Full transcript
0:00Esquece o Lula, esquece o Bolsonaro. O
0:02maior vilão do brasileiro tá no seu
0:05bolso. Segundo a Confederação Nacional
0:07do Comércio, mais de 78% das famílias
0:10brasileiras estão endividadas e a maior
0:12parte dessa dívida vem do cartão de
0:15crédito. O brasileiro médio tem uma
0:17dívida de R$ 6.000 R$ 1000 no cartão e
0:19paga juros que podem chegar a 450% ao
0:22ano. É simplesmente uma das taxas mais
0:24altas do mundo. Então é óbvio que as
0:26pessoas têm pavor do cartão de crédito.
0:28Só que a verdade que ninguém te conta é
0:30a seguinte: o cartão de crédito não é o
0:33vilão. O vilão é a falta de educação
0:35financeira. E no vídeo de hoje, eu vou
0:36te mostrar exatamente o oposto do que
0:38você tá acostumado a ouvir. Eu vou te
0:40dar quatro formas de ganhar dinheiro
0:42usando o seu cartão, ao invés de perder
0:44dinheiro com o seu cartão. E não esquece
0:46de deixar o seu like, se inscrever para
0:48receber mais vídeos como esse. Bom,
0:50antes de te dar essas dicas, eu vou te
0:51ensinar como realmente funciona o cartão
0:53de crédito, porque eu sei que a maioria
0:54das escolas elas não dão essa aula.
0:56Muitos de vocês não sabem exatamente
0:58como funciona o cartão e a culpa não é
1:00nem de vocês. Toda vez que você passa o
1:02cartão numa maquininha, tem quatro
1:04partes que se comunicam em menos de 8
1:06segundos para provar ou negar a sua
1:08compra. E ninguém te conta isso. Você é
1:10o primeiro personagem, você é o
1:12portador. O segundo é o emissor, então é
1:14o banco que te deu o cartão, por
1:16exemplo, no Bank, Itaú, Inter. É ele que
1:19define o seu limite e te cobra a fatura.
1:21E o terceiro é a bandeira Visa,
1:23Mastercard, ELO, que é o passaporte que
1:26faz o seu cartão funcionar em qualquer
1:28lugar. E o quarto é adquirente, que é a
1:31empresa da maquininha, que a Estônia,
1:33Cielo, Pague Seguro. E se faltar
1:35qualquer um dos quatro, nada acontece.
1:37Agora, o que que ninguém te fala? Quando
1:39você compra um tênis de R$ 500, quem
1:41paga a loja não é você, é o banco. Ele
1:43vai tirar do bolso dele, ele vai mandar
1:45pro logista e a partir daquele segundo
1:47você deve R$ 500 pro banco, não pra
1:50loja. O cartão de crédito ele é na
1:52essência empréstimo. E claro, a bandeira
1:54e a maquininha ganham uma taxa bem
1:57pequena sobre cada transação. Só que
1:59quem paga não é você diretamente, são os
2:02lojistas e os bancos. O mais importante
2:05aqui é que toda passada de cartão é o
2:08banco te emprestando dinheiro. Se você
2:09paga a fatura inteira no vencimento,
2:11esse empréstimo é grátis, zero juros. E
2:13dependendo de quando você faz a compra,
2:15você pode ter até 40 dias usando o
2:18dinheiro do banco sem pagar nada por
2:19isso. Parece bom e realmente é
2:21maravilhoso desde que você pague a
2:23fatura inteira, porque aqui mora a
2:25armadilha. A sua fatura veio R$ 2.000,
2:28você não tem tudo. Aí você vê lá
2:31pagamento mínimo de R$ 300 ou parece um
2:33alívio, mas é a pior decisão financeira
2:35que você pode tomar. Os R$.700 que
2:37ficaram entraram no crédito rotativo,
2:39que é o empréstimo mais caro do Brasil.
