Full transcript
0:00معظم الناس يستثمرون
0:01بطريقة خاطئة تمامًا .
0:03ليس السبب اختيارهم
0:04الخاطئ للأسهم أو
0:05صناديق المؤشرات
0:06المتداولة أو السندات
0:07، بل لأنهم يفتقرون
0:08إلى نظام فعّال لتحديد
0:09كيفية توظيف
0:10استثماراتهم على
0:11المدى الطويل . ما أودّ
0:12تقديمه لكم اليوم هو
0:13النظام الدقيق الذي
0:15تعلمته في غولدمان
0:16ساكس من أثرى العملاء ،
0:18وكيف أستخدمه في
0:19استثماراتي اليومية .
0:21فمع هذا النظام ،
0:22ستعرفون بالضبط ما يجب
0:23فعله ، وسيُغنيكم عن
0:25التخمين بشأن الخطوة
0:26التالية سواء ارتفع
0:27السوق أو انخفض ، أو
0:29إذا كنتم تفكرون في
0:30الضرائب أو إذا لم
0:31تتوفر لديكم السيولة
0:32الكافية . القاعدة
0:34الأولى ، وهي تتكون من
0:36ثلاثة أجزاء : التفكير
0:38في السيولة ، والتفكير
0:40في حجم المحفظة ،
0:41والتفكير في قاعدتين
0:43متجاورتين . أولًا ،
0:45يتعلق الأمر بالسيولة .
0:49أحرص على الاحتفاظ بما
0:50لا يقل عن 20 % من محفظتي
0:52الاستثمارية نقدًا ،
0:54وأسميها السيولة
0:55المتاحة . لماذا أقول
0:57هذا ؟ ربما سمعتَ هذه
0:59المقولة : " كن خائفًا
1:00عندما يكون الآخرون
1:01جشعين ، وكن جشعًا
1:03عندما يكون الآخرون
1:04خائفين " . ماذا يعني هذا
1:06؟ يعني أنه عندما يكون
1:07السوق مزدهرًا
1:08ومتأججًا ، والجميع
1:09متحمسون للاستثمار ،
1:11والجميع جشعون ، فإنهم
1:12يريدونك أن تكون
1:13خائفًا . لكن العكس هو
1:15ما يُوقع الجميع في
1:16الخطأ ، وهو أن يكونوا
1:17جشعين عندما يكون
1:18الجميع خائفين . تخيّل
1:19أن السوق على وشك
1:21الانهيار وأنت تعتقد
1:22أن هناك فرصة ذهبية .
1:23حسنًا ، ما يحدث هو أنك
1:25أو أنا عادةً لا نملك
1:26ما يُسمى بالسيولة
1:27النقدية أو رأس المال
1:28الكافي للاستثمار في
1:30الأشياء التي نرغب في
1:31الاستثمار فيها . هذه
1:32هي المشكلة الكبرى .
1:34السبب في عدم
1:35استغلالنا للفرص ليس
1:37لعدم وجودها ، بل لعدم
1:38امتلاكنا السيولة
1:40النقدية أو رأس المال
1:42اللازم لاغتنامها .
1:43لذلك ، لطالما قررتُ
1:44الاحتفاظ بنسبة 20 % من
1:46محفظتي الاستثمارية
1:47كاستثمارات انتهازية .
1:49وسأخبرك متى أدركتُ
1:51ذلك . كان ذلك خلال
1:52انهيار سوق الأسهم عام
1:54٢٠٠١. أتذكر أن مرشدي
1:56في ذلك الوقت قال لي : "
1:57يا شارون ، عليكِ
1:59الاحتفاظ ببعض
2:00السيولة ، لأنه إذا
2:01ساءت الأمور ، فقد تكون
2:03هذه فرصة شراء مناسبة
2:05لكِ " . والمثير للدهشة
2:07أنني لم أكن قد
2:08استثمرت في أي شيء . لم
2:09يكن لدي أي نظام على
2:10الإطلاق . لذا ، كل ما
2:12كان لدي هو السيولة .
2:15وبطبيعة الحال ، كان
2:17لدي فائض كبير من رأس
2:18المال ، وهو كل شيء .
2:20وتمكنت من دخول السوق
2:21لأول مرة بأسعار
2:23منخفضة للغاية . أتذكر
2:24أنني خلال فترة تتراوح
2:26بين ٣ و ٥ سنوات ،
2:27اشتريت أسهم شركة آبل
2:28بسعر ٥ دولارات للسهم .
2:30وما زلت أحتفظ بها حتى
2:31الآن . وهذا أمر غريب
2:33حقًا ، لأنني كنت أملك
2:34فرصة شراء أسهم في ذلك
2:36الوقت . لذا ، القاعدة
2:37الأولى بالنسبة لي هي
2:38الاحتفاظ دائمًا
2:39بنسبة ٢٠ ٪ من رأس المال
2:40كاستثمارات انتهازية ،
2:41مما يعني أنني أبحث
2:42دائمًا عن فرص
2:42لاستثمار أموالي . أما
2:43القاعدة الثانية فهي
2:45قاعدة تحديد حجم
2:45الاستثمار . وماذا تعني
2:47قاعدة تحديد حجم
2:48الاستثمار ؟ هذا يعني
2:49أنني لا أستثمر كامل
2:51محفظتي في سهم واحد أو
2:52صندوق واحد أو أي شيء
2:54آخر ، لأنني لا أتابعها
2:56يوميًا . لذا ، أحتاج
2:57إلى نوع من التنويع .
