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0:00Portafoglio remunerato Fineco. Presti i
0:02tuoi titoli e in cambio ottieni un
0:04rendimento annuale lordo fino al 7%.
0:08Come funziona realmente? Quali sono i
0:11pro e i contro? E come possiamo
0:13sfruttarlo al massimo? Oggi ti spiego da
0:16dove nasce quel 7% e perché in pochi
0:20riescono effettivamente a ottenerlo.
0:23Perché una cosa va detta subito, questo
0:25rendimento non è affatto scontato,
0:28dipende da cosa è in portafoglio, dato
0:31che azioni, obbligazioni ed ETF, ad
0:34esempio, non sono trattati allo stesso
0:36modo. Dipende da quanto i titoli che hai
0:39in portafoglio sono richiesti, perché
0:42ovviamente il meccanismo si accende solo
0:44se dall'altra parte c'è qualcuno che
0:47vuole i tuoi titoli, quindi non è attivo
0:50e incasso il 7% annuo, ma è un
0:53meccanismo che va capito bene per essere
0:56sfruttato appieno e ovviamente tra poco
0:59ci arriviamo. Innanzitutto dobbiamo
1:01capire che cos'è e come funziona
1:03esattamente il portafoglio remunerato,
1:07come si attiva dal conto corrente fine e
1:09quanto costa. Dopodiché andiamo dritti
1:12al punto, quanto rende davvero e perché
1:15è difficile ottenere un 7% annu e magari
1:19anche come provarci. Infine vi mostrerò
1:22chi c'è realmente dall'altra parte in
1:26questa grande macchina del prestare i
1:28titoli. E come questo servizio è
1:30incredibile si collega benissimo a un
1:33altro strumento di finecoo che abbiamo
1:35già visto all'interno del mio canale. Io
1:37sono Emanuele Esposito, consulente
1:39finanziario e patrimoniale di Banca
1:41Fineco. Il portafoglio remunerato è un
1:44servizio con cui autorizzi Banca Fineco
1:47a prendere i tuoi titoli e a prestarli
1:50ad altri investitori. Solitamente,
1:52quindi, parliamo di altri operatori
1:55istituzionali e in alcuni casi Finecoo
1:57potrebbe addirittura decidere di usarli
2:00lei stessa. In cambio di questo
2:02prestito, chiaramente tu ricevi un
2:04interesse, praticamente dei soldi che ti
2:07arrivano sul conto corrente mese dopo
2:10mese. Semplice. Quanto costa attivarlo?
2:13In realtà non costa nulla, l'attivazione
2:16è completamente gratuita. Anche la
2:18gestione e la sua eventuale chiusura in
2:21futuro rimane senza costi. Quindi
2:24sostanzialmente ci guadagni e basta. E
2:27tra l'altro in modo completamente
2:29passivo. Una volta che lo attivi non
2:31dovrai fare più assolutamente nulla.
2:34Come si attiva? Ci sono due situazioni
2:37in cui puoi attivare il portafoglio
2:39remunerato. La prima situazione che ti
2:41capita è quando apri il conto corrente
2:44di Banca Fineco. Durante tutta la
2:46procedura che vi ho fatto vedere in
2:48questo video tutorial ultra dettagliato
2:50per aprire il conto, a un certo punto ti
2:53verrà richiesto se vuoi attivare il
2:55portafoglio remunerato oppure no. Ma se
2:57hai saltato questo passaggio o se hai
2:59già il conto fine Fineco magari da
3:01diversi anni, chiaramente puoi
3:03riprendere l'attivazione dall'interno
3:06del tuo conto corrente in qualunque
3:08momento. Vai sul mio conto sezione
3:11gestione servizi, vai su trading e
3:14investimenti e poi inizia a scorrere
3:16tutte le mascherine andando verso il
3:18basso. A un certo punto trovi quella del
3:20portafoglio remunerato. Puoi attivarlo
3:22sia sul dossier ordinario, quindi quello
3:24che gestisci in autonomia dal tuo conto,
3:27sia sul dossier Advice Plus, cioè quello
3:30in consulenza finanziaria col tuo
3:32consulente. Dal momento in cui lo
3:34attivi, già dal giorno stesso o dal
3:36giorno dopo, i tuoi titoli possono
3:38essere prestati e quindi inizia tutto il
3:40meccanismo che tra poco vediamo nel
3:42dettaglio. E tra l'altro proprio in
3:44periodi come questi, Finecco attiva
3:47delle promozioni per incentivare il
3:50prestito titoli. Al momento fino al 30
3:53settembre è attiva la promo portatitoli
3:56in Fineco. Se trasferisci i tuoi titoli
3:58da un'altra banca o da un altro
4:00intermediario in banca Fineco e attivi
4:03anche il portafoglio remunerato, la
4:05banca ti dà un buono Amazon sulla base
4:10chiaramente di quanto controvalore hai
4:12spostato in banca Fineco e soprattutto
4:15se poi quel controvalore lo metti in
4:18consulenza finanziaria, per esempio, in
4:20un dossier da Vice Plus col consulente
4:22oppure se te lo gestisci da solo.