2:41E, aliás, na maioria das vezes, é melhor
2:43você pegar o empréstimo do que você
2:46dever o cartão. A taxa média do rotativo
2:48fechou em 438% ao ano. E se você ficou
2:51devendo R$ 1.000 e não pagou nada por um
2:53ano, aquilo virou R$ 5.530.
2:56A CELIC tá em 15% ao ano, rotativo cobra
2:59quase 30 vezes mais que o melhor
3:01investimento seguro do mercado. Ou seja,
3:02os bancos eles ganham muito mais se você
3:06pisar na bola e atrasar a fatura do que
3:08se eles investirem o seu dinheiro. Então
3:10eles fazem vários truques psicológicos
3:12com você. O banco te dá 5.000 de limite,
3:14aí você olha achando que você tem 5.000,
3:16você não tem nada. Aquilo é dinheiro do
3:18banco que ele tá disposto a te
3:19emprestar. E se você usar tudo e não
3:21pagar, são 5.000 de dívida a 438% ao
3:25ano. Desde janeiro de 2024 tem uma regra
3:28do Banco Central que limita os juros do
3:30rotativo. Eles não podem ultrapassar o
3:32valor original da dívida. Você deve
3:341000, no máximo vira 2.000. Mas dobrar
3:37uma dívida rapidinho continua sendo um
3:39desastre, né? E a grande ironia é essa.
3:42O mesmo cartão que te dá 40 dias de
3:43crédito grátis, pode cobrar 438% de
3:46juros se você escorregar. Ele não é o
3:48vilão, ele é uma ferramenta. Na mão de
3:50quem entende como funciona, vai cortar o
3:52pão. Na mão de quem não entende, corta o
3:54dedo. E agora que você sabe o que te
3:56escondem, como o ciclo funciona, onde
3:59estão as armadilhas e como o banco
4:01realmente ganha dinheiro em cima de
4:02você, saiba que tem um lado bom, tudo
4:05tem um jeito e eu tô aqui para te ajudar
4:07a começar a usar o cartão a seu favor. A
4:09primeira forma é antecipando as
4:11parcelas. Eu acho que uma das perguntas
4:13que mais me fazem é assim, ó, primo,
4:15vale a pena antecipar as parcelas do
4:16Nubank? E eu dei uma pesquisada aqui e
4:19não é só o Nubank que tem essa função.
4:21Outros cartões como do Inter, do Itaú e
4:24o Banco do Brasil também tem. Só que eu
4:25vou simular aqui com o Nubank porque o
4:27princípio vai ser o mesmo para todos. Eu
4:29tô com uma compra aqui de R$ 474,29
4:33no cartão do Nubank, dividido em 10
4:35vezes, e vou clicar na opção de
4:36antecipar as parcelas. Aí aparece uma
4:38página perguntando quantas parcelas eu
4:40quero antecipar. E aqui tá o pulo do
4:42gato. Se eu antecipar oito parcelas, ou
4:44seja, todas que eu ainda não paguei, eu
4:46vou receber um desconto de R$ 14
4:48arredondando. Então isso daqui vai dar
4:49uns 3.7% do valor bruto das oito
4:52parcelas. Eu comparei com CDI, que hoje
4:54tá em 1.16%
4:56ou 14.9% 9% ao ano. E olha só, se você
4:59tivesse deixado os R$ 379,36
5:02investidos, ao invés de antecipar as
5:04parcelas, você teria R$ 20,90 de
5:06rendimento. Contando com os impostos,
5:09como a gente tá falando de algo em torno
5:10de 8 meses, são 240 dias, a alíquota
5:13seria de 20%, ou seja, R$ 16,72
5:16líquidos. Ou seja, deixar o dinheiro
5:18rendendo no CDI te daria R$ 16,72.