2:59مهمتي هي القيام ببعض
3:01الاستثمارات ، وهذه
3:02الاستثمارات يجب أن
3:04تكون محددة الحجم .
3:06لذلك ، لديّ قاعدتان
3:07لتحديد الحجم : الأولى
3:08هي ألا تتجاوز حصة أي
3:10سهم 5 % من محفظتي ،
3:11والثانية هي ألا
3:12تتجاوز حصة أي سهم 10 % .
3:14حسنًا ، ماذا يعني هذا ؟
3:16عندما أقول ألا تتجاوز
3:17حصة أي سهم 5 % ، لنفترض
3:19أنني مقتنع تمامًا
3:20بسهم تسلا . في هذه
3:21الحالة ، لا يمكن أن
3:23تتجاوز حصة سهم تسلا 5 %
3:24من محفظتي . أحاول
3:25الالتزام بهذه
3:26القاعدة حتى أتمكن من
3:28امتلاك 20 سهمًا كحد
3:29أقصى في محفظتي ، أليس
3:30كذلك ؟ ولكن في الوقت
3:32نفسه ، لا يمكن أن
3:33تتجاوز حصة أي سهم 10 % .
3:35سأشرح لكم الموضوع بعد
3:36قليل ، ولكن إذا فكرت
3:37في التكنولوجيا
3:37كموضوع رئيسي ، فهذا
3:38يسمح لي بالقول : " حسنًا
3:39، إذا كان هذا الموضوع
3:40برمته يدور حول
3:41التكنولوجيا ، وكنت
3:42أركز عليها فقط ، فلا
3:43يمكنني تخصيص أكثر من
3:4410 % من استثماراتي لهذا
3:45الموضوع " . إذن ، هاتان
3:46القاعدتان تسمحان لي
3:48بالبقاء قريبًا جدًا
3:50من التخصيص الإجمالي
3:51الذي أريده . أما
3:52القاعدة الثالثة
3:54فتُسمى قاعدة
3:55الوظيفتين . لقد أدركت
3:57هذا الأمر خلال عملي
3:58في غولدمان ساكس .
4:00أدركت أنه عندما يكون
4:02لديك استثمار ، يجب أن
4:03يكون لكل استثمار تقوم
4:05به وظيفتان على الأقل .
4:06بمعنى آخر ، معظم الناس
4:08يقولون : " حسنًا ، أريد
4:09فقط شراء أسهم آبل " .
4:10حسنًا ، لها وظيفة
4:11واحدة فقط . أنت
4:12اشتريتها . حسنًا ، هل
4:13يمكن أن يكون لها
4:15وظيفتان ؟ الطريقة
4:16التي أفكر بها في
4:17قاعدة الوظيفتين هي
4:18أنني عادةً ما أشتري
4:19الأشياء في أزواج ،
4:20وهذا ما يسمى بالتداول
4:22الزوجي . والسبب هو
4:23أنني أؤمن بشيء على
4:24حساب شيء آخر . لنفترض
4:26أنني أعتقد أن سعر
4:27كوكاكولا سيرتفع وسعر
4:28بيبسي سينخفض ، أو
4:29أعتقد أن سعر كوكاكولا
4:30سيرتفع وسيتفوق على
4:31أداء السوق بينما
4:32سينخفض أداء السوق .
4:33أنا أفكر دائمًا في
4:35أمرين . أفكر في
4:36التداول الزوجي . وهذا
4:37يسمح لي بعدم التركيز
4:38على سهم واحد أو فكرة
4:40واحدة أو ورقة مالية
4:41واحدة فقط . يسمح لي
4:42بالتفكير في فكرتين ،
4:43لأنه إذا ركزت الآن
4:44على فكرتين وكيفية
4:46تفاعلهما مع بعضهما
4:47البعض ، فإنك في الواقع
4:48تلغي كل الضوضاء في
4:49السوق . دعني أشرح ما
4:51أعنيه بذلك . لنفترض أن
4:52هناك متجرين للأدوات
4:54المنزلية . لديك لويز
4:55وهوم ديبوت . حسنًا ،
4:57كلاهما أسهم متداولة
4:58علنًا . يمكنك
5:00الاستثمار في كليهما
5:01لكن إذا كنت تعتقد
5:02لسبب ما أن أسهم هوم
5:04ديبوت سترتفع وأسهم
5:05لويز ستنخفض ، فما عليك
5:07سوى مقارنتها . عند
5:08مقارنتها ، لا يهم ما
5:10يحدث في السوق بشكل
5:12عام ، سواء كان السوق
5:13صاعدًا أو هابطًا .
5:15المهم هو أن ترتفع
5:16أسهم هوم ديبوت وتنخفض
5:18أسهم لويز . هذا يسمح لك
5:20بتجاهل تقلبات السوق .