4:24Chiaramente se quei titoli entrano anche
4:26in un meccanismo di consulenza
4:28finanziaria, il buono Amazon è ancora
4:31più generoso. Vi ricordo che il
4:33trasferimento titoli in Italia da una
4:35banca all'altra è completamente
4:37gratuito, anche dai broker italiani è
4:40gratuito. Potrebbe essere solo che
4:42qualche intermediario estero magari
4:44applica una commissione sul
4:46trasferimento, ma di solito sono costi
4:48molto irrisori. Il tempo di
4:50trasferimento di solito è intorno a due
4:53o tre settimane e ai fini della promo
4:56che scade il 30 settembre l'importante è
4:59che voi avete fatto la richiesta con i
5:02moduli firmati del trasferimento entro
5:05il 30 settembre. Poi non è importante
5:08che i titoli arrivino su Fineco entro il
5:1130 settembre, quindi per quello non c'è
5:13problema. A volte i titoli tardano ad
5:15arrivare, ma non fa niente. Se voi avete
5:18fatto la richiesta entro il 30 settembre
5:21e avete attivato il portafoglio
5:23remunerato, rientrerete comunque nella
5:25promo. Se stai guardando questo video
5:27dopo il 30 settembre, non preoccuparti
5:30perché Fineco ripropone spesso questa
5:32iniziativa. Quindi, se vuoi restare
5:34aggiornato su tutte le iniziative di
5:36Finecoo, iscriviti al mio canale e
5:38attiva la campanella per non perdere
5:40neanche un contenuto. Ovviamente per i
5:43miei clienti faccio tutto io, i moduli,
5:45il trasferimento e tutte le varie
5:46pratiche. Ora però iniziamo a rispondere
5:49a una serie di domande sul portafoglio
5:51remunerato. Ma se presto i miei titoli
5:53poi sono bloccati e se voglio venderli
5:56non posso? Ovviamente no. Ed è proprio
5:59questo il bello. I titoli resteranno
6:02sempre tuoi nella piena disponibilità.
6:04Potrai quindi rivenderli in qualunque
6:07momento, anche se in quel momento sono
6:10prestati. E se in un qualunque momento,
6:12per qualunque motivo, cambi idea, puoi
6:14disattivare il servizio con un click,
6:17come ho detto prima, senza costi e dal
6:19giorno dopo hai smesso di prestare i
6:21tuoi titoli. Quindi, tutto molto
6:23semplice, tutto dalla piattaforma in
6:26modo digitale, tutto senza costi e senza
6:29vincoli. Ed eccoci al cuore. Quanto
6:32rende allora realmente questo prestito
6:34titoli? Il 7% che viene promosso anche
6:37dalle campagne pubblicitarie della banca
6:40in realtà è vero, si può ottenere fino
6:42al 7% annuo. Nella pratica però ti devo
6:46spiegare almeno tre cose che cambiano
6:49tutto. Primissima cosa, non tutti i
6:51titoli rendono. A dare una remunerazione
6:55sono solamente le azioni e gli ETP, gli
6:58exchange traded products, ovvero ETF,
7:02ETC ed ETN. Questo vuol dire che i tuoi
7:05Btp, le obbligazioni e altri strumenti
7:07non rientrano proprio nel prestito
7:10titoli e quindi non ti renderanno nulla.