5:21Enquanto antecipar te dá R$ 14 de
5:23desconto. Então, CDI ganha por menos de
5:25R$ 3. Só que antes de sair achando que
5:28antecipar nunca vale a pena, entenda que
5:29essa conta ela muda um pouco. Se a CELIC
5:31cair para 10%, 9% ao ano, o rendimento
5:34do CDI vai despencar e o desconto de
5:36antecipação pode passar a valer mais
5:39caso o banco não mude o preço da
5:40antecipação. Além disso, quanto mais
5:42parcelas faltam, maior o desconto que o
5:44banco te dá. Então, em compras
5:46parceladas em 12, 15 vezes, a
5:48antecipação costuma ficar um pouco mais
5:50competitiva. No cenário atual, com juros
5:52lá em cima, na maioria dos casos, deixar
5:54rendendo ganha essa luta, né? Só que a
5:57diferença é tão pequena que se você
5:58prefere simplificar a vida, limpar o
6:00cartão e dormir tranquilo, antecipar não
6:02vai te prejudicar tanto assim. Rende
6:04mais que a poupança, por exemplo. Então,
6:05esse é o primeiro método. Caso seu custo
6:07e oportunidade seja investir na
6:09poupança, antecipar deve valer a pena. E
6:11antes de continuar o vídeo, deixa eu te
6:12fazer um convite. Você sabe o que é um
6:13planejador financeiro? Um planejador é
6:15uma pessoa que é especialista em
6:16finanças pessoais e que ajuda dezenas ou
6:18até centenas de pessoas a realizarem os
6:20seus sonhos e prosperarem
6:22financeiramente. Então, seja fazer
6:24sobrar mais dinheiro na conta ou uma
6:25viagem ou o que for, um planejador
6:27financeiro pode ajudar a tornar tudo
6:29isso realidade. E o planejador é um dos
6:31únicos profissionais do mercado
6:33financeiro que consegue ganhar mais de
6:34R$ 10.000 R$ 1000 por mês, geralmente no
6:37primeiro ou segundo ano de atuação. Aqui
6:39no grupo Primo, por exemplo, 23% dos
6:41planejadores que atuam em tempo
6:43integral, ou seja, dedicação plena,
6:45recebe entre R$ 10.000 e R$ 20.000. E
6:47algumas das coisas que eu vou ensinar no
6:48vídeo de hoje, inclusive essa primeira
6:50dica, são coisas que os planejadores
6:52fazem, ensinam e ajudam seus clientes,
6:54né? Então, se você não tá feliz com a
6:55sua carreira e você quer recomeçar numa
6:57área bem mais remunerada e tem interesse
7:00em se tornar um planejador financeiro
7:01aqui no grupo Primo, clica no link da
7:03descrição ou escanei o QR code aqui da
7:05tela para participar da formação do
7:07planejador financeiro. Tenho certeza que
7:08essa formação pode mudar completamente a
7:10sua vida financeira e dos clientes que
7:12você vai ter. Mas agora vamos pra
7:14segunda forma de ganhar dinheiro com um
7:16cartão de crédito. Vamos falar de
7:17cashback. Cara, isso vai depender muito
7:20do seu cartão. Cashback é literalmente
7:22dinheiro de volta. Você comprou R$ 100,
7:24o banco te devolve um certo valor de
7:26volta. Alguns bancos dão 1% de cashback,
7:28outros 2%, então vai depender do seu
7:30banco. Eu sei que 1% parece pouco, mas
7:32vamos fazer umas contas para você
7:34entender o impacto disso no longo prazo.
7:35Se você gasta R$ 3.000 por mês no
7:37cartão, e muita gente gasta mais que
7:39isso, somando o mercado, gasolina,
7:41assinatura, farmácia, 1% de cashback são
7:43R$ 30 por mês, são R$ 360 por ano. É o
7:46dinheiro que você ia gastar de qualquer
7:48jeito e agora volta pro seu bolso. Agora
7:50imagina se você não gastar esse
7:51cashback, mas você investir. Se você
7:53pegar esses R$ 30 por mês e deixar num
7:55aplicação automática, um investimento
7:57que rende 100% do CDI, em 10 anos você
8:00vai ter mais de 6.000. Em 20 anos passa
8:02de 24.000. Isso sem contar que conforme
8:05você ganha mais, você gasta mais, o
8:07cashback aumenta proporcionalmente. E aí
8:09muita gente acha que é pouco, né? e
8:11gasta com bobeira, mas se você tratar
8:13esse dinheiro como investimento
8:14automático, ele se multiplica sozinho.