5:21إنها استراتيجية
5:23فعّالة للغاية . لذا ،
5:24لاحظت أن معظم أرباحي
5:26كانت من هذه الصفقات
5:27الثنائية . إذا لم
5:28أتمكن من إيجاد صفقة
5:29ثنائية مناسبة ، أفكر
5:31مليًا في سبب قيامي
5:32بهذا الأمر . السبب
5:33الآخر الذي يجعلني
5:34أفضل الصفقات
5:35الثنائية هو جني
5:36الخسائر الضريبية .
5:38دعني أوضح لك ما أقصده
5:39، وسأشرح ذلك بعد قليل .
5:42لنفترض أنك تمتلك
5:43سهمًا يُسمى لنفترض أن
5:45سعر سهم تسلا انخفض
5:47بنسبة 10 % . يمكنك بيع
5:51أسهم تسلا ،
5:52والاستفادة من
5:53الخسارة ، ثم شراء أسهم
5:55فورد أو سبيس إكس أو أي
5:57شركة أخرى . هذا يعني
5:58جني الخسارة ، لكن لا
5:59يمكنك إعادة شراء نفس
6:01السهم مرة أخرى ، لأن
6:02هذا يُعرف بقاعدة
6:03البيع والشراء الوهمي .
6:04لا يمكنك شراء نفس
6:05السهم مرارًا
6:06وتكرارًا لمجرد جني
6:07الخسارة . تكمن أهمية
6:09هذا في أنك الآن تنظر
6:10إلى السهم ، وتكتسب بعض
6:12الخبرة فيه ، وإذا
6:13انخفض سعره ، فبدلاً من
6:15أن يؤثر ذلك على
6:16تفكيرك ، فتقول : " يا
6:17إلهي ، لقد استثمرت في
6:19شيء ما وخسر قيمته " ،
6:20ستفكر فورًا : " لحظة ،
6:21لقد استثمرت في هذا
6:23السهم ، وكان لديّ
6:24تحليل ، لكن سعره انخفض
6:26، لا مشكلة . سأجني
6:27الخسارة لأحتفظ بها " .
6:30الآن ، لماذا يجب عليك
6:32جني الخسائر ؟ الضرائب
6:34هي العامل الأهم في
6:36تكوين الثروة ،
6:37وامتلاك رصيد من
6:38الخسائر يسمح لك
6:39بترحيلها إلى أجل غير
6:40مسمى . بمعنى آخر ، إذا
6:42تكبدت خسائر بقيمة
6:43100,000 دولار ، يمكنك
6:45استخدامها لتحقيق
6:46مكاسب هذا العام . وما
6:47تبقى منها يمكنك
6:48استخدامه لتحقيق
6:49مكاسب العام المقبل .
6:51وما تبقى يمكنك ترحيله
6:52إلى العام التالي . لذا
6:54، فإن من أذكى الأمور
6:55في التخطيط الضريبي هو
6:57استغلال الخسائر
6:58باستمرار ، لأنك
6:59تستطيع استخدامها في
7:01المستقبل ، فهي لا
7:02تنتهي صلاحيتها إلا
7:04بوفاتك . من الصعب جدًا
7:06إيجاد خسائر في إدارة
7:07الضرائب في السنة التي
7:08تحتاجها فيها . لذلك ،
7:10قضيت وقتًا طويلًا في
7:11التفكير في كيفية
7:13تكوين رصيد من الخسائر
7:14يمكنني تجميعه تحسبًا
7:16لاحتياجي إليها
7:17مستقبلًا . مع ذلك ، لا
7:18أسعى عمدًا إلى خسارة
7:20المال لتحقيق مكاسب .
7:22هذا ليس ما أفعله ،
7:23ولكن هناك احتمال كبير
7:24أن يحدث أحد أمرين
7:26للسهم : إما أن يرتفع أو
7:27ينخفض . الآن ، إذا
7:28انخفض السعر ولم تتمكن
7:29من تحمّل الخسارة ،
7:30وكنت تعتقد أنها
7:31استثمار سيئ ، يمكنك
7:32جني الخسائر والخروج
7:33من الصفقة . أما إذا
7:34انخفض السعر لفترة
7:35قصيرة فقط ، يمكنك
7:36إدارته بشكل عام . الآن
7:37، بدلاً من أن تفكر " يا
7:38إلهي ، سأخسر كل هذه
7:39الأموال " ، ستعرف أن
7:41ارتفاع السعر يُفيد
7:42محفظتك الاستثمارية .
7:43وعند انخفاضه ، يمكنك
7:44جني الخسائر ، وهذا
7:45يُفيد محفظتك أيضاً .
7:47هذا أمر جيد . أما
7:48العنصر الثاني في
7:50النظام فهو مدخلاته ،
7:51أي الاستراتيجية
7:53العامة . ماذا أعني
7:54بالاستراتيجية العامة
7:56؟ تعريف الاستراتيجية
7:58هو تنظيم أولوياتك
7:59وتحديدها ، أليس كذلك ؟
8:02التنظيم يعني تحديد
8:04أفضل الأفكار المتاحة .
