Full transcript
0:00Ma si può sapere quanto patrimonio
0:02definisce una persona ricca? Sì, perché
0:04una persona potrebbe avere problemi
0:06finanziari con 5 milioni di euro oppure
0:08potrebbe non mancarle niente anche con
0:11una cifra considerevolmente inferiore.
0:13Quindi in questo video approfondiremo
0:15che cos'è la scala della ricchezza,
0:16perché esistono diversi livelli di
0:18ricchezza, da che cosa dipende veramente
0:21il tuo livello di ricchezza e ti posso
0:23anticipare che non dipende dal
0:24patrimonio e infine che cosa significa
0:27veramente essere ricchi, soprattutto a
0:29livello irreversibile. Avrà tutto molto
0:32più senso tra poco. Perché ti posso
0:33parlare di questi temi? Beh, perché sono
0:35fondatore di una società di consulenza
0:37finanziaria indipendente. Parlo con
0:39milionari un giorno sì e l'altro pure.
0:42Ed da oltre 10 anni che mi relaziono
0:44quotidianamente con imprenditori,
0:46investitori e famiglie con grandi
0:49patrimoni, ma andiamo con ordine. Cosa
0:51vuol dire essere ricchi? Puoi definirti
0:53ricco €500.000, con 1 milione di euro,
0:56con 2 milioni, con 10 milioni? Cosa vuol
0:59dire veramente essere ricco? Bene, un
1:01libro che ho trovato molto interessante
1:03che approfondisce questo concetto è The
1:05wealth Leather, quindi la scala del
1:07patrimonio, della ricchezza di Enk
1:09Julli. En Nick M Julli in questo libro
1:11definisce sei livelli di ricchezza che a
1:13mio parere sono molto interessanti da
1:14approfondire. Il primo livello è from
1:17paycheck to paycheck, direbbero in
1:18inglese, cioè non arrivi alla fine del
1:20mese, vivi da stipendio a stipendio.
1:23Cioè, in altre parole devi stare attento
1:25ad ogni dollaro o euro che spendi,
1:27proprio perché non c'è margine, non
1:28riesci neanche a risparmiare qualcosina
1:31alla fine del mese. Questa è una
1:33condizione che ovviamente coinvolge
1:34molte persone e in questa condizione di
1:37fatto non hai capacità di risparmio, non
1:39hai capacità di pianificazione, vivi
1:41alla giornata in attesa del prossimo
1:42stipendio. Salendo di un gradino,
1:44abbiamo il livello libertà di spesa,
1:46cioè spesa intesa proprio vado a fare la
1:48spesa e non devo più guardare al prezzo
1:51delle cose. E questo è il livello a cui
1:53tipicamente si arriva quando si ha un
1:54patrimonio tra i $10.000 e i $100.000.
1:57Che siano dollari o euro sono ordini di
2:00grandezza per avere più o meno un'idea
2:01della ricchezza. Quindi in questa
2:03condizione fai la spesa e non
2:05necessariamente devi guardare al costo
2:07al chilo di un determinato prodotto
2:09perché hai margine, hai già patrimonio
2:11accumulato che ti fa respirare e magari
2:14scegliere il prodotto di qualità più
2:15alta senza avere l'ansia di dover
2:18prendere necessariamente il prodotto più
2:19economico. Il terzo livello è quello in
2:21cui hai libertà al ristorante. E questa
2:24definizione di ricchezza per me è
2:25interessante perché non solo mangi
2:28quello che vuoi a casa, che è il livello
2:30due, ma mangi quello che vuoi fuori e
2:32quindi ovviamente costa di più mangiare
2:33al ristorante che non mangiare a casa e
2:35non guardi più il prezzo e a questo
2:37livello arrivi quando hai un patrimonio
2:39tra i 100.000 e il milione di dollari.