7:13Seconda cosa che nessuno ti spiega,
7:15quando presti il titolo, il guadagno non
7:18è tutto tuo. Il mercato definisce un
7:22tasso per quel prestito e quella cifra
7:25viene chiaramente divisa fra te e la
7:28banca. A te rimane il 40% del
7:30rendimento, alla banca rimane il 60%. E
7:34quel famoso 7% annuo per riuscire a
7:38ottenerlo davvero devi avere una
7:40selezione di titoli molto particolare. I
7:44titoli devono essere super richiesti e
7:47ricercati dal mercato, ma allo stesso
7:50tempo detenuti da pochi investitori. E
7:53tra poco ti spiegherò ancora meglio cosa
7:55intendo dire, perché terza cosa guadagni
7:58solo se e quando c'è richiesta per
8:01quello specifico titolo. Quindi non
8:03tutti i giorni, non sempre, non su tutti
8:06i tuoi titoli, ma dipende. I tuoi ETF
8:09globali, le tue azioni blue chip come
8:13Microsoft o Nvidia, sono tutti titoli
8:16che in tantissimi investitori su Fineco
8:18hanno e di conseguenza sarà difficile
8:21per te ottenere un grande rendimento
8:23prestando questi titoli, ovviamente
8:26perché ce n'è in abbondanza, quindi c'è
8:28un'offerta enorme di questi titoli.
8:31Invece titoli small cap, titoli tech
8:35cinesi o di altri paesi più atipici,
8:39strumenti come un ETN su Bitcoin,
8:42soluzioni che dal punto di vista del
8:44prestito titoli rendono molto meglio.
8:48Prima di spiegarti esattamente qual è il
8:51meccanismo che favorisce una small cap
8:54rispetto a una blue chip, voglio
8:56specificare che questo rendimento vi
8:59arriverà ogni mese sul conto corrente.
9:01La banca quindi raccoglie giorno per
9:03giorno i rendimenti e te li va a portare
9:06sul saldo del tuo conto corrente già il
9:08netto della tassazione. Più titoli hai e
9:11più sono richiesti e più guadagni. Ma mi
9:14raccomando, mettiti in testa una cosa.
9:16Stiamo parlando di un extra, non di una
9:19rendita con cui ci puoi campare. Non è
9:22un conto deposito, non è una cedola
9:25fissa. Se hai €100.000, molto
9:28difficilmente farai il 7% annuale, cioè
9:31€7.000 €1000 all'anno, anzi è quasi
9:34impossibile proprio per i motivi che vi
9:37sto per spiegare, però chiaramente farai
9:40un piccolo extra rendimento, possiamo
9:42dire senza rischio, senza costi e senza
9:45clausole. Per capire come mai una blue
9:48chip è meno richiesta realmente di una
9:51Small Cap, è arrivato il momento di
9:53spiegare esattamente qual è il
9:55meccanismo e chi c'è dall'altra parte,
9:57chi è che prende i nostri titoli.
9:59Dall'altra parte ci sono grandi
10:00operatori istituzionali come banche,
10:02fondi, assicurazioni o la stessa banca
10:05Fineco. Questi operatori hanno bisogno
10:07di prendere in prestito dei titoli per
10:09fare tutta una serie di operazioni, come
10:12per esempio lo short selling o anche
10:15operazioni di copertura o anche la
10:17creazione di prodotti strutturati. Come
10:20funziona però nella pratica all'interno
10:23dei sistemi della banca? Ogni giorno,
10:26per ogni titolo richiesto, la banca
10:28mette in fila tutti i clienti che hanno
10:32quel titolo e che ovviamente hanno
10:34attivato il portafoglio remunerato. La
10:37lista è numerata progressivamente, un
10:39numero per ogni cliente. tramite
10:42un'estrazione completamente casuale
10:45scegli da quale cliente prendere il
10:48titolo da prestare fino ovviamente a
10:51coprire la quantità di titoli necessaria
10:54per quel prestito. Quindi immaginatevi
10:56una continua estrazione ogni giorno in
11:00ogni secondo per coprire il fabbisogno
11:03di ogni operatore per ogni specifico
11:05titolo. Se vai nella sezione
11:07portafoglio, poi reports e poi in
11:10portafoglio remunerato, puoi vedere
11:12esattamente quali titoli sono stati
11:14prestati e con quale rendimento. Quindi,
11:17adesso che hai capito il meccanismo, è
11:19ovvio che non è detto che tocchi ogni
11:22volta a te prestare i titoli che
11:24servono. È tutta una questione di
11:26domanda e offerta e di estrazione
11:29casuale. Quindi tornando ai titoli Blue
11:32chip, siete ovviamente in tantissimi ad
11:35avere le varie Microsoft, le varie Meta
11:38e i vari ETF sull'azionario globale e
11:41quindi quando ci sarà l'estrazione avrai
11:44una chance molto più bassa di essere
11:47scelto. invece hai tutta una serie di
11:50titoli un po' più particolari, ecco che
11:53sicuramente i clienti della banca a
11:55possedere quei titoli saranno molti di
11:58meno e quindi a parità di domanda di
12:01prestito titoli l'offerta disponibile in
12:03fineco è molto più scarsa. tu sarai
12:06scelto molte più volte e di conseguenza
12:08avrai un rendimento molto più alto. È
12:10per questo che c'è differenza da titolo
12:13a titolo e ovviamente piccolo disclaimer
12:16professionale, concedetemelo.