8:05أما تحديد الأولويات
8:07فيعني معرفة ما ستفعله
8:08بالضبط . ولكن قبل وضع
8:09أي استراتيجية ، عليك
8:11أن تُحدد نوع المستثمر
8:13الذي أنت عليه . ماذا
8:14يعني هذا ؟ يستطيع أي
8:16شخص أن يسأل بسهولة : "
8:17ما هي أفضل الأسهم
8:19الرائجة ؟ هل أستثمر في
8:20البرازيل ؟ أم في
8:21الذكاء الاصطناعي ؟ أم
8:23في سندات الشركات ؟ "
8:26حسنًا ، لا أعرف . ليس
8:27لدي أي فكرة عن أهدافك
8:29، ولا عن استراتيجيتك
8:31الاستثمارية . ولهذا
8:32السبب أعتقد أن
8:33المستثمرين ينقسمون
8:35إلى ثلاث فئات :
8:36المستثمرون النشطون ،
8:37والمستثمرون السلبيون
8:39، والمستثمرون
8:40المتخصصون . دعوني أشرح
8:41كل فئة . المستثمرون
8:43النشطون هم من يمارسون
8:44الاستثمار كمصدر
8:45رزقهم . فإذا كنت
8:49مستثمرًا عقاريًا ،
8:50فكل ما تفعله طوال
8:51اليوم هو الاستثمار في
8:53العقارات . وإذا كنت
8:54مستثمرًا في العملات
8:55الرقمية ، فكل ما تفعله
8:56هو تداولها . وإذا كنت
8:58مستثمرًا في سوق
8:59الأسهم ، فكل ما تفعله
9:01هو تداول الأسهم بشكل
9:02احترافي . هذا هو دور
9:04المستثمر النشط . سيصبح
9:06الكثير منا مستثمرين
9:08متخصصين في موضوعات
9:09محددة ، حيث نختار
9:11موضوعًا للمستقبل ثم
9:12نستثمر فيه . دعوني
9:14أوضح لكم ما يعنيه ذلك .
9:15لنفترض أنك تعتقد أن
9:17قطاع الرعاية الصحية
9:18سيحقق أداءً ممتازًا
9:19خلال السنوات العشر
9:21القادمة بفضل الذكاء
9:22الاصطناعي ، ورؤوس
9:23الأموال الجديدة ،
9:24واللوائح الحكومية .
9:25أنت تتوقع أن يشهد
9:26قطاع الرعاية الصحية
9:28نموًا كبيرًا ، ما يعني
9:29المزيد من الابتكارات
9:30الحديثة ، وخدمات
9:31رعاية صحية أفضل . إذا
9:32كنت تعتقد ذلك ،
9:33فستراهن أيضًا على
9:34ارتفاع أسعار أسهم هذه
9:35الشركات . إذن ، ما
9:36العمل ؟ تشتري صندوقًا
9:38متداولًا في البورصة (
9:39ETF ) خاصًا بالرعاية
9:40الصحية . صحيح ؟ أو
9:41تشتري صندوقًا
9:42استثماريًا في
9:42الرعاية الصحية يتيح
9:43لك الاستثمار في هذه
9:44الفئة من الأصول على
9:45مدى فترة زمنية ، لأنك
9:46تراهن على أن قطاع
9:47الرعاية الصحية
9:47سيرتفع خلال تلك
9:48الفترة . يمكننا جميعًا
9:49أن نراهن على ذلك ،
9:52باستثمار معقول ، على
9:54أننا نعتقد ، على الأقل
9:55خلال السنوات الخمس
9:56القادمة ، أن طفرة
9:57الذكاء الاصطناعي
9:58ستستمر في النمو . قد
9:59يعجبك هذا أو لا ، لكنه
10:01موضوعٌ أراهن عليه من
10:02خلال الاستثمار في
10:03صناديق المؤشرات
10:04المتداولة القائمة
10:05على الذكاء الاصطناعي
10:06، أو في شركات تعتمد
10:07على الذكاء الاصطناعي
10:08، أو في صناديق
10:09استثمارية قائمة على
10:10الذكاء الاصطناعي ،
10:11فأنا لا أفعل شيئًا
10:12سوى التعرض لهذا النوع
10:13من الاستثمار . أما
10:14النوع الثالث فهو
10:15المستثمر السلبي . وقد
10:17فكرت مليًا في ماهية
10:18المستثمر السلبي .
10:19المستثمر السلبي
10:21يستثمر أساسًا في
10:22المستثمرين النشطين .
10:23فإذا كنت مستثمرًا
10:25سلبيًا في العقارات ،
10:26فهذا يعني ببساطة أنني
10:28اخترت وضع أموالي لدى
10:30مدير نشط . ومهمة هذا
10:31المدير النشط هي
10:32استثمار أموالي . فهو
10:36يتابع استثماراتي
10:37يوميًا ، ويتداول بها
10:38يوميًا ، ويدير محفظتي
10:39الاستثمارية يوميًا ،
10:40ويشرف على مجمعاتي
10:41السكنية يوميًا .