8:16Só que o mais importante é você entender
8:17o seguinte: não adianta pegar um cartão
8:19com 2% de cashback, se ele cobra R$ 50
8:21de anuidade e você gasta pouco. Você
8:23precisa fazer a conta. Se você gasta
8:242.000 por mês, 2% são R$ 40. Se a
8:27anuidade é 50 por mês, você tá no
8:29prejuízo. O cashback só compensa quando
8:31o retorno é maior que o custo do cartão.
8:33O que você precisa procurar é um cartão
8:34compatível com a sua realidade. Eu tenho
8:36um cartão muito legal, chama XP Visa
8:39Infinity Privilege, que me dá uma série
8:40de benefícios insanos. Por exemplo, até
8:4311 pontos por dólar gasto, direito
8:45helicóptero, sala VIP com sierge 7% de
8:47cashback em compras internacionais e
8:502.5% de investback em compras nacionais.
8:52Se eu não me engano, deve ser o melhor,
8:54um dos melhores cashbacks do Brasil.
8:56Agora, sabe qual que é a anuidade desse
8:57cartão? R$ 18.000. É claro que existem
8:59alguns jeitos de você ter algum tipo de
9:01desconto nessa taxa, mas já dá para ver
9:04que esse cartão não é para todo mundo.
9:05Então, como você escolhe o cartão certo?
9:07Eu crio uma regrinha de bolso simples.
9:09Você pega o valor da anuidade do cartão,
9:11multiplica por dois e divide pelo
9:13percentual de cashback. Esse daqui é o
9:14gasto mínimo mensal que você precisa ter
9:16para fazer sentido aquele cartão para
9:18você. Um cartão cobra R$ 30 de anuidade
9:20por mês e te dá 1% de cashback. 30 x 2
9:23div por 1% dá R$ 6.000 R$ 1000 por mês.
9:26Se você não gasta R$ 6.000 por mês um
9:27cartão, aquele cartão tá te custando
9:29mais do que ele tá te devolvendo. E por
9:31que que eu multipliquei por dois? Porque
9:32se o cashback só empata com a anuidade,
9:34não faz sentido. Você quer no mínimo
9:36ganhar o dobro do que você paga. Agora,
9:37se o cartão não tem anuidade e te dá
9:39qualquer cashback, mesmo que seja pon
9:425%, já é lucro. Então não tem o que
9:44pensar. É dinheiro que não existia
9:45voltando pro seu bolso. Aliás, muitos
9:48cartões te dão opção entre escolher
9:49cashback e milhas. O problema é que
9:51enquanto eu fazia esse vídeo, eu
9:53descobri que o preço das milhas tá muito
9:55inflado. Não é mais como alguns anos
9:56atrás. Hoje você precisa acumular muitos
9:58pontos para fazer uma viagem legal. Mas
10:00é claro que isso vai depender totalmente
10:02do seu cartão, do quanto você gasta
10:04mensalmente e é um tema bem extenso.
10:06Porém, geralmente milhas dão muito mais
10:10dinheiro do que cashback. Se você fosse
10:12converter isso em viagens, você poderia
10:14fazer muito mais viagens do que você
10:15receberia em dinheiro. Então o ponto é:
10:17poxa, e se eu não quiser fazer viagens?
10:19Aí vale muito mais a pena o cashback.
10:20Mas financeiramente falando, se você
10:22fosse usar todas as milhas de jeito
10:23inteligente, com certeza as milhas
10:25costumam valer mais a pena, porque você
10:26tem uma série de coisas legais que dá
10:28para fazer com milha. Então você pega,
10:30ganha milhas no cartão, aí você converte
10:32num momento com uma Black Fider, por
10:33exemplo, dobro de milhas, você procura
10:35uma passagem numa data mais
10:36interessante, onde tem menos demanda.