2:41Prima che qualcuno si sfoghi nei
2:43commenti contestando questi numeri,
2:45rendiamoci conto che sono valutazioni
2:47qualitative per prodotti, beni, servizi
2:49nella media. Parliamo di andare in un
2:51ristorante da €500 a cena. Ovviamente
2:54probabilmente non siamo all'interno di
2:55questa categoria. Parliamo di spese
2:58nella media, quindi a livello di spesa
3:00per genere alimentari o a livello di
3:02spesa per un ristorante. Il quarto
3:03livello molto interessante è la libertà
3:06di viaggio. Quindi non solo mangi fuori,
3:09ma adesso viaggi quando vuoi, come vuoi,
3:12per quanto tempo vuoi e soggiorni dove
3:15vuoi. E a questo livello siamo quando ci
3:18muoviamo tra il milione e i 10 milioni
3:20di dollari o di euro di patrimonio. Il
3:22livello 5 è quello della libertà
3:23abitativa, cioè puoi permetterti la casa
3:26dei tuoi sogni. E anche qui importante
3:28premessa, casa dei tuoi sogni. Qualcuno
3:30potrebbe dire "Sì, io ce l'ho già la
3:32casa dei miei sogni." Ok. Sì, ma qui
3:34stiamo parlando di un altro livello,
3:36cioè non un bell'appartamento in centro
3:39a Milano, parliamo di un castello. E
3:42l'aspetto importante della libertà di
3:44casa è che a questo livello di
3:46patrimonio il valore della casa comincia
3:48a diventare non significativo
3:50all'interno del patrimonio. Perché
3:52quello che succede è che persone che
3:53sono in fasce di patrimonio più basso,
3:55il valore dell'abitazione rapportato al
3:58patrimonio che hanno molto spesso è
4:00molto elevato. La prima casa può avere
4:02un peso del 30 40 50 60% del patrimonio
4:06complessivo di una persona o di una
4:07famiglia. Ma all'aumentare del
4:10patrimonio, e questo è il concetto di
4:11libertà di casa, quando ci muoviamo
4:14attorno a 10 milioni di patrimonio, per
4:16quanto tu possa comprare una casa
4:18costosa, il peso della casa nel
4:20patrimonio di un individuo o di una
4:22famiglia tende a diventare via meno
4:24rilevante fino a diventare quasi
4:26trascurabile quando si arriva a 100
4:28milioni di dollari di patrimonio e
4:29oltre. Il livello sei è quello della
4:31libertà filantropica, cioè puoi donare
4:35quanti soldi vuoi per cause a te
4:37importanti e avere un impatto.
4:39Ovviamente lo potevi fare anche ai
4:40livelli prima, ma diciamo a questo
4:42livello puoi avere un impatto veramente
4:45rilevante potendo finanziare dei
4:47progetti che altri potrebbero solo
4:48sognare. Questa scala è interessante
4:50perché associa la ricchezza a quello che
4:53puoi comprare, a quanti soldi puoi
4:55spendere, perché il vero tema che quando
4:58si parla di denaro e di ricchezza e di
5:00dimensione patrimoniale non è tanto il
5:02valore in sé, cioè non è quanti soldi
5:05possiedi, ma è quanto spendi. E questo
5:07concetto è anche chiamato tenore di
5:09vita, cioè quanto costa la tua vita.