10:42باختصار ، هو من يقوم
10:43بكل العمل النشط . لأنه
10:45إذا كان الاستثمار
10:46سلبيًا بالنسبة لك ،
10:47فلا بد أن يكون نشطًا
10:48لشخص آخر . يمكن أن يكون
10:50سلبيًا بالنسبة لك ، ثم
10:51للشخص الآخر ، وهكذا .
10:52إذا حدث ذلك ، يُطلق
10:53عليه اسم مخطط بونزي ،
10:55أليس كذلك ؟ بالتأكيد
10:56لا ترغب في فعل ذلك .
10:57لهذا السبب ، عندما
10:58أُقيّم الصناديق
10:59الاستثمارية ، أحرص
11:00دائمًا على الاستثمار
11:01مع مديري الصناديق
11:02النشطين . صحيح أن
11:03مديري الصناديق
11:04النشطين يفرضون
11:05رسومًا ، وهذا أمر
11:06طبيعي لأنهم يعملون
11:07بجد لإنجاز المهمة .
11:08ونعلم جميعًا أنه في
11:09مختلف فئات الأصول ،
11:10عندما تُدير شيئًا ما
11:12بنشاط ، فإنك تُحقق
11:13قيمة إجمالية له ، خاصة
11:14في العقارات ، وما إلى
11:16ذلك . لذا ، من المهم
11:17جدًا أن تفهم نوع
11:18المستثمر الذي أنت
11:19عليه ، ومن الأفضل عدم
11:20الخلط بين أنواع
11:21المستثمرين ، لأنه إذا
11:23كنت تحاول التداول
11:24النشط في الأسهم ، لكنك
11:25لست مستثمرًا نشطًا ،
11:27فلن تُحقق سوى التوتر
11:28وستجني أموالًا أقل .
11:29لذا ، من فضلك لا تفعل
11:31ذلك . أما إذا كنت
11:32مستثمرًا سلبيًا ،
11:33لكنك لا تستثمر مع
11:34مديري الصناديق
11:35النشطين ، وكنت قلقًا
11:36بشأن الرسوم ، فأنت لست
11:37مستثمرًا سلبيًا . على
11:38الأرجح ، سيندرج
11:39معظمنا ضمن فئة
11:40المستثمرين ذوي
11:41التوجهات المحددة ،
11:43وهذا يتطلب منك
11:44الإيمان بتوجه معين
11:45سيستمر في المستقبل .
11:47حسنًا . ثانيًا ،
11:49سأخبركم عن هذه
11:51الاستراتيجية . إذا لم
11:53تكونوا منتبهين ، فهذا
11:55على الأرجح أهم جزء في
11:57الفيديو ، لأنكم
11:58سترغبون في معرفة
12:00كيفية تحسين الضرائب .
12:01تُعد الضرائب العائق
12:03الأكبر أمام تكوين
12:04الثروة ، مما يعني أن
12:05أي إجراء تتخذونه
12:06لتقليل عبء الضرائب
12:07سيُمكّنكم من الحصول
12:09على عائد مُماثل . ماذا
12:10يعني هذا ؟ لنفترض أن
12:12شريحة الضرائب الخاصة
12:13بكم كانت 30 % . ربحتم 100
12:14دولار ، ودفعتم 30
12:15دولارًا ضرائب . حسنًا ،
12:16إذا خفضتم ضرائبكم من
12:1830 % إلى 20 % ، فستكونون قد
12:19حققتم تلقائيًا
12:20عائدًا بنسبة 10 % على
12:21أموالكم . هذا رائع ،
12:23أليس كذلك ؟ إذًا ،
12:24الطريقة التي أفكر بها
12:26في الضرائب بشكل مبسط
12:27للغاية تُسمى " توزيع
12:29الأصول " . هناك مصطلحان
12:30ربما سمعتموهما في
12:32مجال الاستثمار : "
12:33تخصيص الأصول " و " توزيع
12:35الأصول " . تخصيص الأصول
12:37هو ببساطة تحديد
12:38مكونات استثماراتك ،
12:40سواء كانت أسهمًا
12:42وسندات وعقارات وما
12:43شابه . هذا هو تخصيص
12:45الأصول . أما موقع
12:46الأصول فهو مكان
12:48وجودها . يمكن أن تكون
12:49الأصول موجودة فعليًا
12:51أو افتراضيًا . فعليًا ،
12:53يمكن أن تكون في ولاية
12:54أو منطقة معينة .