10:38Enfim, eu queria fazer um vídeo só sobre
10:40isso, te ensinando inclusive a pegar as
10:42melhores ofertas com milhas e realmente
10:43conseguindo viajar. Se vocês quiserem,
10:45deixa aí nos comentários. Agora, eu
10:47conheci um benefício que é insano e
10:49pouquíssimas pessoas usam e ele se chama
10:51proteção de preço. Imagina o seguinte:
10:53você comprou uma TV de R$ 3.000 no
10:54cartão, uma semana depois você tá
10:56rolando o feed e você vê a mesma TV por
10:58R$ 2700 em outra loja. Aí você pensa:
11:00"Pô, eu perdi R$ 300". Só que não. Se
11:02você pagou com Mastercard que tem
11:04proteção de preço, você pode receber
11:06essa diferença de volta. Olha que louco.
11:07Então, o banco te devolve a diferença.
11:09Você não precisa devolver o produto, não
11:11precisa trocar de loja, não precisa
11:12fazer nada além de abrir uma solicitação
11:14e mostrar o anúncio com preço mais
11:16baixo. Infelizmente, a Visa acabou com
11:18esse benefício, mas a Mastercard ainda
11:21oferecem vários cartões, principalmente
11:23a partir da categoria Gold. E as regras
11:25são simples. Primeiro, a compra precisa
11:27ter sido feita no seu Mastercard.
11:28Segundo, você tem 30 dias a partir da
11:31data de compra para encontrar o mesmo
11:32produto mais barato, seja em loja física
11:34ou site brasileiro. E terceiro, o
11:36produto precisa custar no mínimo $50, ou
11:39seja, pelo menos R$ 300. E o máximo que
11:41você recebe por ocorrência é $ com um
11:43teto de $200 por ano. Mas 200 por ano,
11:47né, uns R$200 sem fazer nada, além de
11:49procurar um preço mais baixo depois de
11:50comprar, isso daqui para mim é um
11:52dinheiro de graça, né? E quase ninguém
11:54usa. Pensa em como isso funciona na
11:55prática, né? Na Black Friday você
11:57comprou uma geladeira de 4.000 na
11:58quinta. Aí no sábado outra loja anuncia
12:00a mesma geladeira por R.500. Você tira
12:02um print, manda pro operador de cartão,
12:04recebe R$ 500 de volta, limitado a $ por
12:07ocorrência. Só que ainda assim é um
12:08dinheiro que i ficar na mesa, né? Então
12:10isso é especialmente poderoso em
12:12eletrônicos, eletrodomésticos, qualquer
12:14coisa que tenha variação de preço. Então
12:16pensa que um celular, notebook, TV,
12:18forno de ouvido, esses produtos eles
12:19mudam de preço toda semana. E o único
12:21trabalho que você tem, guardar o
12:22comprovante de compra e nos 30 dias
12:24seguintes dá uma olhadinha para ver se o
12:26preço caiu. Tem até sites e extensões de
12:28navegador que rastrei um preço para
12:30você, tipo Zoom e o buscapé. Você nem
12:32precisa ficar procurando manualmente. É
12:34o tipo de benefício que parece bom
12:36demais para ser verdade, mas tá lá no
12:37contrato do seu cartão esperando você
12:39usar. Agora fala a verdade, essa dica
12:40que é tão legal que ela vale a sua
12:42inscrição. Você não acha não? Aperta o
12:43botão de se inscrever aí para não perder
12:44mais vídeos como esse, tá? E vamos
12:45chegar na quarta forma de ganhar
12:47dinheiro com o seu cartão, que é
12:48parcelando, investindo. Para quem ainda
12:50não sabe, quando você paga no débito, o
12:52dinheiro sai da sua conta na hora.