5:11Puoi avere tanto patrimonio, un tenore
5:14di vita altissimo ed essere
5:15finanziariamente a rischio. Puoi avere
5:17molto meno patrimonio, un tenore di vita
5:19più contenuto e avere delle finanze
5:21assolutamente in ordine. Il tenore di
5:23vita è la vera variabile di cui dobbiamo
5:25avere il controllo, perché alla fine la
5:27libertà finanziaria come si calcola? Si
5:29calcola facendo rapporto tra il
5:31patrimonio e il tenore di vita. E quindi
5:33se io ho un milione di euro, la mia vita
5:35costa €50.000 €1000 all'anno, ho 20
5:38anni, dimenticandosi il fatto che io
5:39possa investire questo denaro, ho almeno
5:4120 anni in cui il mio patrimonio può
5:44sostenere il mio tenore di vita. Questo
5:46possiamo anche chiamarlo, anzi no, lo
5:48chiamiamo così, in piano 360, che è lo
5:50strumento di analisi della situazione
5:52dei clienti in piano finanziario, lo
5:54chiamiamo indice di libertà finanziaria,
5:56quindi quanto puoi sopravvivere con il
5:59tuo patrimonio sostenendo il tuo tenore
6:01di vita. Ma vediamo due esempi concreti
6:03per capire meglio queste dinamiche, come
6:05funzionano questi numeri. Caso A,
6:07famiglia con 3 milioni di patrimonio
6:09spese per 300.000 all'anno. Tecnicamente
6:12sarebbero nella travel freedom, no? Cioè
6:14libertà di viaggiare secondo la scala di
6:17Nick Magiulli, ma sostanzialmente il
6:19tenore di vita è talmente elevato
6:21rispetto al loro patrimonio che
6:23potenzialmente hanno una pressione
6:25continua, uno stress finanziario legato
6:28all'alto tenore di vita. hanno necessità
6:30di generare rendimenti elevati sui
6:32mercati finanziari o in generale con i
6:34loro investimenti e quindi sono molto
6:37vulnerabili all'andamento dei mercati e
6:40in una situazione di questo tipo
6:42verosimilmente questi investitori
6:43possono vivere condizioni di forte
6:45stress. Questa non è libertà, è
6:47tensione. Il caso B è sostanzialmente
6:50diverso. Meno patrimonio, 1,5 milioni di
6:53euro, €60.000 000 di spese all'anno,
6:56quindi formalmente il livello di
6:58ricchezza è più basso, ma a conti fatti
7:00c'è una sostenibilità del tenore di vita
7:02molto più elevato, c'è un prelievo più
7:04prudente, quindi €60.000
7:06su 1 milione e mezzo di patrimonio è più
7:08basso, quindi un prelievo più contenuto.
7:10Questo permette di avere margine di
7:12sicurezza, sostenibilità del prelievo
7:14nel lungo periodo, meno stress
7:16finanziario e quindi la seconda famiglia
7:19è più ricca della prima. Perché quello
7:20su cui fanno confusione molte persone,
7:23adesso che abbiamo capito che il vero
7:25tema è il tenore di vita, è in che modo
7:27viene sostenuto il tenore di vita perché
7:29il tenore di vita può essere sostenuto
7:31dal reddito, cioè quanto guadagni ogni
7:34anno, ok? le tue entrate ogni anno, il
7:36tuo stipendio, i dividendi della tua
7:37azienda o quant'altro, oppure può essere
7:40sostenuto da patrimonio. Pensiamo a un
7:42pensionato che non ha più reddito, a
7:44patrimonio che genera una rendita da
7:46investimenti che ti permette di
7:48sostenere il tenore di vita. Ma se il
7:50tenore di vita è sostenuto da reddito o
7:52patrimonio, beh, questo cambia
7:54completamente la situazione finanziaria
7:56di una famiglia o di un individuo.