12:55وافتراضيًا ، يمكن أن
12:56تكون في نوع معين من
12:57الحسابات . دعني أوضح
12:59لك ما يعنيه ذلك . إذا
13:00كنت مستثمرًا وتعيش في
13:02ولاية نيفادا ، فأنت لا
13:04تدفع ضرائب على مستوى
13:05الولاية . الآن ، إذا
13:07كنت تعمل في وظيفة
13:09مؤقتة ولا تضطر للذهاب
13:10إلى العمل ، وتعمل عن
13:12بُعد ، فقد يكون من
13:13المفيد لك التفكير في
13:15العيش في ولاية ذات
13:16ضرائب منخفضة ، وهي
13:19ليست كاليفورنيا ،
13:20بالطبع . بل تكساس ،
13:22فلوريدا ، نيفادا ،
13:24وايومنغ ، إلخ . والسبب
13:26هو أنه عندما لا توجد
13:28ضرائب على مستوى
13:29الولاية في ولاية
13:31معينة ، فإنك تحصل
13:32فورًا على إعفاء ضريبي
13:34يتراوح بين 5 و 15 % من
13:36إجمالي دخلك . لكن هذا
13:38ينطبق أيضاً على دخلك
13:39واستثماراتك . لكن
13:41الجزء الآخر المهم من
13:43توزيع الأصول هو تحديد
13:45أي من أصولك موجودة في
13:47حسابات ضريبية عادية
13:49وأيها في حسابات موفرة
13:51للضرائب . ماذا يعني
13:53هذا ؟ الحسابات
13:54الموفرة للضرائب ، كما
13:55نعرفها ، هي جميع
13:56حسابات التقاعد
13:57والحسابات الخيرية . قد
13:59تشمل هذه الحسابات خطط
14:01401k ، وحسابات التقاعد
14:02الفردية ( IRA ) ، وخطط
14:03المعاشات التقاعدية ،
14:05وخطط SEP ، وما إلى ذلك .
14:06أو حسابات خيرية ، مثل
14:08المؤسسات الخاصة أو
14:09صناديق التبرعات . تتيح
14:11لك هذه الحسابات تنمية
14:13أصولك دون دفع أي
14:15ضرائب على الأرباح .
14:18لماذا هذا مهم ؟ هذا
14:19الأمر مهم لسبب واحد ،
14:21وهو أنه إذا كنت
14:22تتداول حسابك بنشاط ،
14:24أي تشتري وتبيع الأسهم
14:25بشكل متكرر ، فعليك
14:27التفكير فيما إذا كان
14:28من الأفضل أن يكون
14:30حسابك خاضعًا للضريبة
14:31، لأنك ستدفع ضرائب في
14:33كل مرة تشتري وتبيع
14:34فيها ، أو يمكنك إيداعه
14:36في حساب معفى من
14:38الضرائب مثل حسابات
14:39التقاعد 401k أو IRA ، لأنه
14:40لا يؤثر على قيمة
14:41الضريبة في كل مرة
14:42تتداول فيها ، لأنه
14:43معفى تمامًا من
14:44الضرائب . عندما بدأتُ
14:46الاستثمار في العملات
14:47الرقمية ، وكنتُ أظن
14:48أنني ذكي جدًا ، خسرتُ
14:50الكثير من المال خلال
14:51طفرة العملات الرقمية .
14:52لكنني أدركتُ أن أحد
14:53الأشياء التي يُمكنني
14:55فعلها هو تداول
14:56العملات الرقمية بشكل
14:57متكرر ، كل يوم تقريبًا
14:58. فأخذتُ العملات
14:59الرقمية وأودعتها في
15:00حساب IRA الخاص بي .
15:01الطريقة التي اتبعتها
15:03هي إنشاء شركة ذات
15:04مسؤولية محدودة ( LLC ) ،
15:06وتفتح هذه الشركة حساب
15:07وساطة ، ويستثمر هذا
15:08الحساب في العملات
15:09الرقمية . ثم يصبح حساب
15:11IRA الخاص بك هو مالكًا
15:12للشركة ذات المسؤولية
15:12المحدودة . لذا يُمكنك
15:14تداولها بشكل طبيعي ،
15:15لكنها تبقى جزءًا من
15:16حساب IRA الخاص بك .
15:17وهكذا كنتُ أتداول
15:18العملات الرقمية
15:19بكثرة . خسرتُ مبلغًا
15:20كبيرًا من المال ،
15:21لكنني لم أدفع أي
15:22ضرائب لأن حسابي في
15:23العملات الرقمية كان
15:24فعالًا . من المهم
15:25معرفة ذلك ، لأن مجرد
15:27اتخاذ قرار بشأن مكان
15:28إقامتك ونوع الحساب
15:29الذي تستخدمه يُغير
15:31بشكل كبير مقدار
15:32الضرائب التي ستدفعها
15:33، فالضرائب هي العائق
15:35الأكبر أمام تكوين
15:36الثروة . وقد لا تحتاج
15:39حتى إلى عوائد ضخمة
15:41إذا أحسنت إدارة
15:42حساباتك ، وستحقق
15:44نتائج ممتازة . على
15:47سبيل المثال ، أستخدم
15:48استراتيجية تداول
15:50نشطة تُسمى " الخيارات " .
15:52ما أفعله هو كتابة
15:53خيار الشراء المغطى .
