56виноват, потому что он принял решение и

2:11:00там не было у разработчика агента не

2:11:03было каких-то защитных механизм,

2:11:05например, допбиометрия, доппроверка или

2:11:08не выставлены были достаточно лимитов по

2:11:10сумме. А человек виноват, потому что он

2:11:12тоже допустил и позволил. Но и тут же,

2:11:15если эту историю дальше развивать, мы

2:11:17ещё, наверное, не разобрались со многими

2:11:19вещами, да, классическими. Мы просто

2:11:21видим, что люди отправляют деньги не

2:11:23туда, и они ещё говорят: "Ну, это я

2:11:25отправил, но я был под воздействием". А

2:11:27здесь можно

2:11:28массово вообще деньги начать скупать. А

2:11:31уже есть хакерские атаки, когда много

2:11:34покупают, много отменяют, да, на таких

2:11:36уровнях, на L4, если я говорю.

2:11:39А тут виноваты оба, но как только

2:11:42появится уровень, когда машина будет

2:11:44общаться с машиной, агент с агентом и с

2:11:46той, с этой стороны, скорее всего, э

2:11:50нужно обязательно, чтобы был какой-то

2:11:53нейтральный

2:11:54то есть не тот, который продаёт, не тот,

2:11:56кто покупает, а какой-то дополнительный

2:11:58предохраняющий механизм, который

2:12:00говорит, когда он покупал ночью и сделал

2:12:0232 операции, скорее всего, это был не

2:12:05он, даже если тот агент готов это

2:12:07принять. Поэтому в этих механизмах нужны

2:12:10будут ещё дополнительные

2:12:13страхующие инструменты. И вот они будут

2:12:16виноваты в итоге втроём.

2:12:18>> Арбитраж, который тоже на себя возьмёт

2:12:20ответственность, получается.

2:12:21>> Да, всегда кто-то виноват в этой

2:12:23системе. [смех]

2:12:25>> Всё, спасибо большое. Виноваты будут

2:12:27все.

2:12:29А хотела бы перейти теперь Ченгиск вам.

2:12:33А мы видели анонсы уже в этом году

2:12:36касательно развития сервисов ЕГАВ. А

2:12:40хотелось бы узнать, какое количество и

2:12:42доля запросов были не просто обработаны

2:12:45и а полностью завершились без участия

2:12:48оператора и как при этом изменилась

2:12:50стоимость одного решения

2:12:53любого запроса гражданина