7:57Perché se il tenore di vita è sostenuto
7:59dal reddito e il reddito ha un qualunque
8:02problema, nel senso che la persona non
8:04può più lavorare, cambiano il mercato in
8:06cui questo imprenditore sta operando,
8:09insomma viene meno una parte o l'intero
8:12reddito, bene, in quel caso il tenor di
8:14vita non è più sostenibile. Ecco perché
8:16c'è stress finanziario, come nel caso
8:18della prima famiglia. Nel secondo caso,
8:20invece, se il piano finanziario è fatto
8:22come si deve, il tenore di vita è
8:24sostenibile sempre. Sembra un concetto
8:26semplice, ma viviamo in un mondo di
8:28ostentazione, no? Pensa quanta gente
8:30online su Instagram condivide le proprie
8:33ricchezze, è che molti non si rendono
8:35conto che quella ricchezza è sostenuta
8:37da reddito e non da patrimonio. E il
8:40vero tema è che quando si parla di
8:41ricchezza, io non voglio essere ricco
8:43oggi, qualunque sia il livello di
8:45ricchezza a cui sto puntando, io voglio
8:47essere ricco sempre, perché una persona
8:49può definirsi ricca, ripeto, qualunque
8:51sia il livello di ricchezza e abbiamo
8:53visto prima differenti livelli di
8:55ricchezza, si può definire ricco
8:57solamente se il proprio tenore di vita,
8:59il proprio benessere finanziario è
9:01indipendente dal prossimo contratto,
9:03dall'evoluzione dei mercati finanziari,
9:05da tensioni geopolitiche, ovviamente
9:08fuori dal territorio in cui abiti,
9:10insomma, da tutte quelle condizioni che
9:11sei invece non tenute sotto controllo
9:14potrebbero portarti a ridimensionare il
9:16tuo tenore di vita. La parola chiave è
9:18sostenibilità del tenore di vita e
9:20quindi sostenibilità del proprio livello
9:22di ricchezza. Perché la vera ricchezza
9:24non è potermi permettere qualcosa oggi.
9:27La vera ricchezza è potermi permettere
9:28qualcosa oggi per sempre, senza mai
9:31tornare al livello di ricchezza
9:33precedente, quando, in altre parole non
9:35mi potevo permettere questa spesa. La
9:37vera ricchezza è fare passi in avanti
9:39nella crescita patrimoniale e di
9:41conseguenza nel tenore di vita. non è
9:43mettersi nella condizione di avere un
9:45tenore di vita che magari domani non è
9:47sostenibile ed essere costretto quindi a
9:49tagliarlo. Quindi, per tornare alla
9:51domanda che ci ha fornito lo spunto per
9:52questo contenuto, quanto patrimonio
9:55definisce una persona ricca? Ovviamente
9:57abbiamo capito che non c'è una risposta
9:58che possa andare bene per tutti perché
10:00dipende dal tenore di vita che questa
10:02persona vuole sostenere. Ma quello che è
10:04importante è che tu capisca che la
10:05ricchezza non è quando puoi permetterti
10:08qualcosa. Sei veramente ricco quando non
10:10devi più chiederti se puoi permetterti
10:13una determinata cosa. E i livelli
10:15principali sono poter spendere quello
10:17che vuoi quando vai a fare la spesa,
10:18quando vai al ristorante. Il livello
10:20successivo sono i viaggi, poi la casa e
10:22infine l'impatto che puoi avere sugli
10:24altri. Non sei ricco quando puoi
10:25permetterti la casa dei tuoi sogni. Sei
10:28ricco quando puoi permetterti la casa
10:29dei tuoi sogni e non compromettere il
10:31tuo futuro finanziario. Non sei ricco
10:33quando puoi permetterti un viaggio, sei
10:35ricco quando puoi permetterti quel
10:37viaggio lì tutti gli anni. La vera
10:39ricchezza è il controllo del tuo tempo.
10:41È avere coerenza tra spese e patrimonio.
10:44È l'irreversibilità del tuo stile di
10:46vita che deve sempre migliorare e mai
10:49tornare indietro. E questo si può
10:50raggiungere anche con cifre non
10:52necessariamente altissime. Puoi avere un
10:54milione di euro e vivere serenamente,
10:56puoi averne cinque e vivere con ansia.
10:58Quindi la domanda non è quanti soldi
11:00servono per essere considerato ricco. La
11:02vera domanda è: il mio patrimonio è
11:04abbastanza solido da proteggere per
11:07sempre il mio tenore di vita o il tenore
11:09di vita che vorrei? Se la risposta è sì,
11:11fantastico. Se la risposta è no, allora
11:13ti invito a fare quattro chiacchiere
11:15conoscitive gratuite con un nostro
11:16esperto per capire se e come ti possiamo
11:19aiutare a creare un piano per sostenere
11:21il tuo tenore di vita non solo oggi, ma
11:23anche nel futuro. Yeah.