12:18Ricordatevi che ovviamente non ha senso
12:21fare investimenti rischiosi o
12:23speculativi per cercare di sfruttare
12:26meglio il portafoglio remunerato e
12:28soprattutto che tutti gli investimenti
12:30di natura finanziaria comportano dei
12:33rischi e quindi dovete innanzitutto
12:36valutarli attentamente prima di fare
12:39qualunque scelta. Attenzione anche qui
12:41c'è un ulteriore dettaglio tecnico da
12:43conoscere. Non tutti i clienti possono
12:46attivare il portafoglio remunerato. Se
12:49avete scelto il regime dichiarativo o
12:52anche se ce l'avete di imposizione
12:55perché siete dei residenti esteri, ecco
12:58che non potrete attivare il portafoglio
12:59remunerato. Nel dichiarativo la banca
13:02non farà più da sostituto di imposta, ma
13:04ti girerà tutti i rendimenti come i
13:06dividendi all'ordo della tassazione. Di
13:09conseguenza, la banca, per non fare
13:11casini fiscali, semplicemente non ti
13:14darà la possibilità di fare il
13:15portafoglio remunerato. Se invece sei in
13:18regime amministrato, come la maggioranza
13:21dei clienti Fineco, non preoccuparti che
13:23potrai attivare il portafoglio
13:25rimunerato su uno o più dossier. Tirando
13:28un po' le conclusioni, per chi ha senso
13:30attivare il portafoglio remunerato?
13:33Chiaramente se sei un investitore che ha
13:35soprattutto azioni singole e strumenti
13:38come ETP e magari anche non i più
13:42blasonati, se hai dai 100-200.000
13:46in su e rientri in questa casistica,
13:48chiaramente il portafoglio remunerato in
13:51maniera via crescente inizierà a darti
13:54dei rendimenti, diciamo, anche
13:55soddisfacenti. Per chi è che invece
13:58magari non ha molto senso? Sicuramente
14:00chi ha un capitale ridotto, magari di
14:03poche migliaia di euro e magari ha
14:05solamente investimenti obbligazionari
14:08BTP o gli ETF più blasonati come le MSI
14:11World. Attenzione che il portafoglio
14:13remunerato non è l'unico strumento di
14:16fineco che puoi abbinare ai tuoi
14:18investimenti. Di recente ti ho parlato
14:21anche del credit Lombard, il modo più
14:23efficiente in assoluto per ottenere
14:26credito e quindi un prestito dalla
14:28banca. usando i tuoi investimenti come
14:31garanzia. Il Credit Lombard è un altro
14:33strumento potentissimo che devi
14:35assolutamente conoscere se vuoi
14:38sfruttare al meglio i tuoi investimenti.
14:41Ne ho parlato in questo video spiegando
14:43esattamente che cos'è e come funziona. E
14:46chiaramente se vuoi valutare anche i
14:48miei servizi di consulenza finanziaria e
14:50patrimoniale in Fineco, ti lascio un
14:52link nei commenti con un form da
14:54compilare. La prima consulenza è
14:56gratuita, quindi mi raccomando, io ti
14:58aspetto. Se il video ti è piaciuto,
15:00fammelo sapere lasciando un bel like e
15:02iscrivendoti al canale. E se hai
15:04domande, mi raccomando, vle a scrivere
15:06perché io ti rispondo. Ci vediamo al
15:08prossimo video. Co?