15:55أشتري سهمًا ثم أبيع
15:56خيار شراء عليه . وهذا
15:58يعني ببساطة أنني
16:00أستطيع استخدام سوق
16:01الخيارات لتحقيق دخل
16:03منه . حسنًا ، الأمر
16:04معقد للغاية من منظور
16:05المعاملة الضريبية ،
16:06لأن طريقة حساب
16:07الضرائب على الأسهم
16:08الأساسية والخيارات
16:09تصبح معقدة جدًا ، وهذا
16:11ما يكرهه المحاسبون
16:12القانونيون المعتمدون
16:13. لهذا السبب ، أقوم
16:14بمعظم عمليات التداول
16:15القائمة على الخيارات
16:17وكتابة عقود البيع
16:18المغطاة ، وكل ذلك من
16:19خلال حساب IRA أو حساب
16:20ذي مزايا ضريبية ، لأنه
16:21عند القيام بذلك من
16:22خلاله ، تتم معالجة كل
16:23ما يتعلق بالضرائب
16:24تلقائيًا ، لأنك لا
16:25تدفع أي ضرائب في ذلك
16:26الحساب . أقوم بمعظم
16:27عمليات الشراء
16:28والاحتفاظ ، أي
16:29الأشياء التي لا
16:30أبيعها كثيرًا ،
16:31وأتركها في حساب
16:32الوساطة الخاضع
16:33للضريبة ، لأنه لا يتم
16:34توليد الكثير من
16:35الضرائب المرتبطة بها .
16:36لذا ، النصيحة
16:37الاحترافية هي : إذا
16:38كنت تتبع استراتيجيات
16:40تداول نشطة واسعة
16:41النطاق ، فاستخدم
16:42حسابًا فعالًا
16:43ضريبيًا . أما إذا كنت
16:45تتخذ قرارات شراء
16:45واحتفاظ ، وتعتزم
16:46الاحتفاظ بشيء ما
16:47لفترة طويلة ، فاستخدم
16:49حسابًا عاديًا خاضعًا
16:50للضريبة . هذا هو
16:51المدخل الثاني . أما
16:52المدخل الثالث ، فهو :
16:54ما هي خطة العمل ؟ ما هو
16:55معدل إنجاز كل هذا ؟ هل
16:57يستغرق الأمر وقتًا
16:58طويلاً ؟ مثلاً ، " يا
16:59شون ، ربما تقضي ساعات
17:00في فعل هذا كل يوم .
17:01لديك ، كما تعلم ، خبرة
17:03واسعة في هذا المجال . "
17:05حسنًا ، ليس تمامًا .
17:06أقضي ربما ساعة أو
17:08ساعتين كل ثلاثة أشهر
17:09في التفكير في هذا .
17:11وأريد أن أشرح لك
17:12بالتفصيل معدل تنفيذي
17:14لهذا الأمر أسبوعيًا
17:16وشهريًا وربع سنويًا .
17:17أسبوعيًا ، أدخل إلى
17:19حساباتي ، تحديدًا
17:20حسابي في Schwab أو Robinhood ،
17:21وأتحقق من مراكزي
17:23الاستثمارية . أريد أن
17:24أرى ما إذا كان قد طرأ
17:26أي تغيير غير متوقع .
17:27هذا يجعلني أشعر بأنني
17:29على اتصال
17:29باستثماراتي بدلًا من
17:31تركها دون تفكير .
17:33يمنحني هذا فرصة
17:34لمعرفة ما أملكه
17:35بالضبط ، وما استثمرت
17:36فيه ، وبهذه الطريقة
17:37عندما أقرأ مقالات
17:38إخبارية أو عناوين
17:40رئيسية ، أعرف أين
17:41أموالي . لا يتطلب
17:42الأمر الكثير من الجهد
17:43. ما عليك سوى تسجيل
17:44الدخول ، والاطلاع على
17:45مراكزك ، ومعرفة ما إذا
17:46كانت رابحة أم خاسرة ،
17:47لتفهم وضعها وتتمكن من
17:48متابعة ما يجري .
17:49يستغرق هذا عادةً من 5
17:51إلى 10 دقائق أسبوعيًا .
17:52أقوم بذلك كل أسبوع في
17:53نهاية الأسبوع ، يوم
17:55الجمعة ، كجزء من عملية
17:56مراجعة حساباتي . بهذه
17:57الطريقة ، أضيفها إلى
17:59مراجعتي السريعة .
18:00أتأكد من عدم اختفاء
18:02أي أموال من حسابي .
18:03إنها مجرد مراجعة
18:05دورية لحسابي . تستغرق
18:06المراجعة الشهرية من 10
18:08إلى 15 دقيقة ، وكل ما
18:09أفعله فيها هو إدارة
18:11صفقات أزواج العملات
18:12وخياراتي . ماذا أقصد
18:14بذلك ؟ تحدثت عن صفقات
18:15أزواج العملات ، مثلاً
18:17بين هوم ديبوت ولويز ،
18:18أو بيبسي وكوكاكولا .
18:19أريد أن أرى ما إذا
18:20كانت هذه الرهانات
18:21التي وضعتها تحقق
18:22نتائج أم لا . إذا كانت
18:23تحقق نتائج ، أريد
18:24اتخاذ إجراء بشأنها .
18:25وإذا لم تكن تحقق
18:26نتائج ، أريد اتخاذ
18:27إجراء بشأنها أيضًا .
18:28حسنًا ، قد لا يحتاج
18:29معظمكم إلى أي من ذلك .
18:30قد تقولون ببساطة : " أنا
18:31فقط أتحقق من
18:31استثماراتي الموضوعية
18:32للتأكد من ارتفاعها أو
18:33انخفاضها " . الأمر
18:34الثاني الذي أفعله هو
18:35إدارة مراكز الخيارات .
18:37أريد التأكد من إغلاق
18:38أي مراكز خيارات تحتاج
18:39إلى إغلاق ، فأغلقها
18:40شهريًا ، لأنني أقوم
18:41بذلك في دورات تتراوح
18:43بين 30 و 45 يومًا
18:44تقريبًا . بهذه الطريقة
18:45، لا أضطر إلى التحقق
18:47من خياراتي أو صفقات
18:49الأزواج بشكل متكرر
18:51ومستمر . أتحقق منها
18:52فقط في نهاية كل شهر .
18:55الأمر الثالث الذي
18:57أفعله هو ربع سنوي . أهم
18:58اجتماع لي مع نفسي هو
19:00قضاء 15 إلى 20 دقيقة في
19:01العمل على محفظتي ربع
19:03سنويًا ، ومهمتي خلال
19:05ذلك الوقت هي جني
19:06الخسائر الضريبية .
19:07أنظر إلى مراكزي التي
19:09ارتفعت ، وأنظر إلى
19:10مراكزي التي انخفضت .
19:11بالنسبة للمراكز التي
19:13انخفضت ، أسأل نفسي
19:14سؤالًا واحدًا . هل
19:15أحتفظ بهذا السهم أم
19:16أتخلص منه ؟ إذا أردت
19:18الاحتفاظ به ، فلن أفعل
19:19شيئًا . أما إذا أردت
19:20التخلص منه ، فسأبيعه ،
19:21وأجني الخسارة ،
19:22وأستثمرها في شيء آخر ،
19:23أو أضعها في حساب
19:24توفير . هذا كل شيء . لذا
19:26، لا أحتفظ بالكثير من
19:28الأسهم . في أي وقت ،
19:29أحتفظ على الأرجح من 7
19:31إلى 10 أسهم ، لأنه كيف
19:32لي كمستثمر سلبي أو
19:34متخصص في موضوع معين
19:35أن أعرف أي 30 سهمًا يجب
19:37التحكم بها ؟ ليس لدي
19:39أدنى فكرة ، ولا ينبغي
19:40لك أن تعرف أيضًا لأنك
19:42تستيقظ كل صباح وتؤدي
19:43عملك بنشاط . أنت بحاجة
19:45إلى نظام استثمار بسيط
19:46للغاية ، لأنه إذا كنت
19:47تلاحق فيديو عشوائيًا
19:48لأفضل صندوق استثمار
19:50متداول ، فلن تعرف ما
19:51إذا كان عليك تغيير
19:52محفظتك أم لا . لن تعرف
19:53ما إذا كان هناك ما هو
19:55أفضل . لن تعرف ما إذا
19:56حدث شيء ما لهذا
19:57الصندوق . لن تعرف ما
19:58إذا كان هذا السهم
19:59بحاجة إلى إدارة . ثم
20:00تنظر إلى الأمر بعد
20:01ثلاث سنوات فتجد أنك
20:02خسرت الكثير من المال
20:03دون أن تستثمره . وهذا
20:04هو الجزء المهم . إذا
20:07طبقت نظامًا أسبوعيًا
20:09أو شهريًا أو ربع سنوي
20:11، ستلاحظ أنه يمنحك
20:14مزيدًا من الهدوء
20:16والطمأنينة بشأن
20:17استثماراتك . وبمجرد
20:18امتلاكك نظامًا ،
20:20ستشعر بثقة أكبر
20:21لاستثمار المزيد من
20:22الأموال . السبب
20:24الرئيسي لعدم استثمار
20:26الناس ليس جهلهم
20:27بالأسهم أو صناديق
20:28المؤشرات المتداولة
20:30الرائجة ، بل عدم
20:31امتلاكهم نظامًا
20:32يثقون به لوضع أموالهم
20:34فيه ، مع ضمان خضوعه
20:36للمراجعة والنمو
20:37والضمانات اللازمة
20:38لمستقبل طويل الأجل .
20:40لذا ، أولًا ، تأكد من
20:41تطبيق القواعد
20:43الصحيحة ، وهي قاعدة
20:44السيولة ، وقاعدة حجم
20:46الاستثمار ، وقاعدة
20:48الوظيفتين . ثانيًا ،
20:50تأكد من معرفة نوع
20:52المستثمر الذي أنت
20:53عليه : نشط ، أو موضوعي ،
20:55أو سلبي ، وحدد توزيع
20:57الأصول . وبمجرد تطبيق
20:58كل هذا ، لن تحتاج إلى
20:59تعديله مجدداً ، لأنك
21:01ستقضي حينها بضع دقائق
21:02فقط أسبوعياً وشهرياً
21:03وربع سنوياً في القيام
21:05بالأمور الصحيحة
21:06والضرورية لمستقبل
21:07عائلتك المالي . أهم ما
21:09يمكنك فعله هو امتلاك
21:10نظام راسخ في ذهنك
21:12ومُدمج في نمط حياتك ،
21:13يمكّنك من أن تصبح
21:15مستثمراً أفضل بدلاً
21:16من إضاعة الوقت في
21:17البحث عن الاستثمارات
21:19المناسبة .