12:54Acabou. Você perdeu a oportunidade de
12:55fazer esse dinheiro render. Agora,
12:56quando você paga no crédito, você tem no
12:58mínimo 30 dias até o vencimento da
13:00fatura para deixar esse dinheiro
13:02investido rendendo no CDI ou no Tesouro
13:04Silic ou qualquer investimento de
13:05liquidez diária. E se você parcelar sem
13:07juros, é melhor ainda. Vamos supor que
13:09você compre uma TV de R$ 3.000 parcelada
13:11em 10 vezes sem juros. Você vai pagar
13:13300 por mês, mas os 3.000 continuam
13:15rendendo na sua compra. Lógico, você vai
13:17precisar ter o dinheiro da compra, na
13:19conta para usar esse método, mas você
13:21também só deveria comprar o que você
13:23pode pagar à vista. E dessa vez eu
13:25trouxe uma ferramenta sensacional que
13:26vai salvar quem não é muito bom em
13:28matemática ou não quer ficar fazendo
13:30conta toda vez que for fazer uma compra,
13:32tá? O grupo Primo tem um site 100%
13:34gratuito chamado investimentos.com.br.
13:36br e nesse site a galera colocou uma
13:39calculadora de paga vista ou parcelado.
13:41Eu vou deixar o link da calculadora na
13:42descrição e te mostrar aqui na prática
13:44como ela funciona. Primeiro você coloca
13:45o valor da sua compra. Vou imaginar que
13:47você vai comprar um celular novo por
13:494.500 sem nenhum desconto. Depois você
13:52coloca o número de parcelas. Eu vou
13:53colocar aqui 12 vezes. E o valor de cada
13:56parcela que você pode conferir quando
13:58tiver fazendo a compra ou no seu cartão
14:00depois também. Como eu vou assumir que
14:01eu parcelei sem juros e deu 375 com o
14:04valor da parcela? Vou colocar essas
14:05informações e aí depois você vai
14:07responder se realmente vai investir esse
14:09dinheiro ou não. Eu vou colocar que sim.
14:10E você vai poder colocar também quanto
14:12seus investimentos vão render ao mês.
14:13Hoje a taxa do CDI mensal é arredondando
14:161%. Então eu vou colocar esse valor.
14:18Quando você for fazer o mesmo processo,
14:20o ideal é que você cheque certinho
14:22quanto rende o seu investimento na
14:24reserva, de preferência já considerando
14:25os impostos. E aí, por fim, vai ter uma
14:27parte opcional sobre o ciclo do cartão
14:29de crédito, onde você pode colocar as
14:31datas de fechamento, vencimento e o dia
14:33de compra. E sabe por que que isso é
14:35importante? Porque quanto mais longe
14:36você tiver fazendo a compra do dia do
14:38vencimento, mais tempo o seu dinheiro
14:40vai ter para render até o pagamento da
14:42parcela. Eu vou supor aqui no nosso
14:44exemplo, que como eu sou inteligente, eu
14:46vou fazer uma compra um dia depois do
14:48vencimento, que é o primeiro dia depois
14:50que eu paguei a fatura. E lógico que não
14:52dá para fazer isso com todas as compras,
14:53mas com compras grandes você consegue se
14:55pararejar. E olha só, adesão final é
14:57parcele em vista. Você vai ganhar R$ 363
15:00a mais que pagando a vista. Agora vamos
15:02considerar que tem desconto pagando a
15:04vista no Pix de 5%. Eu vou só atualizar
15:06o primeiro campo e mesmo assim a
15:08calculadora disse que é melhor parcelar
15:10e investir. É cerca de R$ 100 mais
15:12barato parcelar e investir do que pagar
15:14a vista. Isso sem levar em consideração
15:16cashback ou milhas que você ganharia de
15:18volta, tá? Vou deixar o link na
15:19descrição para que vocês consigam testar
15:21e usar no dia a dia, tá bom? É isso aí,
15:22primos. Espero que vocês tenham gostado
15:23do vídeo de hoje. Não se esqueçam de se
15:24inscrever no canal e dar um like no
15:26vídeo. Isso ajuda para caramba a gente
15:27por aqui. Grande abraço, até o próximo e
15:28